**房价在次贷危机后会怎么变化

双鱼牛『冱』 2024-05-10 15:57:19

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次按即“次级按揭贷款”（subprime mortgage loan）　　次级抵押贷款是一个高风险、高收益的行业。与传统意义上的标准抵押贷款的区别在于，次级抵押贷款对贷款者信用记录和还款能力要求不高，贷款利率相应地比一般抵押贷款高很多。那些因信用记录不好或偿还能力较弱而被银行拒绝提供优质抵押贷款的人，会申请次级抵押贷款购买住房。　　在房价不断走高时，次级抵押贷款生意兴隆。即使贷款人现金流并不足以偿还贷款，他们也可以通过房产增值获得再贷款来填补缺口。但当房价持平或下跌时，就会出现资金缺口而形成坏账。　　次级按揭贷款是国外住房按揭的一种类型，贷给没多少收入或个人信用记录较低的人。之所以贷款给这些人，是因为贷款机构能收取比良好信用等级按揭更高的按揭利息。在房价高涨的时候，由于抵押品价值充足，贷款不会产生问题；但房价下跌时，抵押品价值不再充足，按揭人收入又不高，面临着贷款违约、房子被银行收回的处境，进而引起按揭提供方的坏帐增加，按揭提供方的倒闭案增加、金融市场的系统风险增加。　　3.次贷危机的原因　　引起美国次级抵押贷款市场风暴的直接原因是美国的利率上升和住房市场持续降温。次级抵押贷款是指一些贷款机构向信用程度较差和收入不高的借款人提供的贷款。　　利息上升，导致还款压力增大，很多本来信用不好的用户感觉还款压力大，出现违约的可能，对银行贷款的收回造成影响的危机。　　在美国，贷款是非常普遍的现象，从房子到汽车，从**到电话账单，贷款无处不在。当地人很少全款买房，通常都是长时间贷款。可是我们也知道，在这里失业和再就业是很常见的现象。这些收入并不稳定甚至根本没有收入的人，他们怎么买房呢？因为信用等级达不到标准，他们就被定义为次级信用贷款者，简称次级贷款者。　　由于之前的房价很高，银行认为尽管贷款给了次级信用贷款者，如**款者无法偿还贷款，则可以利用抵押的房屋来还，拍卖或者出售后收回银行贷款。但是由于房价突然走低，贷款者无力偿还时，银行把房屋出售，但却发现得到的资金不能弥补当时的贷款+利息，甚至都无法弥补贷款额本身，这样银行就会在这个贷款上出现亏损。(其实银行知道你还不了。房价降温，另一方面升息都是他们一手掌控的）　　一个两个贷款者出现这样的问题还好，但由于分期付款的利息上升，加上这些贷款者本身就是次级信用贷款者，这样就导致了大量的无法还贷的贷款者。正如上面所说，银行收回房屋，却卖不到高价，大面积亏损，引发了次债危机。　　美国次级抵押贷款市场通常采用固定利率和浮动利率相结合的还款方式，即：购房者在购房后头几年以固定利率偿还贷款，其后以浮动利率偿还贷款。　　在2006年之前的5年里，由于美国住房市场持续繁荣，加上前几年美国利率水平较低，美国的次级抵押贷款市场迅速发展。　　随着美国住房市场的降温尤其是短期利率的提高，次级抵押贷款的还款利率也大幅上升，购房者的还贷负担大为加重。同时，住房市场的持续降温也使购房者出售住房或者通过抵押住房再融资变得困难。这种局面直接导致大批次级抵押贷款的借款人不能按期偿还贷款，进而引发“次贷危机". 正在破灭的房地产泡沫使美国经济在8月份信贷市场出现动荡之前就已经变得比较脆弱，信贷困境使房地产市场雪上加霜。因此，分析家们纷纷下调其对美国建筑业和房价的预期也就是意料之中的事了。摩根大通经济学家现在预计，到2008年年底，新屋开工的步伐还将进一步下降30%，平均房价将下降7.5%至15%。高盛的经济学家则认为，在未来几年里，房价还将下跌15%至30%。　　房地产泡沫的破灭将继续阻碍生产的增长。更大的问题的是，影响房价出现两位数下降的因素对在房地产泡沫鼎盛时期消费者大举借债的美国会产生什么影响。