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为什么在银行贷款需要抵押，而在互联网金融**上面不需要呢？

2024-05-06 07:41:11
提问者: 负债人

10个回答

匿名 2024-05-06 07:41:11

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因为风控尺度不同。首先给大家明确一个概念，风险是有价值的，。金融机构（无论是哪一种类型）的商业**，说到底就是通过一定的手段，对于风险进行适当的处置，并以此获得收益。并且，在绝大多数情况下，风险和收益都是成正比的。回到问题本身，为什么银行需要抵押网贷**不需要呢？因为这两种类型的机构，对于风控的要求是不一样的，具体体现在客户选择、授信额度、操作成本、期望收益等方面。下面逐项说一说。1、客户选择。众所周知，在普通客户能够接触得到的融资渠道中，银行的资金量是最大的，价格也是最便宜的，所谓“价格便宜量又足，我们一直用他”，自然银行也是最有资格来挑选客户的。通常而言，从银行，到非银金融机构，在到线下小贷公司，到互金**，客户质量是逐渐变差的，到最草根的互金**（尤其是没有大公司背景的野生**），他们能够获取的客户已经没有抵押的可能性了。2、授信额度。由于银行在客户、资金、技术、风控等更方面都更有优势，因此他们敢于给予客户大额度的授信，自然也有要求提供抵押的底气和需求。而到了互金**，客户质量不行，风控水准较低，商业上的合理选择就只有降低授信额度、扩大客户基数，走小额、高频、高息的路子，在每笔款子最多不过一两万的低额度下，要求客户提供抵押显然不现实。3、操作成本。抵押是需要成本的（要做尽调、要办登记），银行财大气粗，有低成本的负债渠道，一般又做的本地业务，而且有足够大的规模效应来降低单位成本，自然能够接受这种成本；互金**本小利薄，又是通过互联网来获客，即便客户能够提供抵押，光客户经理满世界出差跑尽调的差旅费就能让公司破产了。4、期望收益。正常情况下，银行对于贷款的期望收益较低，年化利率一般不会超过12%，而在互金**上借款的年化利率很少有低于50%的，一些不规范的现金贷**甚至有做到300%的。既然想要攫取超高收益，自然也得冒巨大风险。