当前银行业案防工作面临的新形势、新特点

?拿得起?放得下?? 2024-05-27 10:09:09
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当前银行业案防工作的新形势、新特点   前,银行业面临着传统风险与风险交织、信用风险与操作风险关联、营销冲动与风险管理博弈等一系列新情况,同时相伴而生了一系列新问题。银行业案件防控压力愈发增大,具体表现为:  社会风险向银行渗透速度不断加剧。一是非法集资案件高发且发案数量、涉案金额、参与人数持续处于高位,且呈现名目繁多、伪造“外衣”、熟人文化、区域扩散等一些新形式、新特点。一些不法分子通过互联网+金融的形式,利用p2p、众筹、微信朋友圈等**,以高息为诱惑,披着合法的外衣,逃避监管,大肆进行集资活动,达到历史峰值。二是民间借贷暗流涌动,涉及企业众多或相互关联,且多处于同一地域,“一荣俱荣,一损俱损”,一家贷款不还就能殃及多家客户逾期,这些外部风险向银行信贷、负债和理财等业务领域传导的趋势日趋明显并有加快之势。  企业信用风险向欺诈风险转变日益凸显。一方面,因国内宏观经济发展持续低迷,回转形势不明朗,多数企业经营不景气,抵押物存在贬值趋势,为维持正常运转,企业可能产生骗贷冲动。另一方面,银行业竞争日趋白热化,风险客户屡屡出现,在此形势下,由于各类原因,造成银行授权授信不审慎、向关联企业多头放贷、互保圈成员互保能力低于银行授信额度、担保链风险显现等苗头。再加上资本市场以及银行业对中小微企业支持力度不够,不断逼迫企业铤而走险,通过高利率民间借贷资金解决融资问题,甚至诱使企业通 20210311
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