**骗术

****案例聚集　　--------------------------------------------------------------------------------　　1、骗领****　　骗取个人资料申** 疯狂**41万　　在短短9个月之内，假冒他人身份到银行申**，透支额度达41万余元，上海市卢湾**近日对此案作出审理判决。　　嫌犯沈某此前曾犯****罪被某区**判刑，刑满释放后不到1年，仍不思悔改，反而假冒他人身份**透支消费。　　首先，沈某纠集石某、吴某等人，假冒上海置地集团有限公司、上海绿谷集团有限公司等名义，持伪造的公司人力资源部印章，在上海市一家人才报纸上刊登虚假招聘广告，骗取众多应聘者的资料。他们利用部分资料制作了**证，并凭此假冒应聘人员之名到各大银行共办理了39张银行贷记卡。　　2、非法办卡中介骗取高额手续费　　场景：　　近期，某**业主李先生在报纸上看到北京某公司登出的**卡广告，称只花3600元即可获得透支50000元的**。由于资金流转不畅，李先生立即与该公司签定了委托协议书，并支付了相关费用等。谁知，等李先**取卡时，公司职员以各种理由推诿、拖延时间。李先生这才意识到可以上当。报警后，警方将该犯罪团伙抓获。　　专家揭密：非法中介公司以帮助办理高额度**为名进行**的手法有以下两种：　　一是，没有**卡资格，不法分子在骗取客户高额手续费后，卷款逃走；　　二是，截留申请人个人资料及**。不法分子非法利用申请人身份信息，向银行骗领**并冒用。　　3、商户欺诈　　福州不法中介代客还款**　　福州目前出现了不法的金融中介公司通过为**用户偿还到期款，利用向pos消费刷卡机，为找上门的客户套取**内上万元甚至十几万元的现金，以此收取高额手续费非法牟利。　　其手法是，中介公司先往持卡人**账户上存入资金，替持卡人偿还到期还款额，然后，让持卡人以此金额在其公司**上刷卡进行虚假交易，并收取垫付金的3%作为**手续费。（**之窗 2005-11-19）　　述评：中介的这种做法扰乱了正常的金融秩序，给**行带来坏账风险隐患。目前，虽然目前**银联及各成员机构都在积极采取各项措施侦测、加强商户入网环节的审查和规范，从事前防范的角度杜绝商户**的根源。（**银联风险管理部）　　4、网络**　　发布时间：2006-4-25 5:34:00　　网络欺诈又出新手法 谨防“qq”****密码　　近日，某行发现网站未经该行和腾讯公司许可，以**“qq一卡通”向qq号码充值为由，要求客户输入“qq一卡通”**和密码，借此获取客户****和密码以进一步**客户资金。对此，该行郑重声明，该银行的****和密码仅限在银行网站上使用，持卡人不应在其他任何网站上输入****和密码，以防账户信息泄露，危及**资金安全。同时，该行表示，对于冒用银行名义以窃取**的恶劣行为将积极配合**机关查处。（银行网站 2005-11-14）　　5、网络欺诈　　发布时间：2007-4-26 11:22:00　　当心“网络钓鱼”骗人上钩　　“网络钓鱼”是一种网络**手段。骗子通过伪造合法网站(例如银行、网上购物网站等)或假冒合法单位名义（如银行等）发出欺诈邮件，骗取网络用户的个人金融数据，如**、密码等，进而**用户**存款。　　五、确保您的电脑安全。安装上防火墙和杀毒软件，并定期更新杀毒软件，经常升级操作系统安全补丁，防范您的电脑受到恶意攻击或病毒的侵害。　　六、及时核对账单、**和银行结算单。如果发现任何异常，请立即拨打**银行客服务热线进行查询。　　防范“木马病毒”的“温柔”入侵　　场景：　　李先生是个老网民了，他习惯通过网络理财、搜寻下载自己感兴趣的东西。一天，他上网查看自己银证通账户情况，却意外地发现账户存款不冀而飞。李先生连忙拨打客服电话查询，确认卡内钱款果然被人转走了。当天，李先生向警方报案。