持乐观看法的人从消费者支出的反弹中得到些许安慰，但这可能是一个错误。房价呈两位数下降将使越来越多的抵押贷款借款人陷入财务困境。问题已经在其他消费者债务上显现出来，如**违约率正在上升，贷款机构很可能面临更加棘手的局面。随着住房拥有者感到自己越来越穷，消费者支出必将受到抑制，特别是在股市持续下滑的情况下。　　根据瑞银经济学家所进行的数量经济模型分析，资金成本上涨1个百分点的信贷冲击如果与股价、房价均下跌10%同时出现，明年美国的经济增长将被向下拉动2.6个百分点，使美国经济陷入衰退。那么，为什么还有很多华尔街的分析家仍然坚持信贷市场困境所造成的损害很有限的观点呢？主要原因是他们预计美联储将会降息**。金融期货价格显示，投资者预计，到今年年底，美联储将下调联邦基金利率75个基点至4.5%。不过，瑞银的分析显示降息不可能缓解所有的痛苦，明年美国的经济增长率可能会放慢1个百分点以上。尽管瑞银的分析并非无懈可击，但是，如果美国房价面临两位数的跌幅，即使美联储放松货币政策，美国经济也是注定要陷入疲软的。　　而**银行全球金融市场部高级分析员方明在接受记者采访时则表示，美国经济会受到一定的影响，但不会因此而陷入衰退。数据显示，美国gdp主要由私人消费、私人投资、**消费和投资、净出口和私人库存等成分构成。2006年私人消费、私人投资、**消费和投资等分别占gdp的69.9%、16.7%、19.1%。2005年美国建筑业在gdp中的比重为 5.1%，房地产和相应的租赁行业在gdp中的比重为10.1%左右。因此，方明认为，就算房地产销售量的下降会影响到美国经济，其影响幅度只可能在 15.2%的范围内。“美国房地产销售下滑仅会导致美国经济在一定程度的放缓，第三季度gdp增长率可能回落至3%以下，全年增长率在2.5%至3%，但美国经济不会因为房地产的放缓和房地产金融市场的**而陷入衰退。”　　前，面对通货膨胀和经济增长趋缓的双重压力，我国应采取灵活从紧的货币政策，避免经济的“硬着陆”。同时，应借鉴美国等西方**的经验，采取较为积极的财政政策，通过减免税、增加**投资和支出、提高社会福利保障水平、加快医疗体制改革等措施刺激经济的增长，使经济仍然能够维持一个较高的增速，以缓解就业压力。　　a.灵活从紧的货币政策。在货币政策上仍然保持紧缩态势，但要根据经济运行的实际状况灵活调整，防止过度紧缩，可实行谨慎加息。当前的信贷控制在实质上已经提高了企业的资金成本，进一步提高利率对经济面的打击可能会很大。　　b.积极的财政政策。　　(1)扩大**投资。根据以往的经验，出口的下降对国内的投资增速将造成一定的拖累，需要采用扩大**投资的方式来对冲这部分的影响。投资的重点领域是受雪灾、地震影响较大的基础设施以及农业基础设施。　　(2) 增加**支出与补贴。继续扩大社保和医保的覆盖面，体现教育的公平性；加大农业直补的方式鼓励农业生产，增加农民收入，提高农民消费水平。　　(3)减免税收。减税可以提高企业的利润，增加居民可支配收入，从而有利于企业增加投资、扩大供给，有利于居民增加消费，扩大内需。包括取消利息税、进一步提高所得税的免征基数、进一步提高低收入群体的补贴等。　　c.抓住时机进行产业结构调整。调整出口产业结构。我们应该抓住有利时机，逐步降低加工贸易和低附加值产品的出口比重，逐步提高一般贸易和高附加值产品的出口比重。同时要继续坚持不懈促进节能减排。　　至于**的房价,主要的是买房就是买地段,农村的别墅,价格要低于城市的商品房.**的房价,现在在不断整合期间,为了大多数人有房子可住,**现在大力推行廉价商品房政策.现在房价是有下滑趋势,但是不太明显.房价回归到老百姓都能承受的范围,还需要一段时间.这段时间也有可能是几年到几十年之间. 20210311

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