身份识别制度

彼岸聽簫 2024-05-15 12:25:28

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众所周知，客户身份识别制度、大额和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易记录保存制度共同构成了反洗钱工作的三项基本制度，而客户身份识别制度则处于最基础的地位，客户身份识别的有效性决定了银行的资产质量，并避免洗钱威胁，为此，监管机构制定了一系列相关制度来规范指导银行业金融机构开展客户身份识别工作。然而从目前柜面实践来看，基层网点客户身份识别方面仍存在一些实际操作困难，影响了客户身份识别的效果。本文便以安徽青阳农村商业银行（以下简称“青阳农商行”）为例，对农村金融机构反洗钱客户身份识别存在的难点进行了分析，并就此提出了相应的对策建议。一、青阳农商行反洗钱工作概况截至2017年5月，青阳农商行下辖1个营业部、15个支行、15个分理处共31个营业网点，布放**具517台，布放atm设备27个，设置3个离行式自助服务区，布放99个助农取款便民服务点（含6个金融服务室），服务范围辐射城区和各大乡镇，是全县机构网点最多、**最广、业务规模最大的银行业金融机构，是全县服务“三农”和地方经济的金融主力军。在推行普惠金融发展过程中，青阳农商行不断丰富资金支持方式，以农户和农业企业为主体创新贷款，贷款用途已覆盖消费、生产经营、建房、农产品购买、种植养殖、基础设施建设等各领域，贷款品种已推广至成长金桥、创业金桥、农家乐、商家乐、城居乐、知识产权、采矿权、林权等各类型，惠及农户和农业企业数量逐渐增加。随着青阳农商行业务规模的不断增长，已对该行反洗钱工作有了新的更高的要求，近年来，在**人民银行的指导下，青阳农商行的反洗钱工作在组织架构、规章制度、内控措施、人员配置等方面进行了逐步地完善，反洗钱工作初见成效。（一）推行制度。青阳农商行在反洗钱工作制度方面不断完善：一是充分结合反洗钱工作的新常态，成立青阳农商行反洗钱工作领导小组，进一步修订和完善相关操作规程、制度办法、反馈机制，并充分考虑可操作性、洗钱风险性等因素。二是进一步学习**人民银行、省联社下发的反洗钱相关文件，明晰反洗钱风险控制的政策目标，建立健全全面风险管理经营理念，完善反洗钱风险控制体系，并及时向当地人民银行报备。三是根据本地新兴业务及产品发展的情况，及时建立匹配的新兴客户身份识别制度，并将客户身份识别风险控制要求有机融入业务流程。加强对员工的教育培训，不断提升反洗钱的思想意识，严格执行规范的操作流程，切实加 20210311

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