年金是什么意思？个人年金有什么用

Wedding Bus 官方 2024-06-04 02:20:04

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年金保险是指，在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。年金保险，同样是由被保险人的生存为给付条件的人寿保险，但生存保险金的给付，通常采取的是按年度周期给付一定金额的方式，因此称为年金保险。年金保险的其中一大功能就是可以附加万能账户，万能账户的保底收益率每家保险公司都不同，现在市场上保底收益最高的可达到3%，就是不管保险公司的实际投资收益率是多少，是亏损还是盈利，都能给客户保证最低3%的利率，最高可达到6%。而且万能账户里的资金可以灵活存取，跟**一样方便快捷，如果每年的年金不取出来，万能账户是可以复利生息的。举例：以一个0岁（出生满40天）的男宝宝来举例，每年缴纳5万元保费，保额是47500，缴纳5年，保险期间是终身，祝寿金领取年龄是60岁，合同生效后即可领取年金4750元（保额的10%），自保单第一周年日起至59周岁，每年可领取4750元，自60周岁至合同终止，每年可领取年金14250元（保额的30%），缴费期满后，即可领取年金47500元（保额）。生存至祝寿金领取日，即可领取祝寿金250000元（保费）。如果所有的年金不取出来，一直存在万能账户的话：按被保险人60周岁最低利率3%计算，万能账户价值是：1278436元；按被保险人60周岁平均利率4.5%计算，万能账户价值是：2179583元；按被保险人60周岁最高利率6%计算，万能账户价值是：3993482元，而你的总保费支出是25万，这就是年金保险复利生息的优势。年金保险的意义：1、从某种意义上说，年金保险和人寿保险的作用正好相反。人寿保险为被保险人因过早死亡而丧失的收入提供经济保障，而年金保险则是预防被保险人因寿命过长而可能丧失收入来源或耗尽积蓄而进行的经济储备。如果一个人的寿命与他的预期寿命相同，那么他参加年金保险既未获益也未损失;如果他的寿命超过了预期寿命，那么他就获得了额外支付，其资金主要来自没有活到预期寿命的那些被保险人缴付的保险费。2、从本质上讲，年金保险并不是真正意义上的保险，而是人们通过寿险公司进行的一项投资，它代表年金合同持有人同寿险公司之间的契约关系。当投保客户购买年金时，保险公司为客户提供了一定的收益保障。当然保障的内容取决于投保人所购买的年金的类型。重点来了！！！投保年金保险到底有什么好处，年金保险的功用：1、大额购买用于资产传承2、小额购买用于强制储蓄3、养老年金养老补充自己养老、子女教育、子女婚嫁、子女创业、资产传承都可以购买，无特定人群限制，当然，年龄越小收益越高。需要注意的是：年金保险的真正功用是以上三点，资产传承、强制储蓄、养老补充，在未来不确定风险的日子里，有一笔稳定持续的现金流，而不是大家以为的短期高收益的理财类保险。关于保险的资产传承功能，远**的想象：人的一生，会分成很多不同的阶段，财富也是一样，从创造财富到管理财富，最终就是传承财富！财富传承很简单？很多人都认为，财富传承不是一件很简单的事情么，我把我的钱给我的下一代，这还有难度！根据麦肯锡研究的一份数据报告指出，全球家族企业的平均寿命只有24年，只有5%的家族企业可以传承三代以上，因为财富传承其实是两件事情，一件是传，一件是承，这并不是一件很简单的事情！一代传，二代承一代传，二代承！传的人要考虑怎么传，传给谁，传多少；而在承的过程当中也要考虑怎么承，谁来承，承多少！而在传和承的过程当中，存在着很多的不确定性，主要来自于四个方面：1、税收我国在2004年就起草了遗产税的草案，在2010年还对草案进行了修订，遗产税实施在即。所以在资产传承的过程当中，税收是必须要考虑的一点！2、家族成员的纠纷家族的所有成员都有继承遗产的权利，根据关系的不同有第一继承人和第二继承人之分，加上如果被继承人之前有其他婚姻关系，这样就必定会导致资产的继承出现各种纠纷！3、下一代的继承能力前面的数据当中我们也提到了，全球只有5%的家族企业可以传承三代以上，下一代是否有能力管理好上一代留下的巨额财富也是一个很大的疑问，几年时间败光巨额财富的案例屡见不鲜！4、婚姻风险在婚姻的变化过程当中，如果不能确定财产属于婚前个人财产，那就必定面临婚姻的分配！那究竟该如何进行财富传承呢？全世界的所有律师和专家都普遍认为遗嘱、信托和人寿保险是财富传承的主要工具。而其中最需要重视的就是人寿保险，因为它有着几大优势：一、传承的确定性灵活的保单可以保证投保人灵活的掌握传承时间和传承的金额，每年都可以领钱，直至终身！二、传承的成本很低房产传承、股票传承都需要各种各样的高额赋税，而保单传承则成本非常低，也非常方便！三、传承的私密性，有效性并受法律保护《保险法》、《合同法》等都有对人寿保单的保护条例，指定受益人的人寿保险还可以避免债券债务的纠纷，真正是属于受益人的钱，没人可以拿得走！同时保单的传承还具有一定的私密性，资产的转移不需要提供公开的查询，还能很好的约束受益人对财富的支配，避免挥霍无度！关于强制储蓄：能赚钱不代表能存下钱，有搂钱的耙子，还要有存钱的匣子。大部分人辛辛苦苦很多年，却没有太多的积蓄，90后是月光，可是部分80后70后也是月光。差在哪儿呢？不是做错了什么，而是少做了一件事——强制储蓄！理财最重要的原则，通俗的说就是先存再花，做好一个财务安排，固定把钱存起来，而不是很多人潜意识里期望的先花再存。永远不要指望我们把结余的钱长期的存起来，你坚持三个月容易，三年呢？没办法，人性里面就包含了冲动消费的部分。年金险是长期的理财工具，一旦中途提前终止会产生损失，恰恰强制帮你存下了钱，用制度对抗人性！从业12年的经理曾分享：有很多老客户感慨，每年能攒下来的差不多只有保费了。还有，别忘了，**是人情社会，经常会有亲人朋友因为各种原因向你开口借钱，姑且假设每一笔借款都不会成为呆坏账，但是它是不是会影响你的现金流和财务规划？但如果你给上门借钱的人展示一下你的保单，哭个穷，“被保险套牢了”，会不会达到“不战而屈人之兵”的效果呢？关于养老补充：大家都知道，社保养老保险的养老金发放标准是很复杂的，具体的公式就不在这表述了，大概就是根据当时社平工资的水平按百分比和当年缴纳保费的基数发放，如果按当年社平工资的最低标准缴纳，那实际到手的养老金是比较少的，所以就需要年金保险来做补充，这样退休之后的生活质量就很高了，晚年生活得到了很好的保障，也就不需要依赖子女的赡养费了。如果对年金保险感兴趣，可以和我私聊，我会为你做一份各保险公司年金产品的对比方案。 20210311

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