如何开展银行反洗钱工作

脑洞大破天 2024-05-17 20:02:48

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浅谈政策性银行如何开展反洗钱工作浅谈政策性银行如何开展反洗钱工作政策性银洗钱是目前国际金融界面临的最为普遍和严重的问题之一。由于银行业的特殊作用，在犯罪分子进行洗钱的犯罪活动中，部分银行自觉不自觉地被利用，甚至成为犯罪分子的帮凶，这对于**的经济安全和金融稳定，是十分不利的。政策性银行应当严格按照**有关法律法规，积极开展反洗钱工作，维护金融体系的安全和稳定。一、政策性银行反洗钱工作的历史回顾政策性银行反洗钱工作的历史回顾洗钱是指将非法收入合法化的活动或过程。洗钱为制贩 **、恐怖活动、**、**以及其他犯罪活动提供财政支持，助长了严重危害正常社会秩序的刑事犯罪，助长日益猖獗的跨国犯罪，损害**形象，危害金融体系的稳定。《中华人民共和国反洗钱法》已经从 2007 年 1 月 1 日起开始实施，这就要农发行行一定要树立正确的反洗钱观，严格按规定开展反洗钱活动，切实履行法律法规赋予的不可推卸的防范洗钱的责任。二、政策性银行反洗钱工作的难点政策性银行反洗钱工作的难点（一）思想认识到位难首先是客户认同难。反洗钱工作的一个重要程序就是银行要及时了解客户的各类信息，对此客户很忌讳。其次是银行执行难，目前基层行普遍因业务竞争的需要，很难真正执行反洗钱工作的有关规定制度。三是部分银行认为反洗钱是人民银行的事,与已无关｡一些机构既未设有健全的制度,也末指定专人负责,反洗钱工作对他们而言可有可无｡ (二)当前反洗钱手段不适应工作需要当前,银行反洗钱手段较为缺乏,仅把反洗钱工作重心放在大额支付交易和可疑支付交易报告上,支付交易监测系统尚未成熟,而在实际操作中存在着手工方式进行修改、补录、统计､搜集､检查,工作量大且效率低,监测的时间跨度狭小,时效性差｡另外,当前银行与人民银行间的信息传输网络已连通,大额和可疑交易的人民币和外汇资金交易信息的报告已经通过网络报送来实现,但是还存手工报送，在时间､数据准确性上制约了反洗钱工作的顺利有效进行｡ (三)缺乏有效的反洗钱监管体系多数政策性银行反洗钱业务主要由会计结算部门承担, 而政策性银行会计结算部门的工作职责主要是为社会提供结算服务和管理,很难承担起反洗钱职责｡（四）缺乏反洗钱专业人才洗钱犯罪既有严密的组织性、隐蔽性，又有较强的专业性、技术性，大多采用复杂的金融交易手段和种类繁多的金融工具，设立各种难以辨别的企业实体来实施洗钱计划。这就需要有一大批精通金融、计算机、结算等专业知识的专业人才，更需要大量懂得侦查、经济、法律、贸易、外语等综合型技能人才，而政策性银行各基层行现有的反洗钱人才根本达不到这样的标准，很难适应反洗钱工作需要。（五）反洗钱各种规章制度不规范首先是内控制度建设不规范，少数政策性银行机构没有根据本单位实际建立符合自身特点和要求的反洗钱的预防、监测、分析、报告体系，空的多、实质性的少，可操作性差。其次是客户调查不规范，**不全、不真实、不准确，未按规定进行保管，甚至业务操作系统无法查寻客户真实有效住址，证件号码等信息。三是大额和可疑支付交易报告不规范，有不报、漏报、迟报、不按规定方式报等现象。 (六)识别可疑支付交易的难度大在我国大额资金使用是否合法没有明显的鉴别标志,资金的合法性难以甄别｡“两个办法”中列举的可疑支付交易标准较为原则,没有作具体的细化,要做到准确识别､综合掌握特定客户在会计结算､支付清算､外汇等各部门资金运作的信息,在实际工作中存在较大的困难｡如果对大额资金普遍怀疑,不仅会造成很大浪费,还可能因此错过对真正黑钱的监测良机｡三、政策性银行如何开展好反洗钱工作在我国，政策性银行是金融业反洗钱的主要力量之一，在打击和防范洗钱犯罪活动中充当着重要角色，政策性银行必须依照**的法律法规和相关监管原则的规定，积极开展反洗钱工作，维护经济金融秩序和**经济安全。为实现这一目标，政策性银行要从以下几个方面入手。 (一)建立健全反洗钱各项内控制度首先，各级金融机构领导尤其是一线领导要重视反洗钱相关制度的制定，加强对一线临柜人员的培训。