互联网金融背景下，平安银行的盈利**是什么？

互联网金融背景下，平安银行盈利**
1、平安银行盈利能力分析
2、平安银行总体现状
平安银行股份有限公司(原名深圳发展银行股份有限公司)，于1991年4 月3日在深圳证券交易所上市，是全国性股份制商业银行之一。随着几十年 的不断发展和成长，平安银行成为了我国综合竞争力比较强大的商业银行，其资产规模目前在我国商业银行中位于第12位。截止至2015年第三季度，平安银行资产总额达到25990(6亿元，比2013 年增加了4125(87亿元，增长率为18(87,;负债总额24419(2亿元，比2013 年增加了3864(31亿元，增长率为18(8,。其中，发放贷款和垫款为12092(74 亿元，与年初相比增长18(01,;吸收存款17233(28亿元，与年初相比增长 12(4,。实现营业收入711(52亿元，比2013年增长了30(19,;净利润177(4 亿元，比2013年增长了13(04,。3、平安银行现有盈利能力分析
接下来本文将从平安银行的净资产收益率、营业收入情况、资产状况等 指标对其总体盈利能力进行分析，并通过与其余15家上市商业银行进行横向 比较，解析其目前的盈利能力。为了研究的准确性和针对性，鉴于相关指标 查询的方便，本文将选取平安银行最近5年即从2010—2014年的盈利状况进 行分析。由于净资产收益率是分析企业业绩的直观表现，所以，本节内容从净资 产收益率入手，再用杜邦恒等式将其分解，进一步分析影响净资产收益率大 小的原因。用于横向比较的银行选取五大国有控股商业银行以及其余10家在 ****上市的股份制商业银行来进行对比分析。选取五家国有商业银行主 要是为了体现出在规模上平安银行与他们的差距，但从他们的各单项指标来 看或许并不存在差距;而选取其他十家股份制商业银行则是因为它们与平安 银行同属于股份制商业银行，具有可比性，通过比较希望能够找出平安银行 存在的优势以及存在的不足。净资产收益率是综合程度最高的盈利能力评价指标，反映的是企业运用 投资者投入的资本创造利润的能力。因为使股东获利是企业经营的最终目的，所以净资产收益率是业绩计量真正的底线。净资产收益率是财务指标分析体 系的核心比率，可比性高，方便同一行业不同企业问进行比较。由于资本的 逐利性，其更趋向于往投资收益更高的企业流动，这使同一行业不同企业的 净资产收益率在一定幅度的相同范围内波动。除了浦发银行和华夏银行，其他各行的走势基本一 致，近五年的净资产收益率都处于不断下降的趋势，说明近几年我国各大上 市银行的盈利水平大都有所降低。平安银行在2010年盈利水平较好，净资产收益率达到了23(33,超过 了五大国有商业银行，位居16家上市商业银行第三名。但在2011年和2012 年期间出现了较大幅度的下滑，随后趋于稳定。目前平安银行的净资产收益 率在16家商业银行中处于较落后的位置，特别是在2014年，其净资产收益 率在16家银行中仅高于交通银行。因此，平安银行在发展自身优势的同时还 应多向其余商业银行借鉴经验，分析其自身存在的不足，以此来提高自身盈 利水平。通过上述的分析可以发现，随着现阶段利率市场化进程的加快以及互联 网金融的快速发展，平安银行的总体盈利能力水平与以前相比有所下降。为 进一步分析平安银行近年来总体盈利水平下降的原因，本节运用杜恒等式将 净资产收益率指标进行拆分，将其分解成经营效率、资产使用率、财务杠杆 三部分。并进一步分析营业利润率、资产周转率对其盈利能力的影响。总体来看，我国16家上市商业银行近五年的净利润稳步上升，表明各行 的经营效益都不错。平安银行的净利润也由2010年628383万元上升到2014 年的**万元，收入翻了3(15倍。从绝对数额上来看，与五大国有控股商业银行相比，平安银行在2014年 的净利润还不及他们2010年，或者更早，这直观的说明了股份制银行与国有 控股银行在规模上的差距;与其他股份制银行相比，平安银行虽然处于靠后 的位置，但是其近几年的增长率一直处于较高的水平。从图2(2也可以看出，在2014年只有平安银行、北京银行和南京银行的净利润增长率与2013年相 比上升了，而且平安银行的增速高于其余两家银行的增速，高达30,。因此，从净利润这个指标来看，平安银行的经营效率近两年在同业中有所提高，竞 争力逐渐增强。(3)营业利润率 营业利润率是指营业收入每增加一单位，净利润的增加量，它反映了在 考虑营业成本的情况下，企业通过经营获取利润的能力。五大国有商业银行以及浦发银行和北京银行近五年 的营业利润率都比较平稳，在小范围内波动，但在2014年都出现了一定幅度 的下滑。而其余股份制商业银行除了华夏银行和光大银行营业利润率有较大 的增长趋势，其他商业银行在最近五年来总体上处于下降的趋势，相比之下，平安银行下降幅度较大。总体上看，各商业银行的营业利润在2014年都有一 定程度的下降，通过分析可知，这是由于在2014年，银行业受到我国国内经 济增速放缓、部分行业结构调整等因素影响，导致其信用风险压力增大、风 险暴露增加。截止2014年末，我国商业银行的不良贷款余额达到了8424亿 元，同比增长0(25,。由于风险的增加，我国商业银行的贷款损失准各和贷 款拨各率都有所上升，从而导致营业利润率的下降。再分析平安银行近几年 来营业利润率下降的原因主要有以下两点:第一，是由于运营成本较高造成 的，平安银行的资产负债率一直在90,以上，这导致了其具有较高的负债成 本;第二，是由其风险控制水平不高造成的，其近几年的不良贷款率增速都 较高，从而导致每年都会有较高的拨备。综合上面三个部分的分析可知，平安银行近5年虽然在营业收入水平上 有所上升，并保持了较高的增长率，但其营业利润率不高。这表明平安银行 在近几年的盈利水平虽然比较不错，但其成本和风险控制水平较低，在今后 应多加强成本和风险控制方面的管理。资产周转率(1)资产总额 总资产是指某一经济实体拥有或控制的、能够给其带来经济利益的全部 资产。所有者能够通过在一定时期内对其进行有效使用、持有或者处置，可 以从中获得经济利益。从资产总额上来看，平安银行在2011年出现较大幅度增长后，总资产一 直处于16家上市商业银行的第12位，但在随后几年中其资产增长率也处于 靠前位置。越来越多的资产总额给平安银行带来较大的收益，但同时可能也 会使得一些相对指标过低。