到年底了,现在存钱合适,还是过年时存钱利息高?

情深缘浅 2024-05-29 14:05:15
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等到过年的时候再去存钱,还想获得高利息?到时候黄花菜都凉了。首先大家要明白,银行之所以愿意给大家更高的利息,是因为银行在关键时点会面临一个监管考核,之外还有对流动性的需求。其中mpa考核是银行的重中之重,mpa即宏观审慎评估体系(macro prudential assessment),是央行在季末对商业银行全部资产的考核和规范。mpa主要构成包括资本和杠杆情况、资产负债情况、流动性、定价行为、资产质量、跨境融资风险、信贷政策执行等七个方面,共有14项指标。根据宏观调控需要,央行可对指标构成、权重和相关参数、评价方法等进行调整。 七大类考核的分值均为100分,优秀线为90分,达标线为60分。央行按照mpa考核得分情况将所有存款类金融机构分为三档:a档、b档和c档。这个考核对银行来说是非常重要的,考核优秀全行都可以加鸡腿,考核不合格被降到c档那一年的活估计都白干了,所以银行对于mpa的考核都非常看重。除了来自监管的压力之外,银行内部也有自己的一些考核,比如同一个分行,他会进行业绩排名,要是某个支行业绩垫底,那行长的脸上就挂不住了,所以就算到了月末,季末年末,经常没有冲时点的压力,但各个支行还是面临很大的存款压力。所以我们看到银行在年中或者年末的时候,都在想方设法去拉存款,目前我国有4000多家银行,大家在关键时点都在拉存款,所以竞争非常激烈,因此为了获取更多的存款,很多银行在关键时点,比如年中年底的时候都会上浮较高的存款利率。因此在每年12月份的时候,一般都是银行存款利率上浮最高的时候,这个时候不论是大银行还是小银行,存款利率上浮的范围都比平时高很多,比如目前为了冲刺年底任务,很多小银行五年期的存款利率已经得到5%以上的利率。而一旦过了12月31日之后,银行的考核压力就没有那么大,所以一般存款利率就会相应的下调一些,因此正常情况下,在12月份存款能获得利息,要比在过年那会存款获得的利息高。当然也有出现一些特殊的情况,比如2017年各大银行资金都高度紧张,就算过了12月31日的考核节点,各大银行的流动性仍然偏紧,所以我们看到去年2017年12月31日过后,很多银行的存款利率仍然比12月份上浮更高,因此2018年1月份的时候,很多人去银行存款获得利息都比12月份的高,这种流动性紧张的局势到了2018年4月份才稍微有一些缓解。但今年跟去年的情况有一些差别,进入2018年以来,经过央行4次定向降准之后,市场流动性就没有那么紧张,所以今年年底各大银行对存款的争夺就没有去年那么激烈,预计到2019年年初的时候,存款利率应该不会有2018年12月份的高。还有更关键的一个因素是临近过年的时候,很多银行基本上都会停止办理信贷业务,到时对存款的需求就没有那么大,所以能上浮的利率也会不会那么多。 20210311
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