如楼主所说,单利和复利会差很多钱,这个计算方法必须统一。但只要统一就行,不一定非要复利计算。美国债券市场自古以来都用月利率直接乘以12等于年利率,半年利率乘以2等于年利率。这是一个传统,传承至今。这样算也没啥不好的,实际买卖债券时候只要大家都用一样的算法,算出来的利息是一样的,就没啥问题。美国债券一般都是半年计息,利息是直接发到资金账户,不会自动购买新债,所以不存在复利。其实这种收益率的算法叫做债券等价收益率,还有一堆收益率的算法。详情见fixed income 的教科书。其实好多地方也在用复利的,比如股票计息一般用复利。还有用连续复利的,你看到e的ar次方那种就是,是为了积分啥的方便。采纳哦