如何识别p2p**违规？

耀迪 2024-05-28 05:43:17

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1 一、首先说一下p2p**的性质：早在2014年，银监会相关部门负责人就已经指出，p2p**是一个信息中介，不掌控投资者的资金，不得设置资金池，不得进行投资担保或者进行收益保证，不得吸收公众存款。也就是说，p2p投资纯粹是投资人和借款人的契约，**作为中介只负责撮合和管理。2 二、从收益率来辨别：由p2p**的性质可以看出，投资p2p的年化收益率不会很高，首先有法定最高利率的限制，**在中间还要收取费用，所以年化收益率一般不会超过20%。承诺超过的，基本属于庞氏骗局或者自融**，暴雷风险非常大。从收益率是否合符常规，可以辨别**是否合规。3三、从资金托管辨别。在2015年的时候，**规定对投资p2p的资金由银行托管，但是很多**从自身利益或者掌控资金考虑，很少能够将资金全部托管银行。辨别的方法就是，自己投资**后，看资金是到银行的托管账户，还是到第三方支付或者**账户？如果是后者或者无法显示，违规**可能性就比较大了。所以，从投资界面是否反映银行信息，辨别**是否合规。4四、从事后承诺收益来辨别。不合规**，为拉拢客户投资，往往承诺以高额回报。这恰恰是和有关规定背道而驰，同时也不是作为信息中介所能承担的。遇到这样的**，特别是承诺不靠谱的，就要注意了。承诺不可有，承诺就代表不合规，承诺报酬越大，风险越大。5 五、从是否显示资金流向辨别。根据工作规则，p2p的投资人的资金，通过**的撮合达到借款人手中。作为投资者应该知道借款人的身份、征信等信息的。如果发现资金流向不明或者无法显示，就需要慎重对待了。投资p2p**，无法显示借款人信息，不合规的可能性特别大。6以上就是辨别p2p**是否与合规的一般方法，当然还有很多的细节，就不在这里一一赘述了。p2p多为一种理财方式，投资者应当正确看待，正常的投资风险是可以承担的，但是因为**认为恶意造成的损失，就需要维权了。end 20210311

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