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现在有如此多的投资方向,如果投资地产成本较高,是否可以把这笔钱投资金融理财呢?
现在有如此多的投资方向,如果投资地产成本较高,是否可以把这笔钱投资金融理财呢?
2024-05-16 02:15:26
提问者: 负债人
8个回答
#热议#
信用卡申请个性化分期服务?
匿名
2024-05-16 02:15:26
最佳回答
首先分析下俩个市场 房地产市场和金融市场
一、投资房地产
2017-2018年回顾:2017-2018年房地产政策持续收紧,在坚持“房住不炒”,落实“长效机制”的基调下,一、二线城市成交量降温明显;三四线城市在棚改工程实施和去库存的影响下,维持一定销售热度。综合而言,整体市场增速放缓,2016-2018年投资性不动产年均复合增长率由2014-2016年的30%下降至8%。2019年展望:**结合“因城施策”和“五个坚持”,稳健推进房地产市场“房住不炒”,平稳健康发展;同时,随着棚改货币化安置比例下降,三四线城市为主的住宅及商品房累计销售面积增速较2018年或有放缓。在房地产税立法完善进程加速推进预期下,预计2019年增速将在7%左右。房地产是大类资产配置中属于不动产投资,不像一般商品买卖可以在短时间内马上完成轻易脱手,房地产交易通常要一个月甚至更长的时间才能完成;而且投资者一旦将资金投入房地产买卖中,其资金很难在短期内变现。所以房地产资金的流动性和灵活性都较低。当然房地产投资也有既耐久又能保值的优点。房地产商品一旦在房地产管理部门将产权登记入册,获取相应的产权凭证后,即得到了法律上的认可和保护,其耐久保值性能要高于其他投资对象。二、投资金融理财 要看一金融市场分析
股票市场
2017-2018年回顾:2017年资本市场表现明显分化,有业绩支撑的价值龙头股表现抢眼,但是估值虚高、业绩表现不佳的中小市值股表现较差,上证指数2017年微涨约7%;2018年,上证指数大幅下跌近25%,主要受实体经济增长动力不足、上市公司业绩不佳、国内信用风险爆发、中美经贸摩擦局势等多重不确定性因素影响,a 股整体估值跌至历史低位。2019年展望:随着**宏观经济企稳和海外资金不断增配a股,同时,导致2018年股市下跌的负面因素逐步改 善,2019年投资者对a股触底反弹有所期待,第一季度股市行情已初步回暖,a股有望实现估值回归;同时随着cdr(**存托凭证)进程推进及科创板的设立,市场关注度和活跃度将有所提高,2019年市场新扩容规模预 计较2018年提升,整体市场流动性有所改善;但全球及**经济下行压力尚未缓解,加上中美经贸摩擦再现曲折,对市场保持中性偏乐观态度。公募基金
2017-2018年回顾:2017年,公募基金规模稳步增长。货币基金规模持续上涨,股票型基金受资本市场联动的影响,实现一定扩容;债券型基金受债市行情低迷影响,并未有显著增长。2018年,受资本市场下行影响,公募基金规模整体增速放缓。在流动性定向宽松影响下,货币基金利率走低,增速放缓;在权益市场低迷、债市上扬 背景下,债券型基金规模大幅上涨。总体而言,公募基金资产净值近两年增速放缓,年均复合增长率由 2014-2016年的44%降至2016-2018年的20%。2019年展望:受资本市场基本面回暖预期、新型主题概念基金产品发行提速等因素影响,预计2019年保持平稳 增长。银行理财产品
2017-2018年回顾:2017年,在“去杠杆”背景下,银行理财产品监管力度持续加强,理财余额整体增速受限。2018年,一方面,资管新规正式落地并提出不允许资金池运作等多项要求,理财产品发行量增速放缓;另一方面,结构性存款在“打破刚兑”预期影响下,吸收了部分低风险偏好资金。2016-2018年,年均复合增长率为6%。2019年展望:结构性存款持续吸收低风险偏好资金,但由于监管的加强与收益率持续走低,结构性存款对理财产品整体增速的拉动效应有限;同时在资管新规的持续影响下,理财产品发行量及存量扩张增速继续放缓,预计银 行理财产品规模整体增速维持在4%左右。保险
2017-2018年回顾:2017年10月****134号文件,推进保险业回归保障本源,快速返还型和附加万能型保险产品保费规模下降,保险公司销售策略进行主动转型和被动调整。整体保险规模增速放缓,2016-2018年 年均复合增长率降至15%。2019年展望:在市场环境不确定性下,投资者财富保障与传承意识持续加强,长期保险产品投资意愿较强;同时,市场长端利率下行对投资收益率造成压力,适度放宽保险资金参与股权投资的限制有望提高收益率但风险犹存,总体预计2019年增速保持平稳。其他境内投资
