邮政新推的年息5.1,一万起存但需存满五年,合算吗?

诺言 2024-06-05 03:49:24
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邮政储蓄银行在28号正式回归a股,在交易所上开启了募资过程。虽然同期也开启了“绿鞋”计划,也就是保障新股东可以在前期价格下跌时进行护盘,但是也不知道未来上市后会表现如何。在邮政储蓄银行正式回归后,他也当仁不让的坐稳了**第六大商业银行,那么他发起的各类产品尤其引人注意。目前题主提出了这么一个年化利率5.1%,存期6年,存款门槛为1万元以上的所谓“存款”产品,会不会是真的呢?德先生给大家分析一下,大概率事件,它不是一款定期存款。1.如果他真是一个定期存款产品,那他一定是一款创新型的智能存款产品,因为只有这种产品才能给到年化利率在5%以上,并且有5年期的长期限。但是邮政储蓄银行从历史到现在都没有发行过智能存款产品,同时监管一般将智能存款产品都配给了中小银行,以鼓励他们进行业务发展,吸收存款,稳定经营。而针对邮政储蓄银行这么大的前六大银行,一般是不会同意他们进行发行的,否则的话,中小银行还有和存款利率优势呢。2.这种存款也绝对不可能是大额存单产品,大额存单产品要求的购入门槛最少是20万以上。从这一点上就排除了大额存单的可能性,另外截至目前,大额存单产品不论是多长期限,多高入门门槛,利率都没有突破过5%。这么高的利率,早被监管部门进行干涉了。3.而结构性存款就更不可能了。因为结构性存款一般最长期限都只有两年,否则挂钩的金融衍生产品变数太大,无法到期后实现利率回报。4.在目前最高利率的这三类创新型产品都不可能的情况下,那是存款的可能性就非常低了。虽然自2015年利率市场自由化之后,允许各个商业银行可以浮动存款利率。但是也必须要接受银行利率自律组织的公约,一般来说最高上浮不得超过同期存款利率的50%。那么5年期存款基准利率为2.75%,邮储银行为了补充流动性,临时发起一个高利息产品也最多最多只能达到4.18%。5.如果都不是存款产品,那只有是理财产品喽。2018年发布资管新规之后,在目前保本理财产品发行越来越受限制,品种越来越少的情况下,基本上不可能是保本理财产品,而只有可能是浮动型的理财产品。那么它的收益只能是“预期收益率”,在目前的理财市场不明朗的情况下,这么长期限,这么低的预期收益率,是没有任何吸引之处的。结论就是:不可能是任何形式的定期存款产品,只有可能是长期理财产品。但预期收益率只有5.1%是没有任何竞争力,而且时间越长风险越大。德先生讲金融和理财,由专业变得通俗。让我教你怎么看透金融逻辑和理财中的所有门道。觉得好关注我!再多点点赞。 20210311
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