要建立一整套切实可行的鉴别、分析、报告可疑支付交易的操作办法、指标体系，方便一线人员操作。其次,要进一步明确金融机构内部各环节的工作流程,从一线临柜人员发现､分析､报告可疑支付交易,到领导审核,再到单位反洗钱领导小组向政府有关部门报告,都要明确时间限制和工作责任,层层落实第一责任人负责制,最大限度地提高反洗钱工作效率。三是要按照内控优先的原则，切实加强内部控制制度的建设和落实，业务创新必须首先制定相应的内部控制制度，并经常进行自我评估。（二）健全银行账户实名制进一步健全金融账户实名制，增加金融机构执行实名制规定的可操作性、便利性和经济性，完善客户身份核实程序。第一，确保金融机构在创新业务领域等可能产生洗钱行为的业务时，也要实行“了解你的客户的原则” ，执行严格的身份核实制度。第二，加强**人民银行、金融机构同工商行政管理、税务、**等执法部门的联系，确保银行账户申请人身份资料的真实有效，并及时了解账户开立单位的变化情况。第三，充分利用**核查检测系统，对居民个人身份进行核实。（三）加强反洗钱专业人才的培养针对当前基层行反洗钱专业人才匮乏的现状，要尽快实施培养反洗钱专业人才的计划。首先从内部培养入手，挑选一批有能力、有知识的专业人才，有计划地开展专业培训。其次要大力引进人才，把社会上一些有专长的人才引进来，以加强反洗钱工作的队伍实力。（四）保存身份文件和交易记录保存身份文件和交易记录是开展反洗钱工作的重要一环,可以为司法和执法当局日后的追查提供翔实的金融信息资料,达到利用有效的金融信息控制洗钱的目的｡对于个人客户,银行应当保存其**明和金融交易记录,以及相关的支持文件｡对于单位客户,应当保存其注册证明､负责人的 **和金融交易记录,以及相关的支持文件｡无论是个人客户还是单位客户,这些身份文件和交易记录的保存时间都不得低于 5 年,有的应当按照**档案管理法规的要求做永久性保管｡ (五)及时报告大额和可疑交易识别和报告大额和可疑交易是反洗钱的重要内容｡每一个金融机构都应当制定一套及时报告大额和可疑支付交易的制度｡要严格按照《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》《金融机构大额和可疑外汇支付交易报告管理办法》和规定的标准,借鉴国外及国际组织识别大额和可疑交易的经验,对金融交易进行识别并作出正确的判断｡（六）加强反洗钱宣传通过多种方式加大反洗钱宣传力度,使人民群众了解洗钱犯罪及所造成的危害,充分认识反洗钱工作的重要性,积极参与反洗钱活动｡ 1、悬挂宣传横幅。各金融机构悬挂自行制作宣传横幅，宣传口号为： “反洗钱，人人有责” “打击洗钱，遏制犯、罪”“打击洗钱犯罪，维护金融安全”“打击洗钱活动，弘、、扬公平正义”“履行反洗钱职责，严惩洗钱犯罪”“举报洗、、钱，利国利民” 、 “贯彻反洗钱制度，截断犯罪资金链” “遏、制洗钱活动，维护**利益”“坚决预防、控制与打击洗钱、犯罪”“洗钱害国害民害社会，反洗钱责无旁贷”“认真贯、、彻执行《中华人民共和国反洗钱法》、 ” “贯彻执行反洗钱规定、预防监控洗钱活动”“热烈庆祝《中华人民共和国反洗、钱法》颁布实施”等。 2、发放宣传折页。各金融机构于在所辖营业网点场所统一发放人总行制作的反洗钱法规宣传折页，方便客户了解反洗钱知识。 3、组织上街宣传。各金融机构可通过在辖区内的主要街道设立咨询台、摆放宣传版报、发放宣传资料等多种形式开展宣传活动，将反洗钱信息更为深入、彻底地传达给社会公众。 4、媒体宣传。邀请电视、电台、报纸等新闻媒体参与，全过程跟踪报道反洗钱宣传的动态，做到反洗钱宣传电视里有形，电台里有声，报纸上有文章。 5、举办培训班。各级人民银行和金融机构要通过并举办反洗钱培训班，对从业人员进行反洗钱法律法规知识的培训。总的来说，当前政策性银行应当严格按照有关法律法规的规定,采取必要措施,积极开展反洗钱工作，这对发现、打击**、**、恐怖等各种犯罪活动，铲除犯罪活动滋生和发展的土壤，维护**经济安全和金融机构的声誉，维护社会的公平和公正都具有十分重要的意义。 20210311

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