美股大跌、a股震荡，定投基金怎么样？

秀姐 2024-05-25 15:22:10

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定投最大的优势体现在，它可以通过拉长投资时间来弱化择时能力，平滑短期市场波动带来的风险，大概率地博取一个平均收益。可见，何时开始定投并不是最关键的，定投会一定程度上抚平时间带来的价格波动。虽说在下跌和震荡时建仓成本会拉低，等到市场反转后会获利，但是，就目前来看，美股是从相对高位下跌，a股也并非是在最低位震荡，市场接下来的涨跌没人能准确给出答案。因此，还是一句话，选对一个合适的定投标的，任何时候都可以进场。无论你在高点进还是低点进，只要把握住最后的退出时点，都能获得不错的收益。我们举个例子，拉一张走势图看下在不同市场点位开始定投的结果如何。上图是沪深300指数2005年2月28日到2018年1月31日的按月k线图，标注了五个时点，代表这段时期内的相对高位、低位。其中：a点：所处时点2005/11/30，指数收盘873.83b点：所处时点2007/10/31，指数收盘5688.54c点：所处时点2008/11/28，指数收盘1829.92d点：所处时点2009/7/31，指数收盘3734.62e点：所处时点2015/5/29，指数收盘4840.83我们假设定投了某支跟踪沪深300指数的基金，每月1号扣款1000元，选择红利再投方式，申购费率1.5%，赎回费率0.5%。分别在不同的市场点位入场，看一下结果如何。● 开始定投后，市场持续上涨在a点（2005/11/30）入场，一直到b点（2007/10/31）赎回退出。大盘一路上行，指数在两年期间由873.83涨至5688.54。这时你定投的收益是多少呢？赚了本金的一倍多！你肯定会说，这个不如一次性在a点买入啊，可是你怎么就知道自己每次都能踩着低点呢？市场单边上行的时候，定投可以给你赚钱，可能不如在低点的一次性买入赚的多，但是能让你赚的更笃定。● 开始定投后，市场持续下跌比如你在图中b点（2007/10/31）开始定投，一直坚持到了c点（2008/11/28）。大盘从5688.54点下降到1829.92点。此时，你的收益会呈现负数。你要做的，就是继续坚持定投，而不是恐慌退出。假设你在c点没有退出，而是继续定投到d点（2009/7/31）。此时你的收益已经转正了。而选择一次性在b点（2007/10/31，5688.54点）买入的投资者，在d点（2009/7/31，3734.62点）时还没有回本。所以，遇到单边下行的市场，我们不必担心。因为，从长期来看，市场是不可能无限制的跌，探底后总会反弹。在持续下跌的时候，随着该基金净值减少，你持有该基金的加权单位成本会日趋下降，当你手上囤积了大批便宜的**，市场开始反弹后，就是你卖出**获利的时候。当然，等待反弹的时间也许是一年也许是十年，要耐得住寂寞。● 开始定投后，市场先跌后涨，呈现v型上面讲到的b点入场、d点退出，就是一个典型的v型，数据显示，这个期间定投是盈利的。实际上v型正好是定投的一个完美周期，如果碰到的话，肯定是比一次性买入收益更好。我们来插播个模拟数据验证下。投资某指数，开始定投时点位1000。定投60个月，前30个月每月跌幅1%，后30个月每月涨幅1%。下图中红色线反映的就是点位走势，呈v字。如果我们仍然是每月定投金额1,000，60个月下来累计投入本金60,000。在前三年指数下跌到底部的过程中，定投平均成本（蓝线）也在不断降低。即使三年后指数开始反弹，只要指数点位（红线）低于平均成本（蓝色），平均成本仍在下降，最后平均成本稍有上升，但由于指数一直处于初始点位（1000）之下，最终的平均成本远低于一次性投资。在v型下，同一点位（1000点）进场，同一点位（60个月后回到1000点）出场，一次性投资刚刚回本，而定投已实现正收益了。可见，当市场在定投后开始下跌，即便几年后只是回到定投起点，你也已经赚了! 因为定投平均成本在不断降低。● 开始定投后，市场先涨后跌，呈现倒v型我们继续回到沪深300的指数图，当你在a点（2005/11/30）进场开始定投，到c点（2008/11/28）时，形成倒v。此时的收益：出现了亏损，原因在于定投的平均成本在抬高。如果你在a上升到b的途中，能适时止个盈，便可落袋为安。如果没能在合适的点位做止盈的动作，而是历经了a到c的整个倒v的过程，那么你能做的就是继续定投，等待接下来的反转。比如我们从a开始能坚持定投到d点甚至更远的e点，a点（2005/11/30）入d点（2009/7/31）出：此时的收益如下：a点（2005/11/30）入e点（2015/5/29）出：此时的收益如下：从a点开始，不管是坚持到d点还是e点，均取得了不错的收益。总之，市场形势纵然复杂，但是无外乎涨和跌。尽管没人可以告诉你下一步市场是涨还是跌，但是可以肯定的是，长期来看市场是涨跌交替的。对于进行定投的投资者而言，市场历经周期波折，会让你收获惊喜。当我们把投资期限拉到足够长，长到可以覆盖市场牛熊交替的周期时，你会发现，进入时点并不那么重要了。 20210311

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