一样的保险为什么支付宝上买要便宜很多?

玫瑰 2024-05-16 09:09:42
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您问 为什么一样的保险支付宝要便宜很多,有的要便宜几千几万块钱。您多半是把支付宝大量销售的一年期重疾/**产品与传统渠道销售的长期(甚至终身)重疾/**产品相比较了。很明显,一年期产品一定是便宜很多,因为二者保障内容是完全不同的。就像你问,“为啥都是衣服,这件羽绒服要5千元,那件t恤只要五十块”一个道理。另外,传统销售渠道销售的长期甚至终身的重疾险,不仅保障期间长,往往还包含身故赔付,重疾多次赔付,轻症多次赔付等,这样看起来价格悬殊就更大了,首年保费的差价真的可以达到您说的几千几万块钱。一年期重疾险vs长期重疾险,产品对比举例支付宝上很多的一年期重疾险和**险,我随便截取了一个,“百病百万”重大疾病险,最高续保年龄是80岁,保障60种重大疾病和50种轻症疾病。为了显示公平,我选取了一个只保重大疾病,保障到80岁的长期重疾险跟它对比。从上图看出,投保8万保额,34岁女性购买一年期产品比长期产品,首年保费便宜607元。如果购买更多的保额,价格差距更大。虽然一年期产品首年保费便宜,但是我非常不建议购买一年期重疾险产品,主要有以下两个原因:
原因1:1年期产品首年保费低,累计保费往往高于长期产品。一年期的保费是随着年龄增长的,投保时年轻、患病风险低,保费便宜;老了患病风险高,保费贵。每年购买一年期产品至80岁,累计保费往往比年轻时购买长期产品的保费更高。而且,长期重疾险产品往往有“轻症豁免”功能,即被保险人发生了轻症,赔付后,后续没有交完的保费就不用再交了,而一年期保险第二年是第二个保险期间,保费仍然是要足额缴纳的。支付宝里我没有找到每一年的费率,每个人只知道自己今年要交多少钱,不知道60岁、70岁的时候要交多少钱。还着重宣传了最低45.8元起。吐槽上图,很多的传统型重疾险保额也不止30万啊,60万的有很多了,不够的话可以投保多份,叠加赔付。原因2:一年期产品续保风险大,老了可能没保障。一年期产品到期时,往往需要保险公司审核同意才允许您继续投保拥有保障,如果保险公司认为您现在身体不好,患病风险大,有可能会拒保。此时如果再投保其他的重疾险产品,往往也是被拒保了。您将在最需要保障的时候,无法拥有保障,我觉得这是最大的风险。这么大的风险,支付宝的“投保须知”里存在误导嫌疑:
这款产品的问题解答里,专家是这样解答的。因为看着便宜,只买了短期保险,等续保拒保了或者产品停售了,回过神来,再想买传统的保险就来不及了。重疾险、**疗险等产品,看似差不多,其实差异很大。如果您真的预算有限,可以选择一款终身消费型重疾险(不含身故赔付)来有效降低保费,就像上面我拿来对比的那个产品一样。我服务的众多家庭客户中,不乏年收入不足10万的家庭,通过合理的规划搭配,既能获得充足的保障,又能把保费降低到可承受的范围内。我是安优保小安,有关人身保险的话题,欢迎与我联系,咨询交流。 20210311
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