如何做好基金定期定投?

东哥说服装 2024-05-21 08:07:22
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但在实际操作中,由于有资金变现的要求、耐心不够、不能忍受基金净值的下跌等原因,相当一部分基民的定投周期并不长,往往在一年半载后,就停止定投或赎回已定投的基金份额。 这些基民,尤其是近一年多来才开始定投基金的基民面临的一个问题是,多数基金份额是在前期快速上涨的市场中购进的,而赎回时可能正好碰上市场下挫、基金净值大跌,那么定投的效果就会大打折扣。 在广大基民中,有相当一部分是近一年来刚刚加入“基金定投一族”的。这些基民在前期定投基金时,正好赶上市场快速上涨,而市场分析人士普遍认为,今年的股市可能维持一个持续振荡的格局,那么,他们在停止定投时,如果碰上市场下挫、基金净值大跌,定投的收益大大减少,甚至存在亏损的风险。 建议:算好盈亏点再赎回 首先,对于这些投资周期并不是很长的基民来说,需要关注定投的实际盈亏点。 定投的盈亏点并不像单笔投资那样一目了然,赎回时的基金净值只有超过这个盈亏点,基民才能真正获利。 其中,特别需要注意的是,在定投的过程中,基金单位净值相对较高时,基民买到的基金份额相应较少;当市场下跌、基金单位净值降低时,同样资金能买到的基金份额相应增加,也就是说,基民每期买到的基金份额并不相同。 因此,基金定投的盈亏点并非每期定投时基金单位净值的算术平均数,而应以定投的总金额除以实际购得的基金总份额来估算。 部分赎回也能减风险增收益 很多投资者以为赎回时必须将所有的定投份额全部赎回,其实,定投的基金既可以一次性全部赎回,也可选择部分赎回或部分转换。 因此,基民在开始定投后,如果临时需要**,当需求数额小于定投金额时,可以用多少赎多少,其他份额继续持有;或者当市场处在高位,无法判断后市方向时,也不必一次赎回全部份额,而只是赎回部分份额落袋为安,其他份额继续保留,等到趋势明朗后再作决定。这样既可以规避一部分风险,又不会完全丧失后市的盈利机会。 赎回后定投协议并未终止 即使基民一次性将定投的基金份额全部赎回,定投协议也不会自动终止。只要基民的**内有足够金额及满足其他扣款条件,此后银行仍会定期扣款。 因此,如果基民想要停止定投计划,除了赎回基金外,还应到销售网点填写《定期定额申购终止申请书》,办理终止定投手续;也可以连续3个月不满足扣款要求,实现自动终止定投业务。 20210311
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