商业银行从哪些方面加强**业务管理

宠涵 ❤ 2024-05-18 17:12:46
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近几国**业务发展迅猛,这得益于我国经济速增长和企业对融资需增加。**作为企业间、银企间的融资工具,兼具结算和融资功能。随着我国改革开放和市场化进程的加快,企业越来越重视**的融资功能。同时,**以其较高的流动性和稳定的收益,也成为国内金融机构竞争的焦点。**市场的发展对完善货币政策传导机制,改善商业银行资产结构,拓宽企业融资渠道等起到了重要作用。但是,市场体系发育的不完善及相关风险控制机制建设的滞后,使我国金融机构**业务的风险日益凸显。其原因有:1、商业银行对**市场的过度竞争是导致**业务风险积聚的根本原因。**市场的交易由供求双方完成,企业提供**,是资金的需求者;商业银行提供资金,是**的需求者。只有商业银行产生对**的需求,才能完成对资金的供给,否则交易无法实现。目前,我国商业银行不仅存在着追求业务扩张的动机,而且有急于降低不良资产比率的压力,在信贷规模受到存贷款比率等指标约束的条件下,**贴现这一手续简便、收入有保证、规模容易增加的融资业务,便成为银行扩大资产规模、稀释不良资产比率的重要手段,被各银行视为立竿见影的可行方法。同时,我国金融业内控机制不健全,特别是国有商业银行治理结构不完善,不能对风险实施有效的控制,导致**业务风险不断积聚。2、利益驱动导致**业务空转对倒。所谓银行**业务的空转对倒是指银行向企业发放贷款,企业再把贷款存入银行作为保证金,开出银行承兑汇票,将银票贴现;贴现所得资金作为保证金,再次开出银行承兑汇票并将银票贴现……。这样一来,**承兑、贴现业务就呈现出超常增长势头,而且银行信贷也被虚增放大。银行这样做的好处一是通过赚取利息和套利差,获取利润;二是可收取保证金,虚增存款;三是可扩大贷款,压缩不良资产,并获取利息收入。但是,这种滚动承兑、滚动贴现形式的承兑、贴现、保证金、再次承兑、再次贴现的操作方式,产生了巨大的信贷泡沫。据统计,2003年上半年以来,新增贷款中的20%是靠**融资拉动的。3、社会信用体系不健全,企业恶意套取银行资金,导致银行信用风险加大。社会信用体系不健全,无法对企业进行信用考核,守信得不到尊重,失信得不到惩罚。信用评级的缺失使得企业利用法律法规的空白进行**欺诈,恶意套取银行资金,加大了**业务的风险。一是**贴现在非100%保证金**的情况下,开具全额银行汇票,企业到银行贴现后以贴现资金作为保证金再次开具全额汇票,套取银行资金。**融资中的信用泡沫不断加剧。二是没有真实交易背景的融资性**与具有真实交易的**混杂在一起。企业提供虚假的交易合同、**,通过贴现和质押方式轻易套取银行资金,银行承兑垫款不断增加,不良资产额也随之增大,信用风险急剧扩大。4、银行内控机制不健全及**真伪查询手段落后,导致**欺诈案件日趋增多。**业务岗位职责不明确,重点岗位监督管理以及内部检查不严,对内部违规发展**业务缺乏有效监督,甚至采取默许的态度。目前银行**查询手段落后,缺乏全国统一联网的**信息查询系统,查询效率低下。联行系统查询系统及其查询方式存在着局限性,无法完全识别**的真伪。管理和制度上的漏洞使得外部人员和内部人员勾结进行**欺诈,骗取银行的资金,成为**业务风险增大的又一个因素。 20210311
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