信用证欺诈会给银行带来哪些危害?

Caroline 2024-05-08 02:32:02
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信用证欺诈对银行的危害(l)对银行资金安全造成影响信用证欺诈不仅给受害公司造成巨大损失,而且也必然给银行带来影响。日益增多的信用证欺诈事件使银行垫付了大量外汇资金,形成难以收回的呆帐,已经危及了银行外汇资产安全。原宁波东方经济发展(集团)总公司董事长陈行玮,从1998年2月至2001年3月,陈行玮以自己在内地和**的公司有所谓贸易往来的名义,先后从**银行陕西省分行骗开信用证139份,将信用金从议付行意大利商业银行**分行足额套取,2001年3月,**银行陕西省分行发现异常停开信用证,致使从2000年12月至2001年3月最后开出的20份信用证实际形成承兑行**银行陕西省分行自己承担,而由**银行陕西省分行承兑的信用金3700万美元,折合人民币3亿零6百多万元,最终被陈行玮成功骗取,给该行带来了巨大损失。(2)对银行信誉造成影响信誉是银行赖以生存的基础。对一家从事国际金融业务的银行来说,信誉是至关重要的。一旦在欺诈案中受到牵连,不管该银行本身是否遭到经济损失,其信誉必然会受到影响,将使外界感到该银行内部管理不严,经营不善,从而使人们对其失去信心。如果是西方**大银行,其上市股票价格往往下跌,严重的还会导致储户挤兑,使银行的整体经营受到沉重打击。另外还会连锁引起国际金融界对其信用证不信任,如不议付、不保兑或要求第三家银行为其保兑等不良反应。我国国有商业银行正处在股份制改革阶段,有的已经上市,如果不很好的控制信用证欺诈活动,对银行的信誉,国有资产的安全都会造成严重的危害。(3)开证申请人违约而造成银行损失的可能性主要包括:第一,进口商的信誉和资信情况将直接影响银行所做出的付款承诺。一般地说,银行在开证之前,都会要求客户落实保证金,但随着业务竞争的加剧,要求客户每笔开证提供足额保证金显然是不现实的。越来越多的客户要求减免保证金开证。而对于优质客户,银行也愿意提供授信为其开证。在这种情况下,银行所面临的风险也可能增大。第二,商品风险:主要是指由于进口商品的质量和市场供求状况引起的风险。一般地,开证申请人如发现货物在品质、性能等方面的缺陷,或者商品有安全问题,无法通过商检、**,往往会因此要求银行拒付,而不是主动通过商务合同向出口商进行索赔。而信用证的本质决定了银行处理的是单据,与货物无关,只要单证一致,银行就必须付款。另外,对于有些市场物资,如石油、农产品、涤纶短纤等商品受国内外市场供求、期货市场因素、季节因素等影响,价格波幅很大,一旦市场价格波幅超出了开证申请人的预期承受能力,往往会使申请人货款回笼困难,付汇资金无法及时到位,最终导致银行的垫付。第三,资金挪用风险:这是远期信开证的一大风险。特别是发生在那些贸易公司代理开证业务中。代理开证申请人往往会利用信用证承兑到付款之间的时间差,在被代理公司提前划入的付汇资金中做手脚,挪作他用,一旦发生投资损失,变现困难,使付汇资金到期无处着落,而银 20210311
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