个体户正确的保险理财观，如何规避风险？

感谢邀请！要回答这个问题，首先要弄明白个体户所面临的风险是什么？这里仅就个体经营中的财务风险做些探讨，关于家庭成员人身和重疾风险不做探究。1.债务风险
通常个体户在营业前期，因为店铺的租金，货物的囤积，都会有一定借债(亲友借款或小额借贷)，因为投资规模不大，刚开始的营业额和利润也不会太高。这个阶段一旦出现经营问题，导致生意不景气，先前的借债势必成为个人或家庭的负债。2.资金链断裂风险
个体经营受生意规模所限，经常会发生客户预付款或尾款不及时到账的现象，使得资金回笼不及时，导致经营者流动资金断裂，业务流程中断，或始终不能做大做强。3.家企财务混乱
个体经营过程中，经常会把个人家庭与公司的财产互通支配，账目不清，最终导致个体经营不善。这三种风险均会给个人或家庭财务带来危机，而国内大多数个体户的风险意识较弱，没有用合理的金融工具建立家企财务“防火墙”。无论是因为什么原因(意外，疾病，能力等)，都可能会造成上述风险的发生，通常都采用“拆东补西”的解决办法，解得了一时之需，解决不了根本问题。而保险就是解决这些问题的最科学合理的金融工具。商业保险的第三大功能:家庭财富的保全与传承。年金类保险是最适用解决此类问题的险种。保险公司每年推出的开门红年金险，具备四大特点:安全性，稳健性，专属性，灵活性。1.安全性
保险保的是未来不确定的风险，说白了，就是保已创造的和未来将创造的财富。既然是保险，肯定与银行，证券类金融工具有本质区别。保险更看重的是中长期利益，而银行，证券注重的是中短期收益。事实上，受**监管政策影响，险资的投资更为谨慎，比如前几年引起资本界震动的“万科和宝能之争”、“格力和恒大购股之事”，都是因为险资的介入而造成监管委出面解决；再比如早些年吃香的投连险，如今早也早已销声匿迹。种种迹象表明，理财属性的年金险，安全性毋庸置疑。2.稳健性
年金险通常都会附加一个额外的理财账户，复利计息，而且设有保底利率。短期看不出优势来，但从长远来看，收益更为稳健。3.专属性
保险金可指定专属的受益人，当被保人发生人身风险时，受益人所获得的保险金，可以不用于**，不纳入征税范围。(关于保险避税避债的问题，较为复杂，而且各地法律法规也不尽相同，未来有机会再发表个人观点，在此不做深究)
4.灵活性
年金险通常现金价值较高，年交保费也较多，具有融资功能。如果发生上述资金链断裂问题，可通过保单现金价值贷款或保单抵押贷款，缓解一时的流动资金压力。同时，年金险在持有一定时间后，账户会积累一笔可观的现金流，可随时部分领取。综上所述，个体经营者如果能合理运用保险，完全可以轻松解决经营中所面临的风险。回答完毕，希望有用，谢谢！