警方接报后，迅速成立专案组，展开案件侦查工作，通过蛛丝马迹，很快将罪犯抓捕归案。　　专家揭密：　　不法分子在网上发布携带“木马”程序病毒的邮件、图片、软件、游戏等，当不明真相的网络用户点击开邮件或下载文件后，其中的“木马”程序病毒会入侵没有受到安全措施保护的电脑，**用户的银行帐号、密码和认证信息，进行**用户银行账户存款。　　警惕假邮件套取银行**　　场景：近日，某银行在网上银行上登出提醒持卡人注意防范不法分子利用假邮件进行**的公告：　　“近日，不法份子利用“**电子支付公司”的邮件名义向客户发送信息，要求客户激活跨行支付服务。邮件中链接的银行网站是伪冒我行个人银行大众版登录页面，诱骗客户输入**信息，以此**客户账户资金。”　　专家揭示：　　经与“**电子支付公司”确认，该公司没有推出此项“免费”的验证激活跨行在线支付业务的服务，邮件激活链接页面非该行网上银行登录页面，而是伪冒的，　　--------------------------------------------------------------------------------　　一、短信**　　删掉骗人上套的**短信　　场景：　　3月5日中午12时，一条短信发到了王小姐的手机上，“**银行通知：贵用户3月4日在**商场透支9300元，请你2日内到银行网点缴款，逾期将从你其它账户中扣取，电话0757-8299**66”。王小姐心存疑虑，按照信息上提供的电话拨通电话。接电话的一位女子声称王小姐的**被盗用了，要她赶紧打电话到“银监部”，申请将卡片升级，防止卡片继续被盗用。　　心急火燎的王小姐连忙拨通了“银监部”电话，并按对方指示到**进行“升级”操作。当对方提示按“转账”键时，王小姐心里咯噔一下，迟疑之间，她看到atm旁的银行告示--“为了您的资金安全，请不要相信陌生人的来电，在atm上进行转账业务”。按告示提示，王小姐直接与银行柜**系，及时防止了一起欺诈的发生。　　专家揭密：　　骗子的手法通常是假冒银行或“银联”的名义向持卡人发送短信或打电话，假称持卡人的**在某处消费，或卡的信息资料被泄漏，诱骗持卡人拨打虚假短信中指定的电话号码，从而进一步通过电话诱骗持卡人在atm上进行转账操作，将存款转到骗子账户上。　　目前，此类欺诈出现了新的花招，比如，以“商场消费”为由的假短信可能变为“中奖”、“退税”、“退水电费”假短信等；诱骗持卡人在atm上进行“卡片升级”也可能变为骗持卡人在网上银行上设置“联网报警系统”。但骗子的最终目的还是骗持卡人将存款转账到骗子的账户上。　　7、atm欺诈案例　　发布时间：2007-4-26 9:22:00　　--------------------------------------------------------------------------------　　一、 atm欺诈　　警惕**旁“热心人”的调包骗术　　场景：　　一天，秦先生在atm上取钱。当他刚操作完成，正准备按退卡键时，背上忽然被人猛拍了一下，回头一看，一男子嘴里嘀咕着“要取款就快点，我急用钱呢”。秦先生正想着这人怎么这么凶呢，回过头来，发现atm插卡口已露出一截**。秦先生取了卡离开。可还没走两步，他发现，“催着”取钱的男子并没有取钱，而是消失在了路的拐角处。秦先生觉得有些不对劲，下意识地回到atm上查询余额，结果发现卡已被调包。秦先生顿悟，卡被调包了！他立即拦车去追并报警。在警方的帮助下，不法分子及另外两名同伙束手就擒。　　专家揭密：不法分子通常选择自助银行作案。趁持卡人在查询atm或取款操作时，先**密码，然后利用拍肩膀、提示持卡人地上有现金或假装询问等手段转移持卡人注意力，并趁机将事先准备的卡插进atm插卡口，造成持卡人的**已退出的假象。不明事由的事主抽卡离开后，不法分子取走atm里的卡片，盗走**资金。　　避开自助银行的“门禁陷阱”　　场景：　　吴先生某晚来到一家自助银行取款时，当他刷卡进入门禁系统（玻璃门）时，门却没有反应，疑惑中，吴先生发现门禁上多了个密码键盘。