信托:2017-2018年,资金端上,整体受到资管新规约束;资产端上,由于在当前经济结构转型及宏观稳杠杆 背景下,企业违约频发、资本市场波动剧烈,导致信托整体规模增速放缓。2019年,随着房地产市场宏观调控持续,投资增速放缓,房地产信托业务增速预计持续放缓;同时受资管新规“去刚兑、去通道”影响,同业竞争压力持续,但在宏观经济逐步企稳、金融体系“去杠杆”过渡到“稳杠杆”等因素的提振下,行业整体有望平稳发展。基金子公司和券商资产管理计划:过去两年受资管新规影响规模萎缩明显,其中基金子公司以通道业务为主,影 响较大;券商资管中部分具备投研优势、主动管理产品占比较高的头部券商所受影响较小。预计2019年规模萎缩态势将持续。私募证券投资:私募证券投资与二级市场联动紧密,2018年由于a股市场深幅调整,私募基金规模下降明显。同时,资管新规提高私募证券的合格投资者门槛要求,对杠杆使用提出明确规定,进一步导致规模下降。预计2019 年,受a股市场投资环境改善影响,规模有一定回升。私募股权投资:2017年私募股权募资规模大幅上升,这得益于**鼓励股权投资助力实体经济,以及二级市场震荡使得资金涌入一级市场;2018年私募进入募资难、退出难的低谷期,一方面因为资管新规落地,提高投资者门 槛及限定多种类型资金的入场,另一方面整体宏观经济下行,ipo审核趋严也有所影响;2019年宏观经济和政策 约束挑战犹存,但在科创板设立、资本市场回暖等因素的提振下,预计私募股权市场整体有所回升。黄金投资:2017年伴随全球**局势不稳,市场避险情绪提升,黄金市场走强;2018年受美元走强以及美联储加息影响,金价下跌。2019年,国际**局势动荡、主要央行增持黄金意愿上升,以及经济贸易保护政策的抬头 将会使黄金作为避险工具越发受投资者青睐,另一方面美元加息预期下降,金价预计中长期缓步回升。互联网金融产品:2017年互联网金融行业大规模整改,2018年,信用收紧、经济承压的背景下,行业出现大规 模违约潮,行业规模大幅下降。2019年互联网金融尾部公司持续**,预计2019年资金将向头部**集中,行业整体规模持续萎缩。境外投资
2017-2018年回顾:2017年,全球资本市场表现强劲,美股、港股领跑全球股市,股指增幅超过20%。2018 年起全球经济形势下探,资本市场震荡下行,不稳定因素增多,境外资产投资收益率大幅下降。总体上,2016-2018年个人境外投资年均复合增长率约10%。2019年展望:一方面,主要**及地区经济下行压力尚未缓解、**风险陆续抬头,********房地产调控政策效果显现;另一方面,2019年一季度美联储、欧盟相继支持流动性宽松政策,且企业盈利暂无大幅恶化迹 象,预计境外资本市场较2018年有所回暖,但全球经济周期下行压力持续。综上分析得出:房地产在整体市场增速放缓下行趋势中,股票a 股整体估值跌至历史低位对市场保持中性偏乐观态度,银行理财市场增速放缓,资管计划市场萎缩,私募股权股票基金规模回升,保险市场和信托市场增速平稳,黄金市场中长期缓步回升。海外市场经济下行压力持续。建议配置,
合格投资者产品配置(一般要求100万起,有些优质信托起步一般300万起投)
首选头部(行业前五)信托公司固收类信托:收益率一般在年化8%左右
首选头部财富管理公司(行业前三)固收类产品:其他型基金 金交所产品 收益率一般在年化9%左右
首选防守型工具:保险 主打保障产品大病**疗,适当配置年金产品养老以及子女规划。一般占用资金量10%左右。适当配置股票市场在中长期3-5年仍然是有上涨行情但是针对个人投资者很难把握,属于高难度操作,因此建议选配100万起投的私募证券基金。交给专业机构打理,但是要慎重选择管理人,一般要求管理团队有10年以上从业经验,公司存续至少五年,管理规模至少30亿以上,还要跟踪多支产品近3年净值情况,管理风格长期平稳最好。适当配置股权投资:私募股权投作为大类资产配的一部分 优选私募管理人,优选私募标的,分享上市以及其他方式退出资本红利。作为长期投资一部分这部分配置比例不超过资金量20%,要选择超大型私募管理人和精选管理团队。对于流动性较高的可以适当配置 银行短期理财 以及公募基金 货币型基金。适当配置黄金 避险工具 长期持有。美元加息预期下降,金价预计中长期缓步回升
适当配置境外资产 分散投资风险,注意贸易摩擦的利率波动。回避 互联网金融产品,基金子公司和券商资产管理计划,公募基金混合型 股票型 债券型等产品。尽量回避除了核心城市核心区域的房地产投资。地产增速在放缓,稳定在一定水平,但是上涨空间和时间压力较大,并且流动性变得很差,二手房交易量持续走低。所以从理性配置角度分析如果配置房地产还不如去投资房地产信托,因为流动性相对更好。如果未达到合格投资者的小额投资者
建议配置 首选配置 国债 长期不用自己首选
适当配置 定期存款 协议存款
流动性要求首选 银行理财 货币基金
保障类 产品必须 配置保险 大病+年金
适当配置黄金
回避公募基金混合型 股票型 债券型等产品 股票市场 互联网金融 基金子公司和券商资产管理计划
最后希望我的分析能帮到您。
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