怎样控制中小企业贷款风险？

Stuart 刘强???? 2024-05-16 23:57:51

最佳回答

当前经济形势复杂，风险因素多变，中小企业虽处在各个不同行业，但却面临相同遭遇就是受整体经济形势持续低迷影响，生产与销售增速双双放缓，部分企业处于经营亏损困难时期，甚至是减产或停产状态，企业的经营风险对银行信贷资金安全构成了一定影响。笔者认为当前涉及企业的几类风险值得银行重点关注，需加强防范控制。　　值得重点关注的风险　　（一）涉及民间融资的企业值得关注。受经济形势影响，许多企业处于微利甚至亏损状态，加之近两年社会民间高息融资风生水起，部分企业经受不住高额利息诱惑，将部分生产资金投入到民间融资领域，导致信贷资金被挪作他用，给贷后监控带来了一定困难，间接或直接地对银行信贷资金安全构成了威胁。　　（二）偏离经营主业的企业值得关注。一些中小企业除了经营自身主业外，还直接或间接从事房地产开发、资本市场等其他行业，由于受自有资金、管理能力、市场竞争、宏观政策把握等因素影响，加之难以预料的各类风险，使多元化经营的企业在实际运作中往往力不从心，很难达到预期目标，潜在风险较大。　　（三）关联担保企业风险值得关注。一是担保公司关联现象要关注。当下担保公司在为银行借款客户提供担保的同时，为担保公司提供反担保的单位，大都也是银行的借款客户，导致担保公司为违约贷款客户代偿后，必然要对反担保单位进行追偿，这就势必对反担保单位自身生产经营和归还银行贷款构成了连锁影响。二是企业之间互保风险值得关注。为解决担保难问题，银行在发放中小企业贷款时对**物的企业，采取了企业相互担保或联保方式，其中一户出现风险，就要涉及多个企业，银行很难顺利处置。　　（四）行业系统风险值得关注。受国际金融危机、宏观政策调整、发展战略转型等因素影响，钢贸、光伏等行业风险已经完全暴露，生产形势与效益始终处于低迷状态。为此，对处于行业低谷的企业及露出风险端倪的行业，银行要密切予以关注，采取行之有效的措施，积极应对行业系统风险。　　（五）淘汰行业贷款风险值得关注。近年来随着招商引资力度加大，部分被南方发达地区淘汰的“三高一资”或低技术、低产能的产业逐渐向北方经济欠发达地区转移，特别是一些机械部件加工、蓄电池加工、纺织印染行业等产业，这些被转移承接过来的产业，整体水平处于初级加工阶段，技术含量低、能耗高、占用资源大，可持续发展后劲不足。　　风险防控措施　　（一）拓展营销要把风险防控放在首位。当前经济形势复杂，风险多变，中小企业虽处在各个不同行业，但却面临相同遭遇，那就是受整体经济形势影响。因此，银行在拓展市场时，不仅要做大规模，提升速度，更要在复杂多变的经济形势下，对经济形势的把握有敏感性与洞察力；在风险防控上，具有识别风险，规避风险，控制好风险的技能，树立风险控制优先经营理念，审慎发放好每一笔贷款。　　（二）谨慎处置停产和半停产企业贷款。一是对彻底停产企业的处置。要在贷款到期前提前采取控制措施，该退出的要果断退出，还可救助扶持的，要在担保措施完备的情况下适当扶持。同时还要搞清信贷资金究竟被企业用在何处，是投资其他行业还是参与民间融资了，对没有用于主业、参与民间融资的必须坚决收回。二是对半停产或临时停产的企业的处置。对这类企业要根据企业实际生产资金需求情况，灵活把握授信政策，掌握好用信节奏与放款额度，做到适时、适度支持，对发展前景看好的继续支持，在支持中对没有起色、无可救药的企业也可较为轻松地退出。　　（三）加强关联企业贷款风险管控。根据关联企业贷款情况，银行要将涉及关联企业的贷款逐户建档，重点进行监控，对有贷款的名不副实的关联企业，要采取措施逐步退出，对贷款额度偏高的关联企业要将贷款额度控制在适度水平。禁止关联企业之间相互担保。同时，对涉及关联企业之间交易的信贷资金要认真审核，防止通过虚假关联交易挪用信贷资金，改变贷款用途。　　（四）采取分类管理工作措施。信贷人员对维护的客户，要按客户生产经营状况建立风险监控台账，按照正常经营类、经营不正常、长期亏损、已停止生产经营等类别，根据客户分类情况，确定继续支持、适度支持、减少支持、逐步退出、立即退出等客户，再根据客户类别制定出相应的支持或风险控制措施，对后三类客户信贷人员要按月进行重点监控，并将监控情况在风险监控台账中予以详实反映，总行对后三类客户也要按月进行监控，上下联动，切实做好信贷风险防控。　　（五）坚持有进有退信贷策略。由于整体经济增长水平走低，各个行业景气度持续低迷，实体经济也深受其累，复苏形势不容乐观。在行业风险控制上，银行除对已列入重点监控的行业加强监控外，对其他处于产业水平粗放阶段的企业也要审慎放贷。在审慎拓展的同时，还要根据本地企业实际情况，不能因为企业整体风险水平高而因噎废食控制过死，影响业务发展，关键是在拓展业务时要坚持风险可控、适度支持原则，并根据不同客户经营状况，灵活把握授信政策，做到进退自如，发现风险能够及时有效进行处置。　　（六）合理控制贷款授信额度。在授信准入前，信贷人员要严格按贷款新规要求，加强贷前调查，查清、查实企业项目进展、生产开工、资金需求、销售回笼、银行负债等情况，授信额度要根据客户实际资金需求来核定，严禁超额授信。在实际操作中除了要调查企业资产、负债情况外，必须对借款人的实际销售收入、银行征信情况调查清楚，授信总额要控制适度。 20210311

