如何有效控制集团贷款风险.急。

百变马丁 2024-05-26 13:41:01
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企业集团的行为特征企业集团的行为特征主要表现在以下4个方面: (1)企业集团内关联企业投资关系复杂。企业集团的关联企业主要是通过投资链条形成的,投资形式主要有三种:全资、控股和参股。投资呈现出多层次的特征,而且层次之间是不平衡的. 目前 银行无法控制和掌握集团类企业的信用总量。集团关联企业贷款多采用担保贷款,它们相互担保的贷款实际上成为信用贷款,这给银行贷款埋下了隐患和增加银行取证的难度。一、对于企业贷款对象从以下三方面控制: 1.严控大型房企集团贷款风险,预先布防高风险房地产企业风险暴露。 2.要加大对高耗能高排放项目的信贷控制;对列入落后产能淘汰名单中的企业,积极参与其关停等处置工作,全力做好信贷资产的保全工作;结合**产业结构调整和节能减排的总体要求,在风险可控的前提下加快金融服务和产品创新,大力推进支持节能减排的长效机制建设;高度重视行业信贷风险发展趋势,建立有效的风险监控预警体系。要做好流动性风险管理。加强银行日常流动性管理,重视流动性风险压力测试,并借鉴国际监管新规,提升流动性风险管理水平。 3. 银行业金融机构要加大力度,切实抓好地方融资**贷款风险管控。要对地方融资**贷款实施动态台账管理,按现金流覆盖原则开展分类处置工作,并切实加强**贷款抵押品、项目现金流和还贷条件以及资产分类、拨备计提的管理。要管控好部分行业和企业的信贷风险。 二、 对企业贷款风险控制的建议1.以集团为单位确定统一综合授信额进行总量控制。 但集团客户惯于多头分散贷款,而对其的信贷风险却要实行总量控制,在一个分行内部主办行、协办行制度在具体实施时必然会发生信息摩擦。主办行、协办行是否能够并愿意进行及时、必要和全面的信息交流,出于部门利益的考虑,这种理想化的信息交流状态往往是难以达到的,由此造成的信息摩擦降低了分行对集团客户的整体风险防范和控制的效率,不同银行间的信息交流和对企业集团的整体风险防范和控制会更加困难。信息不对称,是企业钻了空子,为此可以多方面了解企业贷款情况,加强银行与银行之间、银行与担保公司的合作。2.制定对集团统一授信管理的具体的、量化的和可操作性的办法。 首先,对统一授信的集团关联企业的范围制定可操作性的办法,这是对集团客户授信科学管理的基础。对关联企业的识别,应该定量与定性相结合,而且识别办法应该持续性与改进性相结合。3.商业银行应加强对集团信息的调查分析。4.建议银行监管部门提供一个商业银行之间及银行监管部门与商业银行之间的信息交流**。这个信息交流**是指在银行监管部门主导下,以某种非正式方式加强监管部门与商业银行之间,以及商业银行之间的沟通与交流5.必须重视对集团贷款的监控,对某些集团贷款应适当控制。集团贷款存在一定的风险性,商业银行必须重视对集团融资行为的监控,必须严格执行已有的监管规 20210311
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