买**平安的人身保险，需要什么条件。

！ 一般基于四个条件： 1一定经济能力的； 2、身体健康的； 3、需要的； 4、认可保。 其中，第一个容易被忽略，实际上在专业的保险规划流程中，可支配收入的概念很重要，部分销售人员用笼统的“年收入的10－20%”来代替，并不严谨。应该是可支配收入的15%左右为好。 第二个，容易被钻空子。部分客户和部分代理人会在健康告知方面隐瞒，以较容易通过。由于保险投保采用“询问告知”方式，问到的就要告知，并在投保单上签字确认，但限于目前的条件，并不可能人人体检，所以保险公司采用抽检的做法，外加宽进严出的做法，即投保时认可投保人所说为真，但理赔时如果万一调查出来有不如实告知的情况，有可能拒赔，情节严重的可能提**讼。另外，保险公司和医院的联网，使得投保人和被保险人的健康信息越来越透明，所以，做假是不可取的。 第三个，表现为两极分化。一方面，许多人需要保障，但自身认识不到，往往在中低收入者中和文化程度较低人群中分布较多。另一方面，另一部分人并不需要保障，比如年收入过百万，千万甚至上亿者，但由于销售人员的“忽悠”，什么遗产税之类，就投保了自己并不需要的保险。 第四个，没有太多争议。基本上，购买保险者除被忽悠被保险者之外，一般都比较认可保险。 再给大家一些基本的想法，仅供参考。 你所不知道的保险。 1、你需要买保险吗？什么人不需要买保险？并非所有人都需要买保险。保险的主要特点是利他性。这个他就是你所牵挂的人。由此可知，如果你没有亲人需要赡养或者抚养，你可以不买保险。如果你的钱多得几代人都花不完，而且没有风险，你也可以不买保险。但某些保险比如商业重疾险，是可以为自己考虑的。话说回来，如果你有亲人需要赡养或者抚养，从道义上来说，你至少应该考虑万一你不在了，如何为他们提供保障？保险不是唯一的选项，银行储蓄，投资理财，黄金收藏，房产投资都可以体现你的爱心。不过，在世界范围内，只要你愿意，选择人寿保险是应对不确定风险的最佳方法之一。2、保险公司和保险产品那么多，如何选择适合自己的？保险公司均是按照**法律规定组建的，由于我们**的金融监管机制，出现系统性风险而破产的机率很小，但你仍然应该关注保险公司经营的稳定性和偿付能力。随着金融市场改革的深化，保险公司破产的可能性是存在的。可以考虑打听一下保险公司的口碑，也可以上网查询保险公司的信用和对待投诉的态度。市场上出现的保险产品也都经过保险公司审批备案，受**法律保护，除非是地下保单（不推荐）。但这并不意味着所谓保险产品是大同小异。即使同一公司的产品也有区别，有的区别还很大。你可以考虑：1、买自己懂得的产品。产品越简单，越容易理解和掌握，越不容易产生歧义。比如意外险就很简单。另外定期寿险和医疗险也很简单。2、买自己需要的产品。怎么知道自己需要哪些产品？这就需要学习掌握一些保险的基本知识。可以上网或者通过书本学习。我按照自己的理解大致将产品分了几类：一、意外险。管意外残疾和意外身故。二、医疗险。管住院医疗，住院补贴和意外门诊医疗。三、疾病险。常见的就是商业重大疾病险。特点是符合合同所附重疾险定义即可赔偿。三、寿险。只要被保险人身故，就提供赔付的险种。又分为终身寿险和定期寿险。通常这几类险种可以组合成相当的险种或者方案。3、什么人需要定期寿险？a、一般而言，421家庭结构中的夫妻均需要考虑老人和小孩自立前的保障问题。因为这两类人群基本上要全部或者部分通过自己来解决养老和教育问题，所以，夫妻二人的保障对上下两代人都很重要。定期寿险首当其冲。意外险也是必选项。商业重疾是社保医疗的有效补充。以上三种是寿险金三角，非常重要，建议有条件都考虑为好。至于各类住院医疗险，如果有医保，不建议购买商业医疗险。因为保险的原则就是大风险转移，小风险自留。诸如住院医疗这样的风险，自留的成本也许比转移的成本还低。保障额度的计算有几种方法：简单的双十法，即保额设定为年收入的十倍，保费设定为年收入的十分之一，是其中的一种。但太过粗疏，不推荐。另外一种就是遗族需求法，即假设被保人此刻突然离世，家属需要的生活费，教育费的总和减去目前已有的保障（如银行存款，房产净值，投资所得，单位抚恤金等等）。