2019年银行对公信贷业务贷前尽职调查指引

萬千 2024-06-06 15:33:50
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国有银行对公信贷业务贷前尽职调查指引第一章总则第一条[目的与依据]为有效识别客户风险,提升相关岗位贷前尽职调查水平,健全风险防控机制,促进对公信贷业务健康发展,根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行授信工作尽职指引》和建设银行相关制度规定,制定本指引。第二条[定义]本指引所称贷前尽职调查是指为向信贷业务决策和管理提供有效依据和支撑,信贷人员按照本指引规定,对**及相关材料进行收集整理、调查核实、分析论证,并出具调查结论的工作过程。第三条[适用范围]本指引适用于境内各类表内外对公信贷业务。第四条[调查原则]贷前尽职调查应遵循“双人调查、客观审慎、勤勉尽责、结论明确”原则:(一)双人调查。贷前尽职调查应至少由两名信贷人员共同实施完成。(二)客观审慎。信贷人员在调查过程中,应客观、审慎地对客户相关信息进行真实性核查,有效甄别真实性风险。(三)勤勉尽责。信贷人员应严格按照本指引规定履行岗位职责、落实规定动作,对**和业务风险进行全面、深入地调查分析。(四)结论明确。信贷人员应对调查发现的问题予以充分揭示,并根据调查实际情况,提出明确、清晰的调查结论。第二章4.(三)拟定调查提纲。实施(四)对于集团客户,应按照上述方式调查其主要成员企业(包括非合并报表范围内的主要关联企业)的信用状况,跨区域成员企业的信用状况可委托成员行或成员企业所 20210311
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