保险的初始费是怎么回事?

在水一方 2024-05-09 14:22:46
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从保险销售人员来说:传统寿险因为保额是合同约定的,所以销售人员的佣金比例多少和客户没有直接利益关系。但是所谓初始费,就是针对理财型寿险(投连或万能)产品。由于它是账户性质的,就像是你的存折,所以佣金比例较低,这是和客户有直接的利益关系的。因为我们知道复利计算长期是比单利有优势,但是在最初的几年,基数是关键的。年缴保费6000.扣除近一半的初始费(各家保险公司不同,但是不会超过一半的,这是有**规定的。)这初始费包括合同工本费,佣金,还有保险公司的运营成本。剩下的保费被分配到客户的账户内:风险账户和投资账户。风险账户的费用主要是针对寿险保险金额部分的,大部分进入到投资帐户。如果发生风险,赔付的金额就是:风险账户对应的保险金+自己投资账户里的账户余额。这个初始费各家保险公司不同,比如说是45%,30%,20%,15%,10%这样逐年递减的。有的是收十年,有的收五年这样子,把长期的相当于基金账户管理费的费用在前几年收了,以后就没有了。为了鼓励客户长期投资,正常缴费,它也会有持续缴费奖励,按照年缴保费的一定比例。在满足客户保障需求和符合投保规则的前提下,我一般会建议客户年缴保费低一些,这样的话初始费就会相应减少,你多余部分的钱可以以追加形式投入。比如说突然间捡了个皮夹子,或者年终奖,你可以追加投资。这点和基金定投比起来就灵活了,基金定投是每月买固定相等的金额,但是投连和万能可以根据市场行情和自己的实际情况可以适时追加。 20210311
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