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一个25岁的年轻人，手里有2万存款，该怎么理财？

锦江区柠檬曲汇海火锅店 2024-05-19 16:46:31
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理财的方式有很多，端看你的收支情况、风险偏好、理财目标、未来规划、身边可利用资源等。针对2万块钱的存款，如果风险喜好偏低或风险承受能力较弱的，可以考虑以下风险低、安全性高的理财方式：1、国债国债可以说是**投资，有**信用作背书，安全性高，到期一次还本付息，收益一般比同期银行存款高，可以在各大银行机构购买。根据2019年9月27日，**发布的《国债业务公告2019年第72号》，3年期国债票面年利率达到4%，5年期国债票面年利率达到4.27%。根据该利率，国债到期后分别可以获得的利息为：3年期国债利息=20000×4%×3=2400元5年期国债利息=20000×4.27%×5=4270元2、国债逆回购国债逆回购和国债是两码事，有的同学可能会混淆。国债逆回购，是指个人通过国债回购市场把自己的资金借出去，获得固定的利息收益；而回购方，也就是借款人用自己的国债作为抵押获得这笔借款，到期后还本付息。本质上是一种短期贷款，个人是贷款方，国债持有人是借款方。国债逆回购，主要有深市和沪市的1天、2天、3天、4天、7天、14天、28天、91天、182天等多个品种。深市是1000元起的整数份起购，没有最高限额；沪市的是10万元的整数份起购，最高不超过1000万元。国债逆回购，有交易所监管，安全性高，基本上可以当是买国债。年化收益率多在2%-5%之间，也有畸高的时候。国债逆回购的收益率有以下几个特点，了解下可以有助于你取得比较高的收益率。（1）一般在交易日的10:00左右、14:00左右，是一天中收益率较高的时段。（2）在月末、季末或年末资金比较紧张的时候，年化收益率会明显走高。（3）股市好的时候，收益率会相对较高。2万元资本金的话，现在只能选择购买深市的产品，可以通过证券交易软件操作。截至2019年10月11日收市，深市的几个品种的年化收益率可参见下图（蓝色框住的“现价”）：以上述182天的品种为例，计息天数182天（根据新规则如遇节假日会影响实际计息天数，要想收益最大化，实务操作中要综合考虑这点，这里粗略测算不作考虑，也不考虑申购费用），其182天的收益为：20000×2.7%÷365×182=269.26元折合成1年的收益为540元。3、银行定期存款银行存款是除国债之外最安全的理财方式，简单易操作。银行定期存款的年利率一般低于国债，各银行年利率也略有不同，普遍在1.35%-4%之间，也有高的甚至能达到5%的水平。通常是商业银行的利率高要国有大行，可以去各银行了解下，综合选择。我在另一篇问答中列举比较了部分银行的人民币存款利率，并举例测算了各存款方式和存款期限的收益情况，有兴趣的可去翻看一下，这里不作赘述。单利情况下，银行定存利息总额=资本金×年利率×定存期限复利情况下，银行定存利息总额=资本金×（1+年利率×定存期限）复利次数-资本金以上是银行定期存款在单利和复利情况下利息总额的一般计算公式，由此可知：（1）复利比单利的收益更高。（2）在资本金一定的情况下，要取得最大收益，就要使年利率、定存期限、复利次数最大化。鉴于25岁的年纪，3、5年内对资金应该没有专项需求。假定以5年为期，2万元的资本金均用于定存，利用复利，作了如下图所示的几种定存配置，根据测算结果，定存5年能获得的收益最高。4、货币基金“**”之类的宝宝类产品基本上都属于这类产品，投资零门槛、零费用，风险低，随时赎回。这类货币基金的收益一般在2%多点，比推出初期低了很多。还有一类货币基金，是有投资门槛的或者非“t+0”赎回，低的要求1万元起购。这类产品投资收益要比宝宝类产品的高些。有兴趣的可以去了解下各银行、第三方支付**推出的相关产品。如果风险承受能力较高的，可以考虑以下几种投资方式：1、股票股票是高风险高收益的投资工具，一夜破产，一夜暴富的大有人在。作为初学者，建议不要盲目入市。做股票之前，最好先了解一些关于股票的基本知识，同时调整好自己的心态，我觉得心态对于做股票来说是最重要的。只有良好的心态，才能时刻保持清醒，作出正确的判断，不会患得患失。很多投资大家，比如巴菲特、彼得˙林奇、格雷厄姆等，他们的投资之道其实就是一部投资心理学的聚合。作为初学者，建议还是以保守为主，综合自己的情况，总结一套适合自己的操作方法。2、基金基金的风险相对股票要低，一般收益也会比股票低，但操作得当的话，其实有时候买基金比买股票还赚钱。我有朋友就专门抓住牛市的机遇，只做基金，收益很可观，但因未及时收手，也在这里摔得很惨。基金的投资也有很多窍门，端看这么多基金种类就可见一斑了。所以，投资基金也跟做股票一样，先了解一些关于基金的基本知识，同时调整好心态。投资，是一门一生的学问，学习，学习，再学习；总结，总结，再总结。3、p2p投资虽然把这项列出来，但我实在是很不建议做这个，可能是我对它有偏见吧。这里面的水太深了，说实在，一个不小心，老板卷款跑路或变着法的掏空**上的钱，可就血本无归了。这类事件，也发生了不少，我自己身边就有。总归一句话：分散投资，分散风险。不管选择哪类投资理财方式，特别是风险大的，总是这么个理。 20210311
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