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当金融服务遇上ai,人工智能会碰撞出怎样的火花?
当金融服务遇上ai,人工智能会碰撞出怎样的火花?
2024-05-12 12:41:36
提问者: 负债人
6个回答
#热议#
信用卡申请个性化分期服务?
匿名
2024-05-12 12:41:36
最佳回答
智能催收
顾名思义,此项目使用人工智能技术辅助催收,以提升催收效果、节约催收人员培训成本。目前我带着一个实习生呼延伟在做:话术生成,来年继续完善并着手探索催收机器人。话术生成
根据案件信息自动生成一份催收话术范文,举个简单的例子:
例子:a向**借钱2w,如今逾期了两期,期间打过一次电话催他还钱,通话中提了逾期对个人信用的影响等等,那么下次何时给他打电话、通话时聊什么能使他尽快还钱呢?模型就是用来解决这个问题的,把历史的催收数据喂给模型让它学会绩优催收人员的惯用套路,后续使用时将案件信息告诉它,它就会分析案件并输出一份标准的话术模板。当然,实际情况要比例子复杂的多,对于不同的产品、催收对象、逾期数、前置铺垫等等 讲的topic和力度都会差很多,这些条件的组合是指数级的,用技术可以更好hold住所有情况也可以做的更细粒度;模型也没有私心、它比人更愿意分享、生成的话术也更规范、更合规;抽的句子级、主题级话术也是后续做chat bot的语料。话术生成主要包括“话术抽取”和“范文生成”,主要使用了:词权重模型、bow、topic model(lsa、lda)、关键词/句抽取、层次聚类、自动摘要、语义连贯性度量模型等。其中,词权重模型是后续很多步骤的基础,现有的算法与我们的场景不太match、实际效果也不好,比如tf-我发现好的话术/词与其在一次催收中出现的频率并不成正比(这里也毙掉了一堆基于语义+图+pagerank的算法,如textrank等,它们本质雷同“词本身/同义词出现越多越关键”)、idf-没有考虑类别信息(绩优or绩差)、icf-考虑了类别信息、但在二类情况下不够**ooth、等等,所以我根据业务先验知识重新定义了token的local weight和global weight。(小心得:现有的学术模型虽然很多,但并不一定与工业界的具体场景match,还是要多看数据、多看数据、多看数据,归纳先验,根据实际情况选择or重制model)
话术抽取:有了上面的词权重模型后就可以用bow、topic model对文档向量化、做聚类,使内容雷同(如打给相同对象、具有相同话题 等)的文本大概率聚到一类中,从催收效果好的类中抽取topic(谈个人影响、谈法律、谈上门催收等等),再从各topic中抽取范句。范文生成:先根据案件信息决定本次通话的topic slot(一个简单的基于统计的bayes就可以搞定),根据既定的topic选出候选sentences,通过语义连贯性度量模型+beam search把句子组合成更流畅的范文。这里的语义连贯性度量模型是可以在chat bot中复用的,暂时用的是一个简单的end2end模型,主要包括两部分:1,hierarchical bilstm encoder,分别做sentence级别的和paragraph级别的encode;2,topic encoder,对topic编号、embedding、通过rnn对topic sequence做encode;concat起1和2的vector后接dnn做评分。为了提高范文的质量与多样性防止以后用到bot上后净回复废话(源于mle固有的缺陷),用强化学习策略网络对模型retrain,根据句子的质量(用之前的词权重模型度量)做good/bad reward,这一块还在实验。(我去,一个项目就啰啰嗦嗦写了这么多,下面的得简练一些)
反欺诈
这个好理解:根据进件特征判断进件人(即申请贷款的人)是不是欺诈用户。我主要从特征和模型两方面做了些实验。特征挖掘:利用community detection算法对社交网做分团、以发现欺诈团伙、为决策模型提供特征。技术方面见这篇文章:图计算1:社区发现(分团)-python(networkx、igraph),不赘述了。模型:实验了一下 传统ml的lr、随机森林等以及dl的多层的nn做欺诈预测。其中在深层网络中实验了多种trick:比如为了减少原始信息在中间各层传递时的损失,参考了residual network以及highway network的思路、有时甚至直接把原始input concat上当前层的输出传递给下一层。结论就是:.嗯.业务上的东西不能写、那么结论就是~用pytorch写各种脑暴的“非主流”模型最爽!可以灵活的拼各种奇形怪状的模型,而且升级时api的变动也不会像tensorflow那么大!(讲真、tensorflow的api老是变来变去、我想说脏话)
信审机器人
业内对客户的信息审核一般都是通过人工打电话校验,现在也有些产品能通过让客户答题的方式自动对地址类信息做验证,我司要出一款信审机器人~它功能更完善~吸取了竞品的优点、改进了竞品的缺点.(不敢透露太多)
对话管理的实现这块主要是我和王灿做的,包括:webservice、知识图谱、语义计算(比如用户说他是做面包的的,则需要把他归一化到西餐厨师)等等。主要就是一些深度学习、语义增强、距离度量(cosine、word mover‘s d**tance等)等方面的东西。(不敢透露太多)
智能营销
用人工智能辅助做营销。我做了:观点分析模型,从电销与客户的通话数据中**用户对各产品/活动/优惠/风险等方面的观点,如客户a对体验金不感兴趣、对满减券感兴趣、担心p2p跑路、对养老产品感兴趣 等等,可以用来做用户画像、精准推销等。技术:挺传统的、其实就是个情感分析模型,一部分是粗粒度的判断情感极性、一部分是细粒度地**实体词及态度词,基于 依存句法 和 业务 写规则->统计->写规则.而且,口语对话中存在大量的间断、重复、颠倒使得依存分析的召回低的可怕.
智能客服demo
hackathon时,做了个智能客服toy,详见这里:做个聊天机器人/智能客服,木想到还赚了三千块钱、并且当做demo挂在了团队的网站上。nlp基础服务
做了个简单语义相似度模型、综合使用了统计nlp和deep nlp、懒得写详情了、配了个简单的web demo挂着团队主页、等待有需求的业务方来定制。
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