虽然计算相对麻烦，但比较靠谱，推荐考虑。b、刚走上社会的年轻人，因为没有太多积蓄，如何回报家人，确保自己对家庭的责任？可以考虑买一份定期寿险。万一自己有风险，给父母留下一笔可以度过晚年的资产，是每个儿女的责任。有钱可以拿钱尽孝，没钱，寿险就是尽孝的方式。4、为什么业务员都显得能说会道？什么样的业务员值得信任？诚信的，表达严谨的，不乱承诺的，不是那么能说会道的，注重拿合同说事的，主动提到产品的缺陷并与你一起研究解决的方法的业务员，是相对可以信赖的。一般，诚信的业务员都有自己的一套理论，并且这个理论是相对客观，不会迁就于你，同时在保障方案上体现为专业，符合需求，但保费又不至于过高，超过你的消费能力。通常保障型保险方案最好不要超过年收入的10%。也可以与业务员沟通一下其爱好兴趣，看看他是不是你所感兴趣的类型。5、保险产品的提成高吗？外国的保险产品提成较高，一般在首年保费的120%左右。****保险产品提成一般在25－30%左右，相对而言像**人寿和**平安的保险产品提成较低。这是市场博弈的结果，提成过高，经营成本高，提成过低，吸引力不够，长期以来，形成目前这样比较稳定的水平。由于我国现行保险体制并没有将保险代理人纳入劳动合同考虑的范围，而将他们视为代理商，导致赋税过重，除了高达20%的个人所得税（起点为800元，远低于一般的公司员工个税起征点），还有城建税，教育附加税，营业税等。另外，保险公司也普遍不为代理人上社保和医保，导致他们要自己解决养老保险问题。保险代理人展业的经营成本也基本上是由自己解决。同时众所周知，保险营销的成交率较低，而**保险市场的低门槛和粗放经营的人海战术又导致保险代理人的专业度普遍不高，所以保险代理人的收入其实并没有想象的那么高，80%以上的保险代理人也只是拿到社会平均工资而已。6、业务员通过我赚钱了，我不舒服，我可不可以向他索取返佣？业务员的收入的确与业务有关，但成熟运作的保险机制会控制代理人佣金比例，而娴熟的商业经营也会让客户和公司共赢。所以，业务员拿佣金并不会影响客户的利益。你也可以设想一下，假如业务员仍然像计划经济时代一样拿死工资，服务态度和服务水平能与现在同日而语吗？业务员是通过这个行业的各种方式赚钱，并不是在客户的蛋糕上分一块下来。**保险法明确规定，保险代理人向客户返佣是违法的。但实践中的确有人选择向客户通过各种形式向客户返佣。实际上，如果一个代理人没有底线，敢于为了一丁点蝇头小利而违法，你还愿意与他打交道吗？你不让代理人赚钱，他能为你好好服务吗？代理人掌握了你许多个人信息，你不害怕返佣者把你的信息出卖吗？做为我个人是坚持不返佣的，我尊重客户的立场，也会捍卫自己的原则，我愿意为客户提供服务，但至少不要损害我和其它同仁的利益。如果我返佣，不但害了自己，而且损害了市场。龙从云虎从风，蛤蟆在池鳖在瓮。各取所需。7、买保险就一定是保险公司的股东吗？保险理财是否靠谱？买保险与成为保险公司的股东之间并没有必然的联系，除非你手里有上市公司的股票，否则股东与你无缘。这个问题也可以换个角度来解答。即保险公司的经营水平在客观上与你拿到的分红并没有必然的联系。保险公司经营首先要对股东负责，其次，客户会拿到一个保险公司认为相对靠谱的收益，第三，保险公司万能险在最低保证利率之上的收益不确定，合法。保险公司分红险的分红为零，合法。保险公司投连险投资出现亏损，合法。保险理财在广义上表现为提供了保障，用一笔确定的保费转移了不确定的风险，为其它理财的配备提供了更好的选择。在狭义上，保险公司的理财作用多年来一直被夸大，除了资产规划和个人消费爱好的因素，绝大多数保险的收益水平并没有跑过cpi，甚至跑不过银行定期利率。但为什么许多人还会买这些不靠谱的保险理财产品呢？一、保险代理人缺乏道德，夸大误导。二、客户盲目相信，不关注风险。三、盲目从众，缺乏思辨批判精神，这要拜我们的应试教育所赐。8、我有熟人做保险，我是否应该在熟人处购买保险？你并没有义务向任何人购买产品，你应该关注你所购买的产品是否符合自己的需求，以及你的服务人员是否能提供你所要求的服务态度和服务水平，这与熟人没有必然联系。