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工薪阶层怎么做个人理财计划?怎么配置啊?
工薪阶层怎么做个人理财计划?怎么配置啊?
2024-05-16 04:46:35
提问者: 负债人
3个回答
#热议#
信用卡申请个性化分期服务?
匿名
2024-05-16 04:46:35
最佳回答
不知道你是什么情况,给你个案例参考:(这个是有孩子,计划买房买车的)
陈先生,29岁,大学本科毕业,事业单位办事员,税后年收入约8万元;妻子于女士28岁,某外贸公司职员,税后年收入约6万元。两人均五险一金全齐,其中公积金两人每月个人上缴总额为 1000元。两人目前每月正常支出约3500元,父母不需要赡养。两人都只有单位社保,无商业保险。陈先生有自住房产一套,市价约120万元,贷款额70万元,月供约5000元,剩15年还贷期;现有银行活期存款10万元,银行固定收益理财产品10万元。双方准备两年后生孩子,考虑到有孩子后出行方便,希望到时也能买部车代步用。理财建议
1.建立家庭应急准备金。以满足6个月支出为标准,将5万元资金作为应急准备金。建议其中1万元以储蓄存款形式持有以备急用,另外4万元以货币基金方式持有来提高收益率,可以把目前活期存款中的4万元改成货币基金。2.孩子出生后,虽然陈先生夫妇都比较年轻,但是必要的保障还是不可少,两人目前财务状况相对紧张,资金不是很充裕,建议可以以性价比较高的消费型险种为主。建议陈先生和于女士可以考虑购买定期寿险和意外险。定期寿险性价比相对较高,较少的保费投入就可以获得较高的保障,购买定期寿险主要是为了对冲房贷负债压力。考虑到两人的收入比例大致为8:6,建议陈先生投保40万的定期寿险,于女士投保30万的定期寿险。同时,两人还应该购买重大疾病保险、意外伤害保险及附加住院**疗补偿的保险。建议陈先生家庭保费预算总额占到总收入的10%左右,家庭年保费支出在10000元至14000元较为合理,可有效防范家庭保障风险。3.建立购车专项基金。考虑到目前车市价格较平稳等因素,根据陈先生家庭的实际收支情况,建议其动用现有资金完成该储备,也就是将目前银行固定收益理财产品投资作为购车基金,建议陈先生两年后购买市价10万元的车作为代步工具。4.考虑到陈先生夫妇可以每年将公积金提出归还贷款,陈先生家庭每年收入扣除必要支出后,应该至少还有50000元的可配置资金。为实现孩子出生准备等各项目标,建议这部分可配置资金的50%按月以定投方式投资于股票型或指数型基金,另外的50%可以增加银行固定收益理财产品、债券基金等债券类投资,降低投资风险。另外,这笔资金也可以降低家庭负债,如定期提前归还房贷。深圳功成创意策划
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看你自己的想法,如果怕有风险,承受风险系数低那就一般银行选择保本型产品,网络理财一般比银行收益高点,但是风险相对来讲就大一些。因为网络理财app跑路的,查封的实在太多了。还有就是像我投的那种收益特别高的**,但是风险更大点的。
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目前,招商银行的个人投资理财方式比较多。如:定期、国债、受托理财、基金、黄金、保险等做组合投资。每种产品的风险等级、起购金额及收益率各有不同。您可以根据自身的投资偏好、风险承受能力、资金流动性等综合考虑选择适合您的理财品种。若您有投资理财需求,您可以到招行网点咨询理财经理的相关建议。
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建议您通过银行渠道进行理财。目前,个人投资理财方式较多:定期、国债、受托理财、基金、黄金、信托、保险等做组合投资,不同产品的投资起点不一,对应的风险级别也不相同。建议您可以到招行网点咨询理财经理的相关建议。
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