银行组织法是什么？

良良良 2024-05-25 14:58:28

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商业银行组织法　　主要内容：　　• 商业银行概述　　• 商业银行设立　　• 商业银行变更　　• 商业银行终止　　第一节商业银行概述　　•一、商业银行的概念　　•（一）概念　　•商业银行（commercial bank）是指以营利为目的、以吸收存款、提供资金信贷为主要业务的金融机构。　　•《商业银行法》第2条规定：指依照本法和《公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。（从功能角度）　　（二）特点　　•是依法成立的企业法人。　　•是以营利为目的的金融企业。　　•是综合性、多功能的金融企业。　　（三）与其他企业、金融组织的区别　　•与其他工商企业的区别：　　•与其他金融机构的区别：　　–区别于中央银行和政策性银行　　–区别于非银行金融机构　　（四）职能：　　•信用中介　　•支付中介　　•信用创造　　商业银行吸收存款在交存法定准备金和留足备付金之后，将其余部分发放贷款，在通过**流通和转账结算的基础上，贷款又转化为存款。在这种贷款不提现或不完全提现的情况下，实际上增加了商业银行的资金来源，最终形成数倍于原始存款的派生存款。　　•金融服务　　•二、我国的商业银行体系　　•国有商业银行（国有独资商业银行及国有控股商业银行）　　•股份制商业银行　　•城市商业银行　　•农村银行　　•外资银行、合资银行及外国银行分行　　•三、商业银行的组织体制　　•1、分支行制（总分行制）　　总行、分支机构　　•2、单一银行制　　•3、银行控股公司制　　专为控制或收购两家或两家以上银行的股份而成立的公司。　　美国，旨在规避法律对设立分支机构的限制。　　1999年金融服务现代化法，将其改称为“金融控股公司”，允许其拥有非银行性质的子公司。　　•四、《商业银行法》的制定与修改　　•1995年5月通过， 95年7月1日实行。　　•2003年12月修改。　　•兑现入世承诺，删除“经济需求测试”的内容（考虑经济发展的需要和银行业竞争状况）　　•严格分业经营，但为混业经营打下伏笔：第四十三条规定：商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但**另有规定的除外。　　•突出“风险控制为本”的立法理念　　•立法目的：　　•《商业银行法》第一条：　　–保护商业银行、存款人和其他客户的合法利益；　　–规范商业银行的行为，提高信贷资产质量；　　–维护金融市场秩序；　　–促进经济发展。　　•适用范围：　　•-商业银行　　•-外资商业银行、中外合资商业银行、外国商业银行分行适用本法规定，法律、行政法规另有规定的，依照其规定。　　•-城市信用合作社、农村信用合作社办理存款、贷款和结算等业务，适用该法有关规定。　　•-邮政企业办理商业银行的有关业务，适用本法有关规定。　　第二节商业银行的设立、变更和终止　　•一、商业银行的组织形式(第17条)　　•商业银行的组织形式、组织机构适用《中华人民共和国公司法》的规定。　　•包括：　　•有限责任公司：**邮政储蓄银行、四川仪陇县惠民村镇银行有限责任公司　　•股份有限公司：　　•二、商业银行的组织机构　　•商业银行设股东大会（或股东会）、董事会、监事会。　　•国有独资商业银行不设股东会，设立监事会。对国有独资商业银行的信贷资产质量、资产负债比例、国有资产保值增值情况以及高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为和损害银行利益的行为进行监督。《国有重点金融机构监事会暂行条例》　　•商业银行的组织机构包括其分支机构。　　《商业银行法》19条规定，商业银行可根据业务需要可以在**境内外设立分支机构。　　•三、商业银行的设立　　•（一）设立条件　　•1、符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程；　　•章程是商业银行用以规定其组织形式、注册资本、业务范围、组织机构、内部管理以及其他重要事项的书面文件。　　•《公司法》规定，设立公司必须依照本法制定公司章程。公司章程对公司、股东、董事、监事、高级管理人员具有约束力。　　•2、有符合《商业银行法》规定的注册资本最低限额　　•商业银行注册资本金的意义　　•开展业务的财务基础　　•存款人利益的保障　　•安全经营的重要指标　　•设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。　　•设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币。　　•设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。　　•**银行业监督管理机构根据审慎监管的要求可以调整注册资本最低限额，但不得少于前款规定的限额。　　•注册资本应当是实缴资本。　　•3、有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员　　•董事、高级管理人员的任职资格，由**银行业监督管理机构审查、认定：　　•《**银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》和《**银行业监督管理委员会外资金融机构行政许可事项实施办法》　　•行为能力、守法诚信、知识经验、从业记录、法律合规意识、与监管部门信息沟通。　　•第27条规定，有下列情形之一的，不得担任商业银行的董事、高级管理人员：　　•（一）因犯有**、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被**的；　　•（二）担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的；　　•（三）担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的；　　•（四）个人所负数额较大的债务到期未清偿的。　　•无解禁年限。　　•4、有健全的组织机构和管理制度　　•健全的组织机构；　　•管理制度如：　　• 资产负债比例管理制度　　• 信贷管理制度　　• 人事管理制度　　• 风险管理制度　　• 结算管理制度　　• 财务管理等制度　　•5、有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。　　•营业场所：办公用房　　•安全防范措施：保安人员、防盗报警消防设备　　•其他设施：金库、通讯设备、电脑、运钞车、点钞机、验钞机、保险箱等。　　•6、还应符合其他审慎性条件。　　•如《**银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》；　　•《**银行业监督管理委员会外资金融机构行政许可事项实施办法》。　　•（二）设立程序　　应经过**银行业监督管理机构审批。　　•筹建申请：筹建期6个月　　•开业申请：填写申请表，提交文件资料；　　•监管机构颁发《金融许可证》；　　•工商行政管理机关办理注册登记，领取营业执照。　　•（三）分支机构的设立　　•1、设立分支机构必须经**银行业监督管理机构审查批准。　　•2、商业银行在**境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的百分之六十。　　•3、商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度。　　•4、商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。　　•三、商业银行的变更　　•商业银行有下列变更事项之一的，应当经**银行业监督管理机构批准：　　•（一）变更名称；　　•（二）变更注册资本；　　•（三）变更总行或者分支行所在地；　　•（四）调整业务范围；　　•（五）变更持有资本总额或者股份总额百分之五以上的股东　　•（六）修改章程；　　•（七）**银行业监督管理机构规定的其他变更事项。　　•更换董事、高级管理人员时，应当报经**银行业监督管理机构审查其任职资格。　　•四、商业银行的接管与终止　　•1、接管　　•商业银行已经或者可能发生**，严重影响存款人的利益时，**银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。　　•接管的目的是对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力。被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化。　　• 接管由**银行业监督管理机构决定，并组织实施。　　•2、终止　　•商业银行因解散、被撤销和被宣告破产而终止　　•进行清算 20210311

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