监管层说智能存款有流动性风险,你认同吗?为什么?

一片粉嫩的羽毛 2024-05-10 18:24:55
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现在说的智能存款一般多指民营银行发行的创新型存款,主要包括三种类型:一是活期存款,利率目前大多为4.1%,365天随存随取,当日起息;二是定期存款,期限在1个月到1年之间,利率在4.3%-5.1%之间;三是智能存款,靠档计息,存的越久,利率越高,1个月以上一般能达到4%以上。前两种又被称为现金管理类产品,根据民营银行的解释,这类产品底层资产是3年期或5年期定期存款,储户提前支取,相当于把存款收益权转让给第三方金融机构,所以利率既高、流动性又好。但实际上,这种行为相当于变相高息揽储。如果用户集中提现、挤兑,就容易造成流动性风险。所以后来监管对民营银行私下约谈,要求限价限额,利率下调了,产品也限购了,经常处于售罄状态。不过监管并没有叫停此类产品,主要是考虑到民营银行没有实体网点,揽储压力大,且民营银行经营成本偏低,利率高一点也正常。所以,我认为这类智能存款还是能买的。有些产品0点发售,有些夜里1点,有些早上9点,建议大家搞清楚不同产品的发售时间,准点抢购。 20210311
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