《**业务管理暂行办法》

低调的走 2024-05-20 01:31:08

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关于颁布《**业务管理暂行办法》的通知**人民建设银行**工商银行、**农业银行、**银行、**人民建设银行、交通银行、中信实业银行、**光大银行、广东发展银行、福建兴业银行、招商银行、深圳发展银行：为加强对**业务的管理，现颁布《**业务管理暂行办法》，请遵照执行。附件：《**业务管理暂行办法》第一条为加强对**业务的管理，特制定本办法。第二条本办法所称**业务，是指经人民银行批准，由**境内银行（包括国内银行和境外银行在国内设立的分支行）经营的**业务和代理境外**业务。第三条非金融企事业单位、境外银行驻华代表机构不得**业务和代理境外**业务。第四条凡经营**业务的**境内银行，均应遵守本办法的规定。第五条凡要求开**业务的银行，必须具备以下条件：（一）合格的管理人员和操作人员；（二）健全的管理制度和安全制度；（三）必要的营业设施和安全设施；（四）相应的内部管理机构。第六条凡具备开办条件，要求开**业务的银行，必须向**人民银行提出申请，经批准后，立可开办；其所属分、支行申请发行人民币**，由该银行总行审核并报当地人民银行备案。第七条申请开**业务，应向**人民银行报送以下文字资料：（一）申请报告；（二）**业务章程；（三）**部门主要负责人简历及有关情况；（四）拟发行**的名称、卡样、发行范围、发行对象的资料，以及拟代理的境外**的委托银行或国外组织的有关资料。第八条境内银行与境外银行签订**代理业务协议，应将其协议副本和有关资料报送**人民银行备案。第九条开**业务的各银行应根据自愿互利的原则，在办理人民币**或代理境外**业务中逐步开展收单、机具、信息、受卡等方面的联营合作。联营合作的范围，可以是国内开**业务的部分银行，也可以是全部银行。第十条申请开**业务的银行及其分支行应分别向**人民银行总行及其分支行按季报送与**业务有关的报表。第十一条境内各**业务的银行，经**人民银行批准可加入国际**组织。第十二条国内各银行发行的人民币**号应按国际标准规则编制。第十三条各银行发行人民币**必须附具章程，载明**帐户中备用金存款利率、透支额度、透支利率等事项，以及办卡年费、挂失费等收费标准。第十四条人民币**备用金存款利率按照**人民银行制定的活期存款利率计息人民币**透支利息自银行记帐日起十五日内按日息万分之五计算，超过十五日按日息万分之十计算，超过三十日或透支超过规定限额的，按日息万分之二十计算。透支计息不分段，按最后期限或最高透支额的最高利率档次计息。第十五条人民币**透支额度，个人普通卡为1000元，公司普通卡为5000元；各银行另行制定标准的，应报**人民银行备案。第十六条为弥补因冒领、恶意透支等造成的呆帐损失，各办理人民币**业务的银行，可按**交易总金额的竿千分之二提留呆帐准备金。第十七条各银行在与特约商户签订受理**合同、开拓**市场时，应相互合作，不得采取任何排它性的做法。特约商户不得拒绝以同等与其他银行签约。第十八条各银行向特约商户收取**交易回扣的比率，人民币**业务执行**人民银行规定的各行业统一标准，未经**人民银行批准，各银行均不得自行降低或变相降低回扣率。代理境外**业务执行国际**组织规定的统一标准。第十九条境内银行与境外银行签订**代理协议，其利润分配比率等实质性条款按**人民银行统一规定执行。利润分配比例，按国内银行与境外银行分别占特约商户所交回扣的37。5％和62。5％执行。第二十条各银行对空白卡片、待销毁废卡以及有关业务凭证，要建立相应制度并指定专门的机构的人员统一管理。购买空白**片应由各银行总行统一办理，分支机构不得自行购买。第二十一条人民币**结算制度由**人民银行统一制定，各银行可根据统一制度制定实施细则。第二十二条凡违反本规定者，由所在地人民银行视情节轻重给予以下处罚：（一）凡未经批准擅自开**业务的银行，责令其立即停办该业务，没收其非法收入，并通报批评。（二）非金融企事业单位、境外银行驻华代表机构开**业务和代理境外**业务的，责令其立即停业，没收其非法收入，并处以一千元至一万元罚款；（三）擅自降低或变相降低**交易回扣率的，责令其立即纠正，并按交易金额的5％处以罚款。拒不纠正者，公告停办其部分或全部**业务；（四）各银行在与特约商户签订受理**合同时，签订任何排它性协议者，责铳其纠正，给予通报批评，并处以一万元至五万元罚款。拒不执行者，公告停办其部分或全部**业务；（五）同时违反上述规定两条以上者，可以合并处罚，但以不超过处罚程度较重者为限。第二十三条本办法由**人民银行总行负责解释和修改。第二十四条本办法自1993年1月1日起施行。1992年12月29日 20210311

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