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国际公益投资大赛是真的吗？

黄慧珍 2024-05-27 20:36:26
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房产和股票，经常会被放在一起对比。放眼看看身边人，似乎买房的都赚了大钱，而买股票赚钱真找不到几个。当然，我身边买股票赚钱的还是有大把，而且这些人“可恨”就可恨在不但炒股赚了钱，买房也赚了钱。当然，这只是抽样数据的选择差异因素，不能作为实际参考。言归正传。1、消费vs投资买房，除了是一种投资行为，还有一大部分是一种消费行为。要结婚的两口子，不论是父母赞助的六个钱包买房也好，自己省吃俭用买房也罢，都是一种消费，一种刚需，是一种先成家再立业的传统观念。此时，投资仅仅是一种附加的心理预期。买股票则是一种纯粹的投资，股票看不见摸不着，不能吃不能住，只能去交易，获得投资收益和交易价差。投资的目标应该是解决问题。我们每个人投资的目标，都应该是争取改善个人、家庭的经济状况。消费的目标则应该是在自己财务负担的起的情况下尽量让自己内心获得满足感和安全感。2、流动性和杠杆买房一般会动用较大数额的可用财产，且可利用银行的长期低息杠杆。而且和买股票不同的是，买房是一次性投入，然后静待资产价格上涨，直到卖出的那天。哪怕你再关心房价，也不太可能把房子买进卖出。买股票，大部分人每天甚至是每分钟都在关心各种价格波动和市场信息，买入卖出非常方便。这样的心理，很容易造成牛市末期加仓位甚至加杠杆追涨，而跌到熊市末期时很容易信心崩溃，卖在底部。这也是造成投资收益率差距的主要原因。3、投资期限这是一张北京房价和中证全指（全市场所有股票加权指数，防止类似上证指数的失真）的走势图，起点是2009年1月，终点是2018年4月。从图上看，黑色线波动较小一路指向东北，黄色线波动巨大，在现在的点尤其方向不明。是股市是纯垃圾嘛？2009年1月到2018年7月，刚好9年半的时间。北京商品住宅成交均价从 10486元/平米 上涨到 44083元/平米，涨幅为 4.2 倍，折合年化收益 16.5%；中证全指指数从 2071点上涨到 4114点，涨幅为 1.99 倍，折合年化收益 7.5%。很明显，房产的年化收益比股市高整整10个百分点。但如果我们把终点换成2015年5月，北京商品住宅成交均价从 10486元/平米 上涨到 27233元/平米，涨幅为 2.6 倍，折合年化收益依然为16.5%；中证全指指数从 2071点上涨到 7047点，涨幅为 3.4 倍，折合年化收益 22%。因此，投资期限对于投资收益率而言，也是十分重要的。根据以上三点，可以给个初步的结论：在一个长期上涨的市场里（例如北京房市），利用低息杠杆，在一个合适的点位进场，长期投资，可以获得很好的收益，过去投资房子赚了大钱的人大都如此。在一个波动性强大，专业性较强的市场里（例如股票市场），投资除了看投资水平，还要看心态，以及是否能在较低的点位买进，较高的点位离场。投资股市赚了大钱的人，从数量上看要少很多，他们的共性，可能就是在市场高位时能够克制贪婪，在市场低迷时深入研究，逐步布局，控制亏损。当然，以上只是一个过往的经验总结。如果说，现在这个时点往后看，可能我们的选择结果完全不一样。如果半年前买了厦门或者珠海的房子，现在跌40-50%的都有不少；北京深圳上海稍好，但也有一定幅度的回调，成交量更是大幅缩水；棚改货币化节奏明显放缓，三四线房市动力消失；房产税箭在弦上，对于房地产市场未来的破坏力如何，不得而知，但总归是个大利空。根据历史经验，股市无抵抗下跌一般极限在24个月以内。二战后欧美日主要股市，只要下跌超过一年左右，就会出现20%以上的反弹，最极端的情况是23个月。股市目前跌到2700以下，大家最悲观的时候，也是酝酿机会的时候。当然，对于缺乏专业投资能力的一般投资者而言，左侧交易有些太难，右侧交易又很容易追高，因此比较稳妥的办法是每月按时定投权益类产品（基金、信托等）。 20210311
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