“往常进入门禁是不需要输入密码的，难道门禁系统升级了？”吴先生又仔细看了一下门禁的读卡器，发现读卡磁道与平时不同，且下方还有一个很小的看似**的装置。吴先生立刻警惕起来，停止了操作。　　专家揭密：　　目前，不法分子主要通过以下三种门禁欺诈手法****信息，进而**卡存款：　　一、假门禁盗录。将读卡磁道及密码按键组装成假门禁，并通常选择在晚上将其安装在自助银行真门禁上。当持卡人在假门禁上刷卡并输入密码时，该设备**并储存**信息及密码信息；　　二、利用真门禁盗录卡片信息。在真门禁中装载盗录装置，当持卡人刷卡时，盗录**信息；同时，通过**持卡人交易、在atm处安装针**机，在atm密码键盘上覆盖透明膜或假键盘等多种形式**密码；　　三、****密码。在真门禁系统上粘贴针**机，**持卡人****及密码。　　--------------------------------------------------------------------------------　　广州警方破获特大调包存折**案 涉案金额高达300万　　04年11月，广州市海珠区**分局成功侦破一起调包**300万元的特大案件。　　此类案件的作案手法是：以个体业主为作案目标，以联系业务为诱饵，查看受害人**，或通过网络查询受害人的身份资料，然后伪造受害人的**，并以**证在银行开立带卡存折户。之后，又以需验资为名，骗受害人开立存折户，并伺机将其存折调包，等受害人在调包存折上存上钱后，遂以与此存折相关联的**，通过atm或柜台交易等方式将钱盗走。　　防范此类案件的建议：　　1、严格执行开户实名制。建议各行在柜面配备**防伪鉴别仪。在开户业务时，加强对**件真伪的审核，尤其是在开立带卡存折账户时。　　2、加大对持卡人安全用卡常识的宣传和教育活动：一是帮助持卡人加深对带卡存折功能的了解和对类似骗局的认识，从而使持卡人**，不给不法分子可乘之机；二是教育持卡人应遵守有关金融结算制度，有关企业的销售和采购活动应使用对公账户。　　3、加强大额存取现的登记、预约和管理工作；对大额存取现业务加强审核和监督，并提醒持卡人在大额存款时认真核对账户和银行回单。　　9、账户盗用　　假告示出现石家庄 柜员机旁莫名电话拨不得　　9月6日下午6时，石家庄**局发布警情提示，该市出现了柜员机假告示****，已有两名市民上当，希望市民**。　　9月5日19时许，市民李东在一银行柜员机取款，出钞口没有出钞，但余额查询结果表明交易已成功。这时，他看到柜员机旁边贴着一张写有故障提示和联系电话的“银行告示”，于是便拨打该电话询问，并在对方的“指导”下进行了操作。操作结束后，对方要求李东第二天才能进行交易。第二天，李东发现卡内资金已被盗走了，遂向**局报案。　　经查，这类案件中，不法分子先将柜员机作了手脚，使之不能正常操作，然后诱使事主拨打柜员机旁的假银行告示上的电话号码。通话中，不法分子利用柜员机的转账业务，骗事主将卡内资金转到不法分子的账户中。这类案件从2004年起在南方沿海城市发生频繁，后经过当地**机关与银行的合力打击及对持卡人的安全用卡教育宣传，此类案件的发生已基本上得到遏制。　　10、　　伪卡欺诈　　发布时间：2006-4-25 5:34:00　　--------------------------------------------------------------------------------　　5千张****遭盗用 涉及76万元　　近日，**再次出现**被盗风波。此次**伪卡主要涉及**方面的银行，但在内地多家酒店发现伪卡欺诈，显示出犯罪集团的活动范围已经深入内地。　　日前**金管局对外通报，近期内地多家酒店发现客人**被盗用事件，经北京警方初步调查，共有5383张****受影响，怀疑未经授权交易125宗，涉及金额超过76万元。