商业银行利润增长中的金融问题（中间业务）

在我国，商业银行开展财务顾问业务的时间不长，但发展的步伐却是很快。近两年来商业银行与**、企业签订财务顾问业务的协议不时地见诸于报端，如2003年3月和7月**工商银行分别与云南省**、郑州市**签订了《银政合作协议》，为它们提供财务顾问服务；4月**银行和**建设银行也分别以1000亿元人民币授信北京市**，并通过《金融合作协议》为其提供财务顾问服务等。财务顾问这项中间业务开始变得炙手可热起来。基于此，现阶段探讨如何规范、发展财务顾问业务对于我国商业银行来说就显得尤为重要。一、商业银行财务顾问业务的内涵
财务顾问业务是指商业银行依托自身在长期经营过程中形成的网络、资金、信息、人才和客户群方面的优势，为客户提供策划、咨询、分析、方案设计等服务并从中收取一定咨询费的业务。财务顾问的对象有两大类：一类是资金筹集者，包括国内外工商企业和各级**部门，对工商企业而言，主要是为其提供并购重组顾问、风险管理顾问、项目融资顾问等；对**来说，则主要涉及实施产业政策和区域经济政策，制定经济发展战略，就区域经济和行业经济的整合提出决策方案，委托银行进行公共工程的可行性分析、筹资安排和资金运用，进行国有资产的估价、出售和资产转换等；另一类是投资者，包括中小投资者或机构投资者，主要内容是为投资者进行宏观经济分析、行业分析、公司分析和市场分析，为其提供投资项目策划和投资方案等。不同层次的商业银行根据自身经营的特点和发展战略侧重领域又会有所不同。这一业务的特点是银行为客户提供专业化、个性化的服务，专门为客户“量体裁衣”，以提升银行的服务层次与核心竞争力。它使商业银行走出一条“融资”与“融智”相结合的道路，也体现了21世纪知识管理的新思维。二、财务顾问业务兴起的原因分析
（一）从商业银行角度审视
1.迎接外资银行挑战的需要。随着入世过渡期的即将结束，我国商业银行将面临外资银行强大的竞争压力。但受国内市场环境、信用体系或成本费用等因素的限制，外资银行在传统业务上与中资银行全面争锋的可能性不大，那么潜在市场巨大的中间业务将是外资银行竞争的着眼点，而在中间业务中外资银行又可能会凭借其运作的娴熟和经验的丰富选择财务顾问业务作为突破口。目前外资银行收入结构中非利差收入已经占到40%～70%，其中具有高智力含量的财务顾问业务收入占20%～30%.到2003年，我国四大国有商业银行平均非利差收入不足10%.可见，中间业务的兴盛，已经对我国商业银行传统业务产生了巨大冲击，只有进行赢利**的脱胎换骨，我国商业银行才有同外资银行竞争的资格。