反洗钱类型分析如何写

纯小喵? 2024-05-16 23:47:36

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一、近年来保险业反洗钱概况全球保险市场每年的保费收入约为2.941万亿美元，资金流动规模巨大，已成为许多**和地区金融服务市场的重要组成部分。在提供反馈的28个**和地区当中，近七成**和地区80%以上的保险产品均通过保险中介机构销售。调查显示，除了乌干达和斯里兰卡以外，几平所有**和地区都要求保险人履行一整套反洗钱职责，包括客户识别和审查，交易记录保存和可疑交易报告。芬兰、法国、美国、挪威，卢森堡、新加坡、墨西哥、百慕大群岛、直布罗陀和毛里求斯10个**和地区在人寿保险业的反洗钱规定中设置了一些豁免条款。目前，fatf建议并没有特别要求适用于普通险和再保险。从保险市场的运作方式看，除了美国、百慕大群岛、****、**伯联合酋长国 4个**和地区外，其他**和地区都要求保险人和为保险人销售保险产品的中介机构遵守反洗钱规定。但保险中介机构发现可疑交易后通常直接向保险人报告，而不是直接向金融情报中心(flu)报告。有关**和地区提供的案例表明，由于再保险行业无效的监管机制和诚信审查，再保险行业也出现了洗钱犯罪。fatf洗钱类型研究发现，保险业可疑交易报告的数量较少。有观点认为这是保险业洗钱风险低得可以忽略不计的表现，也有观点认为这是由于人们对可疑交易的识别能力较低或是反洗钱规定执行情况较差的表现。但我们应该看到，从保险业在整个金融行业内的相对规模来看，保险业洗钱风险和犯罪分子侵蚀保险业的风险比目前保险业可疑交易报告所显示的风险要大得多。在2006年fatf的调查中，接受问卷调查的**和地区共提交了94个案例，其中66个案例来源于14个fatf成员国，4个案例来源于非fatf成员的**，其余的 24个案例由保险经营机构提供。案例涉及的总金额高达5.25亿美元，仅其中一起案例的涉案金额就达3.?亿美元。由fatf成员国提供的66个案例，涉案金额总计达1.41亿美元，平均每起案例 210万美元。这从数量上显示了洗钱对保险业所造成的严重威胁。94起案例中，有35起明确说明了线索来源，其中20起来源于可疑交易报告，15起来源于执法机关调查的案件等其他途径。问卷调查所获案例的洗钱上游犯罪种类相对较少，主要集中于****以及金融欺诈两类，后者包括税务欺诈、金融和公司欺诈、会计造假、挪用**等。犯罪分子主要利用人寿保险产品清洗犯罪所得，此类案例约占案例总数的65%，涉案金额高达5.2亿美元。利用普通险产品洗钱的案例约占30%，涉案金额100万美元；利用再保险业务洗钱的案例约占5%，涉案金额400万美元。二、保险业洗钱类型分析问卷反馈涉及10类保险业洗钱类型，其中，利用跨境交易洗钱占14%，通过犯罪收益购买普通险保单洗钱占13%，利用提前退保方式洗钱占12%，预付大额年金保费方式洗钱占9%，客户与保险中介、保险公司雇员合谋洗钱占9%，由第三方支付保费方式洗钱占9%，利用趸交人寿保险洗钱占7%，利用现金购买保单洗钱占7%，客户、保险公司和再保险公司欺诈方式洗钱占7%，其他类型的洗钱案例占2%。最常见的单个洗钱类型通常都与跨境交易相关，这表明跨国性已成为保险业洗钱的重要特征。用非法资金购买保险产品并转移国外，显然可以进一步掩饰资金的初始来源。在所收集的案例中，24%的案例涉及购买普通险产品 (13%的案例涉及犯罪分子及其同伙用犯罪收益购买有关货物和财产并进行投保，11%的案例涉及普通索赔欺诈)。一些案例涉及保险中介合谋或专为洗钱目的建立保险机构，这提示我们有必要关注保险业从业人员尽职审查的范围和有效性。在利用趸交保费和预付保费方式洗钱的案例当中，有三分之一是在承保阶段被发现的。在购买保单阶段，主要是从使用现金、与明显没有关联关系的第三方(如投保人、受益人以外的其他个人)发生资金往来关系等可疑线索中发现洗钱行为。在保险合同成立后，12%以上的案例是因为客户在保险期届满前提出非正常退保要求而被发现的。三、保险业洗钱指标分析调查收到的94起案例揭示了很多有助于我们发现洗钱犯罪活动的有用指标，其中包括可适用于其他行业的洗钱指标、有关保单持有人特征和行为的洗钱指标、有关保**征和管理方式的洗钱指标以及其他指标。通用的洗钱指标单笔大额现金交易。现金交易是很明显的可疑交易。但从案例分析的结果看，选择其他替代性支付工具则更为明显和普遍，特别是那些发展程度较高的**和地区的现金交易量少于预期。使用虚假的地址和邮政邮箱。涉及客户保险欺诈的案例约占所有案例的7%。保险市场从业人员需要对客户提供的重要个人信息进行审核，当客户提供不可信或有虚假可能的信息时，应予特别关注。与洗钱风险较高的**和地区有关的跨境交易。从案例分析情况看，跨国交易的洗钱风险程度最高。虽然跨国保险业并不都成为洗钱渠道，但这一结果表明，我们与境外客户建立商业联系时必须强化客户识别和监测程序。保费的汇路经由国外并由代理机构经手，进一步模糊了资金来源，因此对来自于洗钱不合作**(ncct)和避税型离岸金融中心的客户应给予特殊的关注。 20210311

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