如何权衡私人财富管理中的风险

楚浩 2024-06-06 10:34:14
最佳回答
举几个例子以示说明:保 险我们在给客户做保险规划时,有些客户担心自己的保单成为责任财产(欠债会被执行,离婚会被分割)于是以父母名义投保,另外再配上遗嘱或者代持协议。这种做法看似规避了保单的财产责任,但又会出现衍生风险(如名义投保人离婚分割、身故争产、欠债执行等引发的纠纷)。类似的案例,同样的风险,不同客户的选择可能大相径庭,而出发点不同,服务者(代理人、经纪人等)给出的建议可能也会迥异。保险规划仍应回归“保险姓保”之本源,首先应当围绕被保险人搭建架构,在实现保障功能、保费来源合法的前提下,其次再考虑投保人(保单持有人)的归属问题。最终做到在合法、合理的范围内根据客户家庭具体情况选择综合风险相对较低的解决方案。股 权当搭建家族企业股权架构时,有些妻子担心若成为登记股东(经营共同签字)今后可能出现夫妻共同债务的风险(“小马奔腾”案是典型);有些妻子又担心如果不做登记股东,丈夫将来可能擅自转移股权导致无**(“王宝强”案典型)。于是乎,成为登记/显名股东更好?还是签个《股权代持协议》,做个隐名股东更好在为家族企业提供综合股权规划法律服务时,应当有全局视野和长远眼光,是否需要承担夫妻共同债务,实际取决于是否有负债合意、负债是否用于夫妻共同生产生活等因素,和是否成为显名股东并无必然联系。在防范债务风险时,需要通过诸如公司章程、婚姻协议、赠与安排等“法律”工具,以及如保险、保险金信托、家族信托等“金融”工具相结合的方式,因地制宜地为客户设计股权架构。世界上并没有包治百病的良药,也没有一劳永逸的完美方案。面对挑战,从业者固然应该有融会贯通、勇于创新的服务技能,更应当具备客观严谨、谦逊忠慎的服务理念,在利益(解决客户需求)与风险(防范客户风险)之间寻找到动态且持久的平衡。要富过三代、百年传承,我们才刚刚开始。鸣谢 20210311
汇率兑换计算器

类似问答
  • 如何理解质量管理体系中的风险管理
    • 2024-06-06 20:53:33
    • 提问者: 未知
    1风险管理是用来识别、评估和控制风险的一个系统程序,它可以被前瞻性以及回顾性地应用。风险管理过程的投入水准,形式和文件应当与风险的等级相当 2风险管理系统应当保证:应根据知识和工艺的经验对风险进行识别、评估和控制,控制应与最终保证风险在可接受范围内的目标相关联3风险是指不确定的影响,影响是指偏离预期,可以是正面的也可以是负面的,通常风险以某个事件的后果及其发生可能性的组合来描述4组织风险主要发生在...
  • 如何应对及处理财富管理涉及的政策风险
    • 2024-06-06 02:42:36
    • 提问者: 未知
    1政策风险主要来自两个方面:**宏观政策变化或调整带来的风险和企业在政商关系处理上可能产生的风险。2关于去产能、环保相关的政策风险:煤炭、钢铁、水泥等行业的去产能,以及部分可能导致污染的行业在环保要求下的关停。以河北为例,97%的去产能任务是有民企完成。3**对海外收购政策的变化,也是要考虑的政策风险,例如2017年8月发布文件,将限制对海外房地产、酒店、影业和体育俱乐部的投资。3本页面未经许可获...
  • 如何规避企业管理中的风险
    • 2024-06-06 13:17:21
    • 提问者: 未知
    无个企业的大小如何,真正的危险是蕴藏在企业中的,就是说一个企业有基本的制度规范、基本的运作手段和机制。如果不在这方面把功底做扎实,以后你碰到的风险可能首先是来自于自身;也可能是外在的,但正因为你的内功不足,企业基础设施建设方面出现了很多漏洞,这样你就应付不了外在的风险,把小风险变成大风险,也可能把暂时的风险变成一种连续的,甚至很长周期的风险。  如何规避风险:第一,就是企业的财务状况,这个问题的重...
  • 如何个人理财风险管理呢?
    • 2024-06-06 19:13:18
    • 提问者: 未知
    贷款继续向大客户和长期化集中,资金需求结构性矛盾仍然...一些商业银行在推出代客理财新业务过程中存在着盲目和无序竞争,加上缺乏相应的理财和管理经验,市场风险相应增加。
  • 项目管理中的风险如何管控?
    • 2024-06-06 22:27:45
    • 提问者: 未知
    项目管理中的风险如何管控?人生没有彩排,每天都是现场直播,凤翔无处不在。项目管理中风险管理也是至关重要的一环。结合自身项目管理经验,我觉得项目风险:-管控,风险,...
  • 私募股权投资如何控制风险?
    • 2024-06-06 00:20:04
    • 提问者: 未知
    私募股权投资是一项长期投资,从发现项目、投资项目、到最后实现盈利并退出项目需要经历一个长久的过程,在整个项目运作过程中存在很多风险,如价值评估风险、委托代理风险和退出机制风险等,投资机构需要对这些风险进行管理。  1.私募股权投资的风险  在私募股权投资中,由于存在较高的委托代理成本和企业价值评估的不确定性,使得私募股权投资基金具有较高的风险。其风险问题主要包括以下几类:  (1)价值评估带来的风...
  • 如何做好财富管理?
    • 2024-06-06 03:59:29
    • 提问者: 未知
    财富管理是指以客户为中心,设计出一套全面的财务规划,通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系…
  • 家庭理财中应如何平衡风险与收益的关系?
    • 2024-06-06 06:44:18
    • 提问者: 未知
    家庭理财中应如何平衡风险与收益的关系?家庭理财最主要的就是规避风险。理财投资不能影响到家庭正常生活。家庭理财要遵循一个原则就是鸡蛋不能放在一个篮子里。这样就能:-...
  • 光大银行私人理财风险如何?
    • 2024-06-06 22:45:45
    • 提问者: 未知
    风险不大。只是保不保本的问题。不过收益率相对低点。
  • 如何防范私募管理人的道德风险
    • 2024-06-06 15:17:52
    • 提问者: 未知
    私募基金管理人会投资私募基金占该私募基金总资产10%的比重,而且有私募的业绩提成激励机制,使得私募投资管理人和投资者的利益是一样的。
汇率兑换计算器

热门推荐
热门问答
最新问答
推荐问答
新手帮助
常见问题
房贷计算器-九子财经 | 备案号: 桂ICP备19010581号-1 商务联系 企鹅:2790-680461

特别声明:本网为公益网站,人人都可发布,所有内容为会员自行上传发布",本站不承担任何法律责任,如内容有该作者著作权或违规内容,请联系我们清空删除。