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如何规化家庭理财

2024-05-14 19:53:39
提问者: 负债人

3个回答

匿名 2024-05-14 19:53:39

最佳回答

嗯，你的理财要求比较明确，但是目标仍待细化，同时也需要明确风险偏好和承受能力。现暂假定你的风险偏好为中性，即稳健型。【moneydoc】简要整理并建议如下：
1、年收入30w，由于妻子无业，儿女尚幼，假定家庭年支出在15w左右，还可以结余15w左右的可投资资金。由于月薪仅1.5w，则你的年终奖大约有12w左右。因此，你平日的月薪主要用于贴补家用，可留存用于投资的并不多，大约每月可以留存0.25w，主要还是要靠年终奖来做理财规划。2、商品房一套，无贷款无债务，如果是你正在居住的，那就只能作为家庭的不动产，而不能用于出租等获取被动性收入的手段加以规划。3、基金定投800，由于是每月扣款，因此就占用了0.25w当中的一部分，可以考虑将每月的基金定投额提高至0.2-0.25w左右。当然，具体组合就需要重新规划调整了。因为还要考虑到应急等突发情况。4、你有五险一金，但是妻子由于无业，建议自行缴纳社保，并且在此基础上，为你们两人各自规划一套商业保险组合，包含意外、大病等。主要还是你自己的保障要充足，因为你是家庭的经济支柱和唯一经济来源。养老险可以考虑配置，投保时间可以根据保额自行选择。同样保额情况下，缴费时间短，年缴保费就高，这个应该不难理解。所以，家庭年交保费总计可以控制在3w或以内。具体险种也需详细规划。5、儿女尚幼，但也可以做一些理财准备。比如教育定投或教育保险等，用于未来孩子的教育金。至于其他针对少儿的商业保险，意义不大故不建议多做，可以适当少额配置意外类或大病类的，但主要还是靠社保覆盖。6、至于家庭每年结余的15w如何做配置，是投资何种产品，这个需要详谈后方能确定，否则一切建议都是空谈，也不能符合你家庭的实际情况。【moneydoc】
说了这么多，希望能采纳。已发私信，请去查收。如有问题，可以私聊。