保险在私人财富管理中的功能和价值

萌娃 2024-05-25 21:27:57
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保险在财富管理中的和价值  保险作为一种长期、稳健的财富管具,在国外成熟的私人财富业务中发挥了重要的基础性作用。但是长期以来由于种种原因,其在国内一直没有得到应有的重视,甚至还存在一定的误解。从保险的本源和客户的角度出发,保险应如何在私人银行业务中发挥出应有的功用,以帮助高净值客户实现财富保障和传承?国内私人银行又如何开展高端保险业务?  保险对于私人银行业务的意义  满足财富保障和传承需求  随着国内高净值人士的日趋成熟和理性,财富的保障、传承在其财富管理目标中占据了越来越重要的地位。根据贝恩《2013年私人财富报告》指出,**高净值人群的首要财富目标已从“创造财富”转向“财富保障”,另外,每年**农业银行私人银行会对私人银行签约客户进行抽样调查,根据在此基础上形成的《2013年**农业银行私人银行客户服务需求分析报告》表明,85%的客户正在考虑或已经进行了财富传承安排。而保险作为一种成熟的财富传承工具,已经在国外私人银行业务中得到印证,随着国内高净值人士对于财富保障及传承的需求逐步释放,保险将发挥越来越大的作用。  建立长期信赖的客户关系  当前私人银行业务竞争的焦点仍集中在产品和收益,客户资产留存容易短期化,忠诚度有待提高。如果可以从客户的家族事务着手,通过保险产品等工具帮助客户解决诸如财富传承安排、婚姻资产保全等私密、棘手的问题,将十分有助于淡化 20210311
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