从中小企业角度来看,由于赊销在供应链结算的使用不断加重,盘活应收账款成为解决供应链中中小企业融资难题的重要路径;从银行角度来看,供应链金融作为融资的新渠道,不仅有助于弥补被银行压缩的传统流动资金贷款额度,而且通过上下游企业引入融资便利,自己的流动资金需求水平持续下降。另一方面,供应链金融为银行提供了一个获取稳定高端客户的渠道,通过面向供应链系统成员的一揽子解决方案,核心企业被“绑定”在提供服务的银行;供应链金融的经济效益和社会效益非常突出,借助“团购”式的开发**和风险控制手段的创新,中小企业融资的收益—成本比得以改善,并表现出明显的规模经济。根据资产种类的不同,元立方金服**研究人员看到,供应链金融在目前主要可分为应收账款融资、保兑仓融资、动产质押融资三种**:
应收账款融资**:上游的中小企业将核心企业给它的赊账凭证转让给金融机构,进而取得融资用以继续自身再生产,若到还款期限中小企业不能还款,则金融机构可凭应收账款向核心企业收款;保兑仓融资**:下游的中小企业向金融机构上缴一定押金并凭借核心企业的信用向金融机构贷款,所获贷款用以向核心企业进货。而为确保中小企业的融资是为了进货,通常会引入第三方物流企业对货物进行监管;动产质押融资**:中小企业利用手头上的货物抵押申请贷款,货物存放在第三方监管公司,由第三方监管公司负责货物的监管、货价的评估以及货物的发放等,金融机构在一定程度上借鉴监管公司给出的评估结果发放贷款,中小企业用运营所得还贷。另一方面,根据供应链金融组织主导主体的不同,还可以分为物流企业主导**、企业集团合作**和商业银行服务**三类:
物流企业主导**:在物流企业主导供应链融资中,物流企业利用自身所掌握的信息优势和客户关系优势,通过掌握抵押货物的精确信息,为面临赊账压力的企业提供短期应收账款融资服务,并收取相应回报。元立方金服**研究人员看到,物流企业主导**有着如下三个特点:1.物流企业设计融资方案并提供资金,实质上扮演了金融机构的角色;2.物流企业是方案实施过程中融资抵押物的实际控制人,可根据融资方案的进程或者还款计划的执行状况来确定和调整其运输和交货计划;3.物流企业是信息渠道建立者和控制人,掌握货物的运输信息。企业集团合作**:提供金融服务的企业集团同时充当融资提供方与核心关联企业,直接参与供应链贸易,为买方提供融资租赁、设备租赁等服务,在替买方垫付货款的同时,也收取融资利息。企业集团合作**具有如下三个特点:1.由于各企业集团的市场地位较为均等,融资方案和条件将由多个企业集团协商合作设计并确定;2.企业集团共同掌控信息,协商融资抵押物的实际控制权;3.提供服务的企业需要有很强的综合管理运作能力。商业银行服务**:针对买方和卖方的融资需求,商业银行提供专业化的供应链金融服务。对于买方,买方向供应商提出采购订单后,供应商提供货物提单和**给买方,并按要求递送货物;买方收到这些凭证后,将商业银行授信的承兑汇票与确认后的**、运单递还给供应商;供应商凭承兑汇票和交易凭据向商业银行要求付款;商业银行审核这些文件后向供应商付款,并记录买方融资额度;买方在到期日时向商业银行支付所欠融资款项。对于卖方,企业首先向供应商下达采购订单,同时将采购订单复印件发送给商业银行;商业银行根据融资协议和订单内容向供应商提供装运前融资,以便企业采购原材料和组织生产;供应商生产完成后向采购企业递送货物并传送提单和**;供应商立即向商业银行提交装运文件的复印件。银行收到装运文件并审核确认后向供应商提供装运后融资,创建装运后融资记录,并消除装运前融资记录;采购企业在付款期到时直接向商业银行指定账户付款。商业银行服务**有以下三个特点:1.商业银行主导设计服务方案的设计方并提供资金。商业银行负责制定融资条件,有利于提供更加标准的服务,从而提高运作效率、实现规模效益;2.商业银行负责建设信息**,方便企业的申请和使用的同时更可通过网络**掌握融资的特征、分布,实现有效的风险管理;3.商业银行与客户企业在问题协商中地位大致平等。相比物流企业和企业集团**,商业银行的融资服务呈现批量化、标准化、流程化的特点,因而适用于广泛的中小企业群体。“供应链金融”**契合建筑行业发展