该案件仍在调查之中。　　**金管局表示已与**机构跟进事件进展，银行方面也采取措施防止未经授权交易，包括暂停使用有问题的**及再向客户发新卡。　　v**a国际组织有关人士对此表示，亚太地区的持卡人都受到v**a**政策的保护，根据这一政策规定，持卡人对未授权的v**a**及**交易无需承担支付责任，而只需支付自己购买的商品或服务，并且保证每一笔v**a卡刷卡交易或者网上交易都得到保护。　　收银员麻痹大意 不法分子肆意盗刷　　近日，北京东城区**以****罪判决嫌犯周松杭**一年半。　　今年3月27日，嫌犯周松杭持在广州伪造的美**通**和大莱**到北京，入住王府井大饭店。当日17时，周松杭在饭店的机票代售处用伪造的运通卡购买了七张**，共计13000余元，并在签单上签名“andy.c”。结账房费时，周松杭仍然使用伪造的**顺利刷卡。4月3日周松杭再次住进王府井大饭店，并再次使用伪造的**购买机票，结账房费。　　4月6日，运通**公司通知高航航空公司签购单上签字“andy.c”与真正持卡人姓名不同，付款人用的是伪卡。高航航空公司赶紧向东城分局报案。时隔不久，周松杭又来到王府井大饭店，再次使用伪造的**进行消费。当周松杭在签购单上签上“andy.c”时，引起工作人员注意，立即报警。随后，东城分局刑侦支队将周松杭抓获。（北京青年报2005-11-28 )　　**“车手” 杭州判刑　　台港伪卡集团一“车手”在杭州大肆伪卡盗刷被当场抓住。近日，杭州市下城区人民**一审宣判，判处嫌犯韩明芳**7年，并处罚金10万元。据悉，这是今年以来，杭州发生的第二起境外人士利用伪造国际****巨额财物的案件。　　7月8日至10日，韩明芳先后在上海置地广场商厦、华联商厦浦东店及杭州连卡佛、杭州大厦共伪卡消费15万元。韩的豪爽刷卡消费引起了杭州商厦收银员的怀疑。在韩连续刷了4次卡，消费数万元后，商场收银员一边提出需要其登记，以便银行授权，一边向商场保安报告相关情况。等侯了一会儿，韩变得焦急不安起来，并准备溜走，被及时赶来的商场保安人员抓获，并扭送到**。**从他身上搜出17张伪造**。韩对其伪卡盗刷的犯罪事实供认不讳。（今日早报2005-12 -10）　　11、短信**　　发布时间：2006-4-25 5:35:00　　--------------------------------------------------------------------------------　　基本**作案流程为：　　第一步　　犯罪嫌疑人首先利用手机(多为外地开户的神州行号码1366×××××××）向事主发送手机短信，称其**在外地某商场消费××元，同时告诉事主这笔钱会在月底从**中扣除，并向事主提供银行客服电话，即铁通一号通电话。　　第二步　　事主看到短信后会拨打所留电话询问。对方称自己是银行的工作人员，告知事主**正在某商场消费。当事主否认时，该人会让事主马上到**机关报案，立即将卡冻结，并留下报警电话，还是铁通一号通电话。　　第三步　　事主接通所留下的“报警”电话后，对方自称是某**分局或金融犯罪调查科的“**”，在接受事主报案的同时，告诉事主为减少损失，要立即将卡里所有的钱转出，并向事主**部客服电话(此电话还是铁通一号通电话)，让事主再次和所谓的银行联系。　　第四步　　事主与所谓的“银行银联卡中心”联系时，对方以向事主提供“保险公司全额担保”为名，消除事主担心与顾虑，让事主利用银行**将**账户的钱全部转移到指定账户上。事主按照对方的要求在柜员机上输入**密码，将钱全部转到对方账户上。　　为诱骗持卡人进行转账，不法分子也会利用持卡人不熟悉柜员机转账的风险隐患，直接导致事主钱财被窃。在一些新发的案例中，犯罪分子会要求事主输入自己的密码，实际上输入的是转账的金额。如果被骗者输入六位密码，卡中有正好存有相应位数的存款，这些存款很可能全部被划走。 20210311