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2008年金融危机爆发的背景
2008年金融危机爆发的背景
2024-05-21 21:16:21
提问者: 负债人
1个回答
#热议#
信用卡申请个性化分期服务?
匿名
2024-05-21 21:16:21
最佳回答
90年代由于经济长时间增长且平稳和房价的不断提升,申请房贷的人越来越多,而商业银行准备金有限,所以银行将购房贷款就开始证券化。也就是说不用储蓄款提供贷款,而是把贷款卖出后将其做成证券卖给投资银行。这样投行会通过利息牟利,而商行提供更多的贷款在给投行利润后也能挣得更多利益,看起来的双赢却慢慢被贪婪的人变成了噩梦。随着房贷证券卖的越来越火,商行贷款压力越来越小,银行开始降低贷款限制。信誉度不良也能借,首付标准也越来越低,随之而来的就是衍生品-次级贷款。例如一个没有信誉的人可以贷4000,首付低,他买了一栋房子付了2000,还剩2000,干吗不再买一套?反正所有人都认准美国房价不会跌。房产慢慢变得供不应求,导致房价暴涨,坏事儿就是越涨人越买越买泡沫越大。可是泡沫早晚会破的。2005年的时候,美国房价一日暴跌。随之带来了连锁反应。接着之前的例子,假设那个没有信誉的人总负债是50000贷款。这50000元都是次贷证券握在投行手里,所以就算房子跌倒10000块,他还要一五一十地换上。想象美国有几千万这样的人买了无数的房子。所有人的负债一夜就踩过资产,导致他们还贷慢慢变得吃力。投行那边呢?挣的很high,无限的杠杆融资。所谓杠杆投资是指利用借款扩大收益。比如我现在用自己的100块钱买次贷收益率是3%,也就是说我每100块能挣3块,而如果我用自己的10块和借来的90去买次贷,同样3%的收益率,我10块钱就能挣3块(实际收益率30%)100块能挣30。他们从来没考虑过如果房贷跌了会是同样的效果。2007年中旬,高盛(持有大量次贷,4大投行之一)风险管理部门发现次贷证券有很大漏洞,次贷泡沫**只是时间问题。于是选择率先甩手抛售行内所有次贷证券。当天中午,消息传出后华尔街所有次贷拥有者也全部开始**抛售。次贷证券在10小时内从90多美元跌破1块。而反应慢的投行只能抱着一堆废纸哭,因为到了当天下午,再也没有人愿意买了。投行们为了缩小损失纷纷转向保险,aig之前出售的credit default swap(这种保险说白了就是当你的贷款证券出现违约时,aig会给你钱)成为新的抢手产品。07年底大规模证券开始出现违约,aig被迫进入清算程序,最终宣布破产。同时宣布破产的还有在次贷战争中大败的,四大投行之一的莱曼兄弟。aig被**解救,而莱曼兄弟因为美联储内部问题没有被解救,随之而来的就是金融危机。2008年,美国经济开始下滑。由于莱曼兄弟的破产及房贷证券泡沫。华尔街所有股票暴跌,即房产之后另一个美**庭大资产,而且尤其是富人资产,跌破谷底。人们开始狂抛股票及各种证券,而且越多人抛跌的越厉害。人们开始清算所有资产和银行存款。最要命的是,没人敢花这些清算来的现金。在各个公司蒙受资产、市场双重损失。裁员也慢慢变多。同样的蝴蝶效应,裁员越多,人越不敢消费,越没人消费就有更多的人被裁。总结背景链就是
购房贷款证券化=导致=》购房增多=引发=》房产泡沫=导致=》房贷证券利润增加=导致=》贷款限制降低=衍生=》次级贷款|**对金融市场监管不力=导致=》投行对次贷超出控制地杠杆投资=长期=》房产泡沫**=导致=》投行抛售次贷=引发=》次贷危机=导致=》莱曼兄弟aig破产=引发=》金融危机
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