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企业将应收账款卖断给金融机构,是否真能解除企业的信用风险和倒帐风险?
企业将应收账款卖断给金融机构,是否真能解除企业的信用风险和倒帐风险?
2024-05-15 02:07:40
提问者: 负债人
7个回答
#热议#
信用卡申请个性化分期服务?
匿名
2024-05-15 02:07:40
最佳回答
应收账款卖断给金融机构分为两种情况,回购型应收账款融资和卖断型应收账款融资。其中回购型应收账款融资并不能解除公司的信用风险。回购型应收账款融资的操作流程是这样的。应收账款债权人(公司),以一部分应收账款作为担保向金融机构借款(融资),应收账款回款作为第一还款来源。但是如果应收账款收不回来,公司就必须从金融机构手中回购这部分应收账款,仍然要偿还这部分借款。所以这部分应收账款是不能从公司的财务报表当中划去的,自然公司的信用风险和倒账风险无法消除。卖断型应收账款融资则相当于转让应收账款。公司与金融机构签订应收账款协议,公司从金融机构借到款,而这部分应收账款转让给金融机构。而金融机构成为这部分应收账款新的债权人,相当于转账,此后这部分应收账款收不收得回来都与公司无关。这种情况下,在公司的额财务报表中是可以划去这部分应收账款的,从而降低公司的信用风险和到账风险。但是金融机构很精明,不会为公司承担应收账款难以回收的风险。所以公司应收账款融资大都选择的是第一种回购型,很少出现企业将应收账款卖断给金融机构的情况,也就无法降低公司的风险。除非是,应收账款的债务人是信用度极高的企业,这部分应收账款违约的可能性很低,金融机构才愿意接受卖断型应收账款融资的方式。
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