你觉得什么投资理财策略更适合普通人？

陆侗侗 2024-05-10 20:31:31

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问问题应该具体问问题最好要具体，你现在这样的题目显得太大，太笼统，不容易回答。即很难得到自己想要的答案。普通人的理财渠道有限普通人的理财渠道，都是常规的，明面的，大众的，所以数量有限。目前，主要是：银行存款、银行理财、国债、货币基金、债券基金、股票基金等银行渠道的各种产品。其次是保险渠道的产品，除了保险，就是投连险，分红保险。第三是信托渠道，但是信托有门槛，本金太少的人做不了。以上是大多数居民尝试的方式，总体年化收益率在3%~12%之间不等。（股票基金的长期收益接近年化12%~14%）有些新模式，比如p2p，但是不成功。除了理财的渠道，也有人尝试直接投资，比如，合伙开旅馆，或在农村的果园入股投资。也有人做市场交易类型，比如直接炒股，或者做期货，或者炒外汇等等。有人做收藏品投资，其实也是这种类型想法，想超越12%这样的档位，情愿冒点险。普通人直接投资最好宜选择简单领域直接投资的收益一般要高于理财的收益，或者风险要低于交易型的品种。直接投资的收益率，大概年化要在10%~30%之间。所以，很多人尝试这样的方式。但是，普通人直接投资其实风险比想象的大，这主要是：1，进入了自己不懂的领域。以为年化增长20%~50%，结果1年后就经营困难。比如一个公司机关白领，参与投资物流行业。2，操作了自己不熟的生意。以为自己还是业内人士，就直接操作生意，结果因没有经商经验，一次周转偏差就造成资金困难。所以，不懂的行业不碰，不熟的生意不亲自做。普通人投资，最好：1，做自己身边的事情，或者是公司周边、居住小区周边、自己朋友圈周边、自己专业周边。2，做相对普通的生意，不谋求暴利。好商机才有暴利，但是恰好这样的商机只让你看到的概率不大，那么为何没有人做呢？恐怕是有某些风险因素你没看到，而别人看到了。风险，普通人的利率、流动性1，风险、收益、流动性。从理财投资角度，我们要知道有3个特性必须考虑：风险、收益、流动性。这3个特性是相互牵扯的，很难3方面都让人满意。一般，高收益高风险，低风险低收益。这是从大方向上考虑的，不妨碍个别项目会是高收益低风险。流动性也是投资的一个重要指标，流动性好，往往需要牺牲其他特性，比如降低收益，或者提高风险。2，收益率控制笔者以前的问答中给出，普通人的理财，最好选择收益率在2a~4a之间的渠道。这里a是市场上**利率，当下就是国债利率和货币基金收益率，即3.5%~4%。所以普通人理财，最好选择年化收益在7%~15%之间的品种。太低，不足以战胜货币贬值，太高，可能风险已经较大，非专业人士不能把控。退休人员应该更严格控制收益率，最好在1a~2a之间，因为他没有了抗风险能力。如果是直接投资某些生意，那么也可以用理财利率类比，但是要提高系数1.6左右，即12%~25%。太低不如直接理财了，太高恐怕不是普通人能做的，而必须是真正的商人才能控制住。流动性呢？多数理财的流动性都要好于直接投资，所以直接投资收益也必须比理财收益高，否则就不上算了。资产配置二战以后，理财界人士的研究实践，资产配置思想已经是理财领域的标配了。具体来说，就是同时投资几个不同领域，利用各投资领域的波动，来提高平均收益，降低总体风险。著名的美林时钟，说明了资产配置的意义。一些机构的理财、富豪家族资金的理财，基本上都是用资产配置方式在做。多数理财公司做资产配置的年化收益，在8%~20%之间。再高不是不能做到，但资产账面波动就大了，也就是风险加大了。比尔盖茨从微软总裁位置退下来以后，他的资产交给理财公司打理，多年下来，年化收益14%多点，据说是理财圈里收益中上水平。我们普通人理财，可能没有那么大的资金量，也就未必需要做全面的资产配置。但是至少要将资产分配到两个相关性不强的渠道上，比如：房产+股票，股票基金+债券基金，直接参股生意+银行理财 20210311

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