杭州地区家庭年收入12-15万如何理财

强烈bs楼下拉业务的！1、家庭基本情况：估计楼主夫妻年纪在30岁上下，公司中层，事业处于稳步上升阶段；双方父母计四人，无须负担日常生活；小孩2岁。2、家庭资产负债状况：
（1）资产：
a:固定资产－假设5处居住性房产共计400平米，以余杭区当前均价0.8w/m^2计，400*0.8＝320；商业地产1处，假设30平米，2w/m^2,30*2=60；面包车，3w.
b:流动资产-储蓄-活期还是定期？4w
资产总计：383w
（2）负债：长期负债：8
（3）净资产=资产-负债=375
3、家庭收入情况：年收入13
4、理财目标：这个很重要，好吧，我假设你就是纯粹地以保值增值为目的。教育？5、风险承受能力：这个也很重要。算了，我得到信息太少，不能这样给你细讲了。大概有以下建议：
1、鉴于新国八条**及房产税政策试点，今年全国房价在三四季度应该会出现负增长；再结合杭州当前楼价已居当位，上方调控压力较大。个人认为，可以在上半年出手1-2套房产，好地段的好房子可保留。另，杭州目前是否属于差额税率？如果全额，保留。2、可适当增持好地段的商业地产，以售房款项最大投资限额，以免增加风险。3、基金定投（收入的50%）：偏股基金（70%）+固定收益类基金（30%），今年股市应该是震荡向上走势，但是估计楼主没有时间看盘，还是养鸡方便，长期坚持，收益也不错
4、如果上半年cpi未能得到有效压制，可以适当入手黄金（10%），鉴于全球流动性泛滥的现状，黄金依然是个避风港
5、保险（5%-10%）：主张必须为家庭收入主要来源者购买较大额度的重疾+意外险，家庭其他人员也应该投投此类消费型产品。其余的保险产品都是扯淡。6、储蓄（30%）：目前国内加息预期较重，你还是存6个月的定期吧，到时如果加息了，及时结转。7、活期储蓄及现金（10%）：应急使用。以上的比例加起来明显超过100%了，这是因为这只是经验数据，需要你自己结合实际来调整。而且在理财的过程中，要根据变化的市场情况作投资组合的调整。你给的信息有限，我只能帮你这么多了。而且我的一些看法，是我的主观认识，不见到能够经受住市场检验，你自己要甄别。建议你还是在当地找一名专业的持证的理财规划师给你做份细致的规划书。