汇率兑换计算器

兑换金额：

持有货币：

兑换货币：

兑换结果：

类似问答

企业资金管理风险及控制
- 2024-05-16 08:19:14
- 提问者: 未知
企业资金管理风险及控制货币资金是企业资产的重要组成部分，是企业资产中流动性最强的一种资产，是企业进行生产活动的基本条件，如果企业不能对资金进行有效管控，将会使企业陷入财务困难，导致企业的持续经营经营能力出现问题。一、资金管理风险1、在资金营运方面，企业集团流动资产中，若存货所占比重相对较大，由于存货流动性差，占用了企业大量资金，企业必须为保管这些存货支付大量的保管费用，导致企业费用上升，利润下降。...
企业财务风险的规避怎么控制
- 2024-05-16 22:09:01
- 提问者: 未知
一、企业财务风险管理的内涵企业财务风险是指企业在财务活动过程中，受到所产生的各种不确定、潜在的和难以预料和控制的不利因素影响，从而使企业经济情况有可能受到损失。...
施工企业怎样使用项目章来控制项目风险
- 2024-05-16 12:03:47
- 提问者: 未知
法律咨询：施工企业怎样使用项目章来控制项目风险的咨询律师回答： 1、施工合同明确约定合同的变更必须加盖公司印章，而不能是项目部的印章;2、...2020-05-15 158 人看过 ...
如何化解中小企业贷款风险呢？
- 2024-05-16 14:48:47
- 提问者: 未知
由于中小企业贷款抵质押物难以市场化，一旦出现不良贷款，较难化解。...中小企业贷款难的原因，就其根源分析，除了中小企业贷款成本高、盈利小的因素外，也有银行对于贷款风险...
完善我国中小企业贷款风险补偿机制的建议
- 2024-05-16 20:06:58
- 提问者: 未知
应建立完善**层面和地方层面的中小企业贷款风险补偿基金。...中小企业的良好发展,能够为地方**增加税收并稳定和增加就业,而地方**作为中小企业贷款风险补偿机制的主要...
中小企业信用贷款有什么风险？
- 2024-05-16 11:35:38
- 提问者: 未知
信贷风险管理的目的是要将商业银行总行一级法人的信贷政策、政策，通过以条线为主的有效的管理体系垂直贯彻落实到位，...从评级时间看，对企业的信用评级每年只进行一次，这不...
**公司风险如何控制？
- 2024-05-16 16:40:11
- 提问者: 未知
第一、风险分散。贷款一定要是小额度的，放贷对象和客户数量才会比较多，总有质量好的客户、不好的、一般的，把不同质量的放贷对象组合到一起，进行多笔放贷，可以对冲掉...
小财主车贷风险控制怎么样？门槛高吗？
- 2024-05-16 14:56:40
- 提问者: 未知
控制风险是最好的。没有什么高门槛，自己去看一下。
美国的**公司是怎么控制**的风险
- 2024-05-16 06:25:33
- 提问者: 未知
申请贷款建议通过正规：例如农行，网捷贷定指银行现式向符合特定条件的农业银行个人客户发放的，由客户自助申请、快速到账、自动审批、自助用信的小额消费贷款。申请条件（一）基本条件 1.年满18周岁且不超过60周岁，具有中华人民共和国国籍、具有完全民事行为能力。 2.持有合法有效**件。 3.我行电子银行客户，且持有我行颁发的安全认证工具。（目前只支持二代k宝客户） 4.信用状况良好， 5.不存在未到期的...
如何做好**公司的风险控制？
- 2024-05-16 06:45:48
- 提问者: 未知
大智金科都可以做到全面合理的优化。根据业务需要，可自由配置风控规则与决策模型。

怎样控制中小企业贷款风险？

房贷计算器-九子财经 | 备案号： 桂ICP备19010581号-1 商务联系 企鹅：2790-680461

房贷计算器-九子财经 | 备案号：桂ICP备19010581号-1 商务联系企鹅：2790-680461