如何给家里的顶梁柱买保险?

Wedding Bus 官方 2024-05-26 14:07:50
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感谢邀请!我们要回答“如何给家里的顶梁柱买保险?”这个问题,我们得先了解清楚这个顶梁柱的基本信息以及这个家庭的结构,因为合理的保险规划必定是根据投、被保险人的年龄、身体、财务、工作状况等等以及投被保人所承担的家庭责任,通过不同类型的保险产品搭配组合而定,没有任何一个产品可以规避所有风险造成的财务损失。为什么说配置保险要考虑年龄、身体、财务、工作状况、家庭结构等因素?这是因为不同的情况下的人,即使面临同一种风险,导致的影响是不同的结果也是不同的。我们举例说明:案例1:20多岁刚出校园就组建小家庭,工薪阶层,男孩是经济支柱。这个时候双方父母都还有收入能力无需赡养,孩子未出生,妻子的收入尽管不高但也有稳定的收入,这种情况主要考虑风险造成的主动收入损失以及增加的医疗费用护理费用的支出,以及自己所承担的父母养老金。顶梁柱配置保险种类可以配置百万医疗保险+重大疾病保险+定期寿险+综合意外险,总保额可以根据需求来计算。 案例2:男性35岁,妻子32岁,有一双儿女均在小学,双方父母均健在已退休,男性是企业主家庭经济支柱,妻子全职太太。那么案例2的保险方案就会比案例1的方案复杂的多,因为男性身为企业主和家庭的顶梁柱,他既面临双重风险(企业经营风险以及个人健康与意外风险),又面临同一风险有双重影响:分别是对企业的影响与对家庭的影响。他首先要做的事是:家企资产隔离,在家庭与企业之间建立一道防火墙,杜绝同一风险双重影响。这是他需要一份所有权、控制权、使用权3权分立的保险单帮他做资产隔离。1.这只能用年金保险+终身寿险来解决,而且年金保险的投保人不能是他自己、妻子以及成年子女,只能是他的父母,被保险人为企业主,受益人为未成年子女。2.年金+终身寿险保障额度,要能覆盖企业的资产负债。这样才能保护到现有的资产。做好了资产隔离确保家庭财富来源安全之后,进一步做支出型风险(意外+疾病+身故)规避:对应的是意外险+重疾险+百万医疗险+定期寿险。根据以上2个案例我们可以看出:如果不了解顶梁柱的具体情况就去推荐保险产品,这样的保险方案不仅帮不到配置保险的客户,反而可能会给客户造成损失,只有根据实际情况量身定做的保险方案,才能让保险产品真的保险。希望每位想配置保险产品的人都能遇到专业的靠谱的保险从业者,他能根据你的自身以及家庭情况,为你设计出有保障作用的方案。 20210311
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