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中产阶层该如何理财?
中产阶层该如何理财?
2024-05-13 18:54:42
提问者: 负债人
2个回答
#热议#
信用卡申请个性化分期服务?
匿名
2024-05-13 18:54:42
最佳回答
目前家住一套价值300万元的住宅内,另有三套小户型住宅,所有房产都已付清银行贷款,目前三套小户型住宅都出租出去,年租金有10万元。此外,夫妇名下有存款40万元。夫妇俩除了为一家三口购买了人身意外险和重大疾病险,目前尚未进行股票、基金、债券类投资。陈先生夫妇有一个女儿,正读小学。此外,夫妇俩还要供养年迈的双亲。作为深圳的中产阶层,偏保守的陈先生夫妇该如何进行个人理财,近日应有什么调整?理财专家:从提供的资料看,陈先生的案例还是比较典型的,代表了深圳一大批中产阶层的现状:年近中年,夫妻二人工作、家庭状况相对稳定,所面临的不确定性比较小,家庭收入来源、以及支出项目较为固定,在未来所面临的主要需求包括孩子的教育计划,退休后保持较高品质生活,以及父母、夫妇健康保障方面。财务分析?从资产负债情况来看,自住房产300万元,投资房产约300万元(资料中未提及,按年租金10万估算房屋现值),银行存款40万,累计总资产640万元,无负债。可以看出,陈先生家庭资产较为充裕,自住和投资性房产数量较多,因无负债,故没有任何额外的经济负担。加上夫妻工作性质都比较稳定,风险小,家庭经济状况良好。从投资情况来看,目前以房产投资为主,3套小户型出租回报稳定。估计房屋购买时间较早,已有较大升值。但投资方式相对单一,除房产外,无其他任何投资工具的运用,仅作为银行储蓄,回报率低,无法抵御通胀影响。理财目标?首先,10年后孩子出国接受教育将是家中的一笔重要支出,需事先设立充足的教育基金,为孩子的未来打下良好基础。其次,陈先生20年后退休需维持较高的生活品质,还需充分考虑通胀等宏观环境因素。最后,夫妻二人已人到中年,需考虑更为全面充足的健康保障及身价保障。理财建议?现金规划:每个家庭应建立一笔应急基金或称家庭预备用金,以防意外,一般为3-6个月的家庭月消费支出额度,陈先生因人到中年需赡养双方父母,保持六个月的消费支出额度即可,剩下的银行存款可作其他用途。教育规划:女儿正读小学,按读3年级8岁计,离读大学还有约10年的时间,如有出国读书计划,考虑到学费上涨和通货膨胀的因素,大学四年,预计需资金150万元-200万元。因孩子读书没有时间弹性,不能承受任何不确定风险,鉴于目前资本市场的极大风险,暂不建议选择任何股票、基金类产品,可考虑稳健的保险教育理财类产品。可把每年的房屋出租收入用于购买教育基金(非投资连结类产品),既稳定又可抵御通胀。注意要附加豁免条款,让孩子不确定的未来变得确定,免除后顾之忧。国债也可选择。投资规划:陈先生一家属于比较保守的投资风格,这与其年龄和工作特点基本相符,但投资品种过于单一(房产),目前房产税陆续**,尤其党的**后房地产政策不明朗、遗产税可能**的情况下,建议“鸡蛋不要放在一个篮子里”,建议可出售一套小户型,用于其他稳健型金融工具,如黄金(可选择纸黄金、金块)、国债。另外,近期股票市场一跌再跌,可关注在下跌过程中的机会,预计在明年下半年股市会有较大转机。逢跌关注,可配置5%的股票资产。风险规划:根据理财规划行业著名的“双十原则”,保险规划中保额的设计为10倍的家庭收入,保费则不宜超过年收入的10%,这样保险的保障程度完备,保费的支出也不会构成家庭过度的财务负担。夫妻二人正处人生责任最重的时候,上有老下有小,保障必须充分。建议先生的重疾保障额度在100万元左右(5倍的年收入),太太的重疾保障在50万元左右,可以充分抵御疾病发生的费用风险和收入损失风险。同时,先生还要加大定期寿险和意外险额度,保额应在年收入十倍,即200万元。养老规划:陈先生夫妇目前收入较高,20年后将面临退休问题,鉴于社保养老的诸多问题,企业退休后收入的大幅下降几成必然,要维持退休后较高的生活品质,必须考虑养老金的补充。(注:本期理财专家为**理财规划师任珂,来自泰康人寿)
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首先要根据自己家庭情况做好理财规划,如:生活基本开销、**疗支出、保险支出、教育支出、娱乐休闲等等。其次要开源节流,也就是先做好预算,预计本月的开销是多少,通过每天记账,月底总结是否超出预算,什么地方超的,是否可以削减,久而久之生活就会有规律,也会养成节约的好习惯。最后就是利用积攒的资金进行有效合理的投资,当然投资之前要做好充足的准备,多进行学习和考察,快、准、精的进行投资。推荐下载佳盟个人助理完...
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建议您通过银行渠道进行理财。目前,个人投资理财方式较多:定期、国债、受托理财、基金、黄金、信托、保险等做组合投资,不同产品的投资起点不一,对应的风险级别也不相同。建议您可以到招行网点咨询理财经理的相关建议。
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