如果熟人够专业，当然可以买。如果熟人不够专业，甚至对保险的理解还不如你，你愿意把几十年的保障交给他来规划吗？其实你也可以尝试给市场上的专业人士一些机会，毕竟与陌生人打交道是现代社会应该具备的一门技能，何况当他能够为你提供你应该得到的保障方案和服务时，为什么不呢？9、消费型的保险和返还型的保险哪种更好一些？时至今日，许多客户会觉得消费型保险钱都白花了，不如返还型保险划算。真的是这样吗？个人观点，从保障方面和理财方面来看，消费型的定期寿险+储蓄，要远远好过返还型寿险。分析：32岁男性为例。某公司返还型重大疾病险，保额30万，保费15120元，10年交费。70岁平安无事，返还所交保费的128%。某公司消费型重疾险，保额30万，保费1680元，交费20年。保障20年。保额返还型消费型节约费用30万15120元168015120-1680=13440/年151200元33600151200-33600=117600/累计在保障方面对比：1、 假如路人甲，第一年即出险，赔付30万。赔付比例：返还型300000/15120= 19.84消费型300000/1680=178.572、 假如路人甲，第五年出险，赔付30万。赔付比例：返还型300000/(15120*5)= 3.97消费型300000/(1680*5)= 35.713、 假如路人甲，第十年出险，赔付30万。赔付比例：返还型300000/(15120*10)= 1.98消费型300000/(1680*10)= 17.86所谓保险的真谛，就是以最小的保费，取得最大的保障，通过以上的计算，消费型保险在保障方面的优势，已经体现得淋漓尽致，那就是以最少的投入，获得最大的产品。再看在收益方面。消费型与返还型创造的价值对比。消费型节约费用再投资的收益，按银行一年定期存款利率3.25%来计算。由于该产品是在七十岁时给付所交保费的128%，计算可知，至七十岁时其收益是151200*128%＝193536。算算消费型的收益。117600*(1.0325)^(70-52)= 209135.8124209135.8124-193536=15599.8124消费型保险比返还型保险多出1万5！上述计算是将消费型从52岁起才计算收益，这是简单计算。这个计算虽然能定性说明问题，但对消费型的方案还是不公平。假如用复杂点的计算，将消费型的险种每年省出来的钱去做储蓄，我们再来算算，二十年后收益有多大。公式为：13400*(1.0325)^(52-32)+13400*(1.0325)^(52-32)+……+13400*(1.0325)上述式中，分别为第一年省下的保费存银行的总收益；第二年省下的保费存银行的总收益；……一直到最后一年省下的保费存银行的总收益。用复利计算器计算，得到：369360.87！怎么样，仅二十年交费期满后取得的效益，貌似数字比上述返还型的70岁给的还多呢！这个数字，也可以回答：二十年以后，消费型保险完全消费，我的保障从何而来的问题？用这37万，自己保自己。这就是我们强调的理性消费，综合理财的好处。别着急，再来算算，这笔钱再存银行，仍按每年3.25%的利息来算，看看结果如何？公式为369360.87*(1.0325)^(70-52)= 656858.72元!用复利计算器，结果一样！消费型的收益是返还型的收益的多少倍呢？656858.72/193536＝3.39消费型保险的综合收益达到返还型的3.39倍，而且还不用冒任何风险，只需要银行储蓄就可以做到！你会选择了吗？10、为什么保险代理人大多喜欢推荐分红险，返还型保险和万能险，而不是定期寿险？a、保险代理人以提成为生，大多数自然是哪个产品赚钱推荐哪个。b、保险具有一定的专业性，比较抽象，许多客户不愿意搞清楚，随意购买，代理人随意迎合客户兴趣。c、分红险，返还型保险和万能险比定期消费险，会让客户多付出保费，保险公司盲目扩张，故喜欢高保费产品，在政策和激励措施上要求保险代理人推荐分红险，返还型保险和万能险。 20210311