元立方金服**研究人员认为,我国中小建筑企业数量众多且体量庞大、从业人员众多,在吸纳农村转移人口就业、推进新型城镇化建设和维护社会稳定等方面有着极为重要的作用。截止到2015年,全**有建筑企业80911家,其中相对规模较大的国有及国有控股建筑业企业仅6789家,中小规模企业占比在91.61%,中小建筑企业己成为**建筑业的主体。然而相对于其在行业乃至国民经济中的重要地位,中小建筑企业所获得的融资待遇却要明显不如。**社科基金资助项目《我国中小型企业转型升级问题研究》在对我国包括建筑企业在内的两千多家中小企业进行了问卷调查后发现,阻碍中小建筑企业发展的因素中,资金上的短缺是其中极为重要的制约条件。鉴于中小建筑企业的自身因素和外部环境的各方面影响作用,使其呈现明显的融资成本高,风险和难度很大的特征。进入新常态以来,建筑业粗放型发展**已出现疲态,元立方金服**研究人员认为,一方面,传统建筑业受制于产业链和服务周期过长,规避招标、虚假招标围标、转包和违法分包等现象在传统管理**下难以改变;另一方面,随着供给侧结构性改革的深入推进,建筑业“去产能”措施不断加码,中小企业融资难问题逐渐浮**面并日益加重,多数中小企业资金链紧张,转型步履维艰。元立方金服**研究人员认为,供应链金融**有望成为解决建筑业中小企业融资问题的最佳方案之一。供应链金融业务**已经在制造业取得不少成绩,对于亟待拓宽建筑行业中小企业市场的商业银行来说,供应链金融业务**便成为银行寄予厚望的新型信贷安排:供应链融资可以大型建筑企业为风险控制主体,通过责任捆绑,将银行信用有效地注入产业链中的核心企业以及其上下游配套中小企业。另一方面,**对于bim技术的推广和支持将提升建筑业信息流动的透明度,夯实在建筑行业实现“供应链金融“**应用的基础。bim(building **rmation modeling)即建筑信息模型,是以建筑工程项目的各项相关信息数据作为基础,建立起三维的建筑模型,通过数字信息**模拟建筑物所具有的真实信息,可将建设单位、设计单位、施工单位、监理单位等项目参与方在同一**上,共享同一建筑信息模型,有利于建筑项目可视化、精细化。早在2011年5月10日住建部便在《2011~2015年建筑业信息化发展纲要》中强调要加快bim等新技术在工程中的应用,推动信息化标准建设,形成一批信息技术应用达到国际先进水平的建筑企业。2015年6月16日的《关于推进建筑信息模型应用的指导意见》中,提出到2020年末,建筑行业甲级勘察、设计单位以及特级、一级房屋建筑工程施工企业应掌握并实现bim与企业管理系统和其他信息技术的一体化集成应用,以国有资金投资为主的大中型建筑以及申报绿色建筑的公共建筑和绿色生态示范小区类新立项项目勘察设计、施工、运营维护中,集成应用bim的项目比率达到90%。2017年2月21日**办公厅发布《关于促进建筑业持续健康发展的意见》,再次提出加快推进bim技术在规划、勘察、设计、施工和运营维护全过程的集成应用,实现工程建设项目...">
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