民生电商旗下第三方支付宝易互通有牌照吗?实现银行存管了吗?

杨睿睿 2024-05-23 15:46:42
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《指导意见》指出,从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构,对客户资金进行管理和监督,实现客户资金与从业机构自身资金分账管理。值得注意的是,此处用的是存管而非托管。那么存管与托管又有什么区别呢?存管是指p2p**将交易资金或**相关备付金、风险金等存放于第三方账户上,如银行账户或第三方支付**账户。这种模式下,第三方账户没有任何义务监督资金流向,**可以随时从第三方账户中提取这些资金。而托管指的是全部借贷资金托管,投资人与借款人均将在第三方账户开设个人账户,在交易发生时,资金是从投资人的账户直接转入借款人的账户中,**不会接触到资金。虽然存管要比托管实施起来容易的多,但是资金实现银行存管,真的能大范围实现么?实现大范围的银行存管,并非易事。p2p**资金托管银行可为**增信不少,但是银行对合作的p2p**则有一定的准入门槛,否则会给自己招来不少麻烦。而p2p**在运营的过程中可能存在拆借、逾期等一系列问题,而目前p2p**普遍实行刚性兑付,如果要进行资金存管,账户操作则不好操作。银行和p2p**达成合作,需事先解决好两个问题,一是银行需要开发独立的系统和收费制度来满足p2p**特定需求,例如更为高效的服务体系以响应p2p网贷“小额、交易量大、响应迅速”的交易模式,并对其服务制定合理的收费标准,从而不对**造成极大的成本负担。二是需要监管机构和银行制定一些更为细化标准和规则,来规范与合作p2p网贷**的运营风险和道德风险。从法律责任和义务范围看,银行只对投资人资金清算和存管环节的技术操作风险承担责任,而不会去承担p2p网贷**的运营风险和道德风险。即使是实现了大范围的银行存管,也并不能解决一切问题,要有一系列监管细则才能提高p2p资金安全,否则银行只能按照p2p**指令操作。 20210311
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