如何管理财富要比如何创造财富更重要

深刻理解客户群的特征和需求。任何财富管理业务的成功都有赖于对客户特征及其需求的理解，并在此基础上建立吸引不同客户群的各种业务**。根据管理资产额和客户情况将客户细分为不同群体是很有必要的；此外，确定客户群规模以及深入理解客户需求（从产品、服务、品牌、客户管理、互动渠道以及总体风险回报状况的角度考虑）也同样重要。另外，还必须明白竞争对手采用何种定位，争取不同的客户群，必须利用各种方式来识别、吸引和挽留目标客户。bcg建议采用针对具体客户群的客户战略。客户细分框架涵盖的要素包括财富段、人口概况以及财富来源。实际上，在大型企业家客户群方面，我们还可以考虑哪些行业增长最快，哪些来源创造出的财富贡献最多，上述高增长行业中的高净值客户通常寻求哪些理财建议、产品和服务，甚至研究这些客户的理财偏好如何随他们家乡位置的不同而不同。对各客户群进行高度差别化的价值定位。为各客户群进行高度差别化的价值定位包括在了解客户需求和价值的基础上，对应该提供的产品和服务做出明确选择。在境外私人银行业务方面，可供选择的产品非常丰富，但像我们曾经说过的那样，**市场总是偏好那些能够满足**资产分配两极化特点的产品和服务。在境内私人银行业务方面，**各家银行能够提供的产品在种类上受到明显限制。国际财富管理机构普遍提供的产品如境外投资、首次公开招股（ipo）投资、对冲基金等在**还是一片空白。反过来看，这也是为理财客户开发一系列量身定制产品的大好机会，而此类机会大多还有待利用。此类产品主要分为三类：金融产品、顾问产品和生活方式产品。为实现价值定位度身定制客户服务**。实现价值定位的关键能力在于能将价值定位转化为客户的具体需求和银行提供理财服务的具体方法。这类服务**必须经过认真的规划和组织，以确保所有员工和网点布局的一致性；这类服务**必须能够反复利用并具有可持续性；提供的客户体验要与理财业务的整体品牌协调一致。在**，人们常常会发现银行提供的产品和服务水平参差不齐，银行也很少致力于增强理财业务的vip特征。内部驱动力：组织，人力资源，政策、流程和工具，系统。成功开展全新的财富管理业务要求通过调整和变革确保新**的顺畅运转。成功的财富管理业务需要关注四个关键的领域：组织，人力资源，政策、流程和工具以及系统。管理业务**的经济效益。以不恰当的业务**为某一群体的客户提供服务肯定不能成功，并往往无利可图。有时是因为业务产生的收入往往无法抵偿高水平优质服务付出的成本，有时则是因为更富有客户不满银行提供的服务，转投其他银行。例如一家理财机构利用一个高净值**为小客户提供服务，结果是该银行30％的客户需要银行倒贴成本，而另外24％的客户无法为银行带来任何利润。过去五年中，bcg对全球约100家金融机构进行了理财业务的基准比照调研。研究发现，所有地区和业务**类别都能产生利润，但各竞争者之间存在巨大差异。有效的经济效益管理是其中的关键。关键的成功因素包括：
确保细致的客户细分，并针对各客户群实际情况，量身定制价值定位和业务**；保持严格规范的客户服务方式，包括规定账户余额必须达到的下限并对价格变动保持警惕；严格控制成本；严格管理客户经理，定期评估他们的业绩表现，根据实际收益产出支付薪酬