银行会不会倒闭?

脑壳清痛 2024-05-24 12:55:28
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天下无不散之宴席,民营企业平均寿命不过三年,即便是大型银行,也有倒闭的一天。2015年实施的《存款保险条例》,就是从制度上对于银行破产提前进行了防范。自此银行作为金融体系中的组成机构,经营不善倒闭有章可循。有存款保险制度保障,一家银行同一客户的所有存款本金和利息总额在50万元以下时,银行破产后会由保险机构在短时间内全额赔付,如果超过了50万元,则需要漫长的清算过程后再根据剩余资产进行赔付,能够拿回的概率就不高了。不管怎么说,**都不再为银行破产兜底。对于银行来说,破产的理由很多,最大的原因莫过于贷款坏账比例过高,这也是某些大行曾经大手笔剥离坏账的根本原因。对一些盈利状况差的企业大规模发放贷款,尤其是靠贷款生存的僵尸企业,是形成坏账的主要原因。同样,对于收入不稳定,信用较差的人发放各类贷款,比如住房贷款、消费贷款、信用贷款等等,也会形成坏账。在过去的二十年,随着房地产市场快速发展,房价飞速上涨,银行从中获利颇丰,一些银行的资产增速超过了15%,远远超出了gdp增速。在这一过程中,很多银行发放的贷款中房贷占比过高,已经存在一定风险。如果在发放企业贷款时没有严格审核,或者被公关后忽视风险,损公肥私,风险就会一步步积累。当坏账开始集中出现时,经过某些事件发酵引发挤兑,则破产就会成为很自然的结果。越小的银行因为资产少,抗风险能力就越弱,比如某些农村信用社,一些城商行农商行等等,由于相对不够规范,风险控制能力较差,往往会在经济下行阶段暴露出更多的问题,更容易破产。对于普通人来说,首先是存款分散,其次是每家银行存款尽量不要超过40万元,最后则是优先选择大中型银行。有存款保险制度保障,不必对银行破产问题过于担忧。 20210311
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