新技术如何打造金融强国

星空映像 & 张轩 2024-05-27 20:58:27

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第一，培育“**”公信力突出的大国货币。从历史发展的趋势来看，货币从来都是伴随着技术进步、经济活动发展而演化的。20世纪80年代，一批国际专家开始研究基于特定密码学的网络支付体系，并且探讨了匿名密码货币，由此出现了作为电子货币高级阶段的新型数字货币的萌芽。2008年开始有了论文描述比特币电子现金系统。2009年比特币诞生，使得数字货币探索到了新阶段，当然目前多少都存在一些缺陷。现在**央行以及其他**的央行也都在推动。央行主导推动发行的数字货币，有利于货币政策精准定位、反洗钱、提升货币金融体系的效率，新金融能发挥其中的作用。数字货币是央行信用货币主导和支撑的。总之，货币体系的稳健，货币在国际化程度的提升，一方面会带来更多的责任，另一方面它是金融发展、金融演进必然伴随的一个结果。在这个过程中，新技术对于推动货币完善、货币自身的改革也提供了巨大的空间。第二，技术和制度“双轮驱动型”金融创新。技术改变了货币、金融机构、产品、市场的内涵，重组了资金配置、支付清算、风险管理等基本功能，使得传统金融运行中的许多“百慕大三角难题”得以克服，最终能够全面提升金融效率与风险控制能力。对此，亟需在**层面上构建金融技术发展战略，引导行业规则与标准的制定与完善，从而在“挤出泡沫”和“摒除劣币”的同时，推动整个金融体系的“版本升级”。在现在所热议的互联网金融前，技术对金融的挑战已经经历了几个世纪，姑且不说早期的电报和电话对金融带来巨大的促进作用，在20世纪末及21世纪初，往来信息已经对金融业组织方式产生了深刻的影响，未来它仍然是一个重要主线。与此同时，不仅仅是技术问题，与技术所伴随的金融交易制度其实在某些情况下更加重要，它意味着新金融就是技术支撑带来的共赢、持续的金融交易规则。第三，新技术的引领下提升金融体系的国际化影响力与竞争力。美国**国际贸易管理局发布《2016全球市场报告金融科技系列》。除美国以外，报告的主体部分详细解析了五个**的金融科技发展状况，包括英国、**、新加坡、巴西、澳大利亚。这些经济发展状况不一的**分别都拥有接轨于世界市场的全球经济中心，为金融科技服务的开展提供了便利。报告从几方面因素来评判每个**在金融科技领域的潜力，包括科技（社交网络大数据、移动设备的普及）、良好的金融氛围及人口构成等方面因素。各个**对金融科技创新的背景，创新的潜力做了一个判断，认为**在潜力榜里面还是比较突出的，仅次于美国列居第二位。与此同时，过去判断一个**的金融体系是否有国际竞争力，经常是以它是否有国际金融中心来判断，自20世纪末期之后，越来越多的学者认为，it技术的发展使得传统的金融地理要素变得不重要，也有些人说地理已死。这意味着未来会跳出过去简单的金融地理集聚和辐射的概念，当金融交易从资金端到资产端，到整个中间交易环节都可以依托新技术、新网络进行构建的时候，对一个**的金融来说，在全球获得新的竞争力需要一定程度的转换思路。第四，打造坚如磐石的金融市场基础设施。保罗·罗默指出：“互联网金融中最重要的是支付清算体系的建设，一个安全的支付清算体系，是整个经济中最重要的部分。因为在互联网的交易过程中，货币的支付可以保证双方的信任。”金融强国需要以发达、高效、稳定的金融基础设施为依托，正如经济社会发展离不开公路、桥梁、港口、机场，金融基础设施建设也是现代金融活动的重要载体。金融市场基础设施建设就像高速公路一样，想致富先修路，金融基础设施的完善还需要大量体制分割，抵消运行等现象。需要利用新技术，全面提升其服务效率，努力促使金融资源流动从“陆运”向“水运”和“空运”的演变，包括跨境人民币支付清算体系、移动支付产品的全球竞争、区块链等技术的应用，都是新技术的重要着眼，这不仅是**面临的挑战，美国从监管者到学者也在不断提出自身正面临挑战。第五，不断健全和完善金融软环境。大数据背景下的金融消费者保护、反洗钱、会计、评估、互联网时代的征信体系建设，这些都是软环境，只有软环境完善，未来在这样的土壤上才有可能生长出来更加健康而不是扭曲的生态。否则，同样的产品在美国、欧洲和**会产生不一样的结果。