请问下**银行对公人民币利率掉期是什么业务

LiangJianYe 2024-05-02 13:30:07

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一、介绍（一）“人民币利率掉期”业务是指以人民币浮动利率指标为交易标的，债务人根据人民币市场利率走势，将其自身的浮动利率债务转换成固定利率债务，或将固定利率债务转换成浮动利率债务的操作。当前人民币利率掉期市场主要浮动基准为7d repo，3m shibor，1y depo，也有少量金融机构以lending rate作为浮动基准进行了尝试**易。（二）产品范例西南公司去年向**银行贷款5亿元人民币，期限10年。今年以来，随着通货膨胀逐渐走高，**宏观调控收紧等事件，公司担心人民银行将于近期升息。为了规避利率上升的风险，公司决定将未来三年的人民币贷款利率进行锁定（剩余期限暂不对冲）。当前掉期利率报价为：3年期，公司收取1年贷款利率（当前5.31%），支付6.00%。虽然即期客户需多支付0.69%，但一旦未来三年人民银行升息，公司可不受利率上调影响。按当前5年以上贷款利率5.94%计算，公司未来三年实际利率为6%+（5.94%-5.31%）=6.63%。二、适用客户有人民币债务的客户。三、产品优势（一）产品特点或优势该产品可以被用来降低客户借款成本，或避免利率波动带来的风险，同时还可以固定自己的边际利润。（二）产品功能公司借入人民币贷款或发行人民币债券，为了避免利率波动带来损失，或为了降低借贷成本、固定自己的边际利润，可将浮动利率债务转换成固定利率债务，或将固定利率债务转换成浮动利率债务的操作。四、支持币种人民币五、收费标准人民币利率掉期业务采取总行平仓的方式进行，盈利通过交易点差体现，不涉及相关费用。如有疑问，请继续咨询,如有其他业务需求，欢迎下载或微信关注“**银行微银行”继续咨询、办理相关业务。 20210311

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