理财小白如何培养财商？

对于工薪族来说，收入来源单一是风险，涨薪遇到天花板是必然。在每月工资收入有限的情况下，有理财观念的人往往家庭收入的增速会领先。1、转换观念，培养财商
一提到理财，就有人认为自己的钱太少甚至是月光，没有多余的钱理财。“钱少”不是放弃理财的借口。理财可以分为两类，一是省钱，二是赚钱，而其与钱多钱少无关。举一个经典例子：
以大城市的白领小a为例，刚毕业薪水每月6000元，没有存款，每个月固定支出房租2000元，吃饭花销2000元，购物1000元，其他花销1000元，月底基本分文不剩。那么他该如何理财呢？其实，除了2000元支付的房租，剩下的4000元并非一天花掉，而是在30天中逐渐消耗的。那么小a其实可以用这部分钱购买货币基金或其他的理财产品，然后用**来支付这个月的开销。下个月发了工资，除了2000元的房租外，剩下的4000元用于归还上个月的**账单，并用**继续支付下个月的各项开销，这样一来小张便有了用于理财的第一个4000元，还能说没财可理吗？转换自己传统的观点，培养自己认识金钱和驾驭金钱的能力，是理财的第一步。2、记录开支不透支
对于刚刚走进社会的人来说，最重要的就是要学会记账，认清自己的财务现状：
1)明确收入：
知道自己有哪些收入渠道，稳定的收入还是可变的收入；2)梳理支出：
记录自己每个月的财务支出，划分交通、餐饮、娱乐、学习、家庭等类别。这样既可以减少大手大脚不必要的支出，也能对未来发展进行理性预期；3)未来规划：
理财是无法脱离生活空谈的，买房买车、结婚出国等**都是重要的人生节点，需要大量的资金，所以提前做好规划，为将来的小目标打下基础，避免到时候手忙脚乱；4)分类管理：
将**分类，稳定日常的收入账户作为中心账户，以此建立投资行为、支出行为的账户；控制**数量，不做卡奴，**最好不超过3张，多于3张可能会对你的日常还款和信用管理造成负担，同时记住切勿**所谓的“**理财”。3、选择适合自己的理财方式：
选择理财产品时，首要做的就是评估自己对风险的承受能力，高风险对应着高回报，学会理性投资。目前市场上主流的理财产品评级如下：
低风险：银行储蓄、银行理财、国债、保险、货币基金等中等风险：债券型基金、基金定投、股票型基金、信托、p2p理财等高风险：股票、外汇、期货、股权类投资等
大多数工薪族是暂无经济负担的，没有房贷与负债，没有子女和老人要赡养，所以做资产配置规划的时候可以考虑在留足3-6个月的备用金后，把更多的资产放在相对收益高的产品里。目前，工薪族大多以稳健型投资者为主，而固定收益类的理财产品可谓是稳健型投资者的最佳选择。那么固定收益类产品都有哪些呢，对应什么特征呢？1)银行储蓄：
银行储蓄是最普通、最为社会熟悉的固定收益产品，主要包括活期存款、定期存款、大额存单、同业存单等。具有安全、流动性较高等特点，除特别品种外没有任何门槛限制，但是收益率相较而言较低，需要控制这类产品的配置比例。2)货币基金：
工薪族可以将流动资金或者短期闲置资金投到货币资金，来获得短期收益弥补利息等方面的损失；但以**为首的互联网产品经历了短暂的高增长后，收益逐步下降，已难寻初期的高收益。3)银行理财：
银行理财产品多种多样，一是保证收益类，二是保本浮动收益类，三是非保本浮动收益类，前两类又可以归纳为保本类，第三类为非保本类。目前银行理财产品的平均收益在5%左右，其中保本类理财产品的收益大多在4.5%以下，而非保本类理财产品的收益则大多在5.2%以上。4)储蓄型国债：
借着稳健和相对高收益，并以**信用作为保障，储蓄型国债始终有一批忠实追求者。从2017年11月发行的最后两期储蓄国债来看，三年期年化收益为3.9%，五年期为4.3%，收益水平属于中下等。但相比国有大行同期银行定期存款同样具备一定的吸引力。不过，和同期的银行理财产品相比，收益不占据优势。5)p2p理财：
p2p是结合互联网和传统信贷业务的一种互联网金融。一般来讲，p2p类产品投资门槛低，适合各类收入人群；同时结合互联网**，操作便利；收益率较高，以兔子金服**为例子：年化收益率在6%-12%之间，资产端对接银行，安全有保障，相对传统的理财优势大太多了。除此之外，一定要记得投资自己，这将是一大笔无形资产。