我们必须要思考软环境的因素。例如，当中小企业的整体信用环境与文化在从“民间亲情式”向“现代市场式”的转换存在脱节，就容易产生许多问题。结合信息化和大数据技术，推动中央和地方、金融和非金融、**和企业的多层次商业信用和个人信用体系建设，即打造能够充分反映中小企业的信用数据库，又以此倒逼中小企业自身信用文化、信用理念的完善，促使其从民间融资文化与传统的亲情融资文化更加适应现代商业金融文化。第六，从重金融规模转向重金融结构与功能。首先，着眼于规模和数字、脱离结构、功能和服务实体的“金融超车”是否有意义，会否真正成功？还是会造成“翻车”或“脱轨”？所有的这些问题都值得进行更加深入的思考。过去，**在金融强国诉求当中经常谈的是规模问题，比如资产规模、上市融资规模、ipo规模、货币运行情况等。但未来必须更重视结构，因为规模在全球金融发展结构当中会迅速灰飞烟灭，而且对实体也不一定有好处。其次，银行主导的资本市场存在大量的金融结构失衡与功能“短板”。前者体现为直接金融市场发展不足；可持续的中长期资本供给模式缺失；银行业“大而不倒”；金融市场基础产品发展缓慢等现象。后者则是包括中小企业融资与风险管理、家庭消费风险管理等领域都存在严重的服务“缺位”。因此，行业要摆脱“大干快上”的思路，转而更注重过程发展的有效，而金融机构的资产规模也值得商榷，迫切需要“补短板”。第七，实现金融与实体部门的共享共赢式发展。二者如何真正构建共享共赢的生态，如何资源双向互补，如何利用互联网产业资金金融的资源信息模式，真正把金融部门和实体部门长期利益结合在一起，这是一个重要的挑战。我认为，一是为了促使金融与实体部门能够达到共享式发展，还需努力构建新型的产融结合生态体系，使得二者能够在利益共享、风险共担等方面找到更多共识。二是新兴金融互联网企业可以充分运用自身的数据和渠道优势，介入到金融服务的功能创新中，使得互联网供应链金融、电商金融、大数据金融等更加扎根于实体部门的模式不断出现。三是在互联网环境下，产业链金融的边界进一步拓展，不仅着眼企业下游的信用传递，而且关注产业链不同企业之间的金融信息共享。服务要更加实时和智能，更加功能综合化、多元化。第八，建设全新的监管机制与政金关系。强调**要减少对金融部门的“父爱主义”，这是制度经济学里大家经常用的方式，但有时候会好心办坏事或管得更多。要重构更加健康的政金关系，一是金融风险是金融市场创新和充满活力的源泉；二是金融风险对金融市场还起着积极作用，以维持交易行为的理性。比如鼓励大银行都去做中小企业融资，这在某种情况下是值得商榷的，它是否有一些硬杠杆会带来低效和不良，且不一定使资金正确流向急需资金的企业里，而使部分中小微企业过度授信，这都属于**的好心办坏事。考虑到新型金融风险往往在监管交叉或空白地带更易积累，现有监管协调机制的创新与完善已迫在眉睫，而构建符合国情、符合技术变革趋势的监管框架也变得更为重要，应从主体监管到共振监管进行转变。第九，提升金融体系的弹性与应对危机能力。因为金融风险是难以规避的，只能说使得风险的积累不要到系统层面产生对稳定性的挑战，或大或小的金融波动未来有可能成为常态，有些也难以完全避免，全球都是这样的情况。新技术究竟是增加了风险还是减少了风险，这一直在学界都有争议。过去，一个股市的假消息造成股市的波动或产生负面影响是很难的，即便在pc互联网时代，通过股吧也并非易事。但是，现在有了智能手机，有了移动互联网，通过移动端一个消息可能瞬间产生影响，有些人认为风险有可能继续扩大，有些人认为新技术的产生对管理风险的手段会变多。其实，这里面有很多矛盾，既然风险是各方最担忧的，那么可以从技术角度入手，全面推动互联网风险管理的优化。风险管理本身就是金融重要的功能，如何在行业层面、产品层面推动技术与风险管理产品的结合，这是一个重要挑战。比如保险相对整个应有的金融业需求严重不足。新技术应用于互联网金融领域当中，我们关注的可能是短期治理，让信息透明，更重要的是构建一些风险管理的内在稳定器，它能够长期地、持续地、稳定地、自发地运营。未来金融技术在金融强国当中会发挥越来越重要的作用，但需要行业对基本原则和方向进行更有效的把握。 20210311

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