9、当前我国股市、房地产过热过程中,银行信贷资金违规流入股市和房市将给商业银行经营带来哪些风险?

Wedding Bus 官方 2024-05-15 01:11:42
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银行做为资金的信用中介,人民银行在商业银行法中要求三性原则,既,安全性,流动性,效益性。安全性:某一行业过热,资金大量向其集中,势必更其不正常发展,一旦受**或市场调控,回到正常状态时,银行冲入行业中的资金会受到损失。银行自有资本少,经不起风险,商业银行属负债经营,一旦风险过大,引起储户恐慌,损失银行信誉,甚至产生大量挤提存款。2008年7月12日关闭的美国indymac就是一个典型的例子,美国最大的储蓄银行,过量投资房地产,当房价暴跌,储户13天提走13亿美元,最后倒闭。流动性:做为随时应对客户提存以支付需要,流动性是负债经营的基础。一方面吸收存款,一方面放出贷款。存贷比失调时,就得引入更多的长期资金来做提款准备,长期资金的来源多以商业银行向中央银行借款,发行大额可转让存单,同业拆借,国际货币融资等,但这种保证流动性的方式,会提高资金成本及有损银行信誉。资金大量集中某一行业,会造成资金大量长期被占用,迫使银行提高成本去引入资金。效益性:商业银行追求利益最大化的目标,当行业受到冲击时,贷款客户别说付利息了,本金能否追回都是个问题,更谈不上效益性。商业银行的管理就是协调三性原则的平衡,商业银行的风险管理分为市场风险管理,信用风险管理,操作风险管理。防止违规的管理,主要是操作风险管理。银监会提出的加强监管力度,监管结构。如工行的统筹管理,分工控制。操作风险主要分5个步骤:风险识别、风险评估、风险评价、风险控制及管理效果。主要说风险控制一:对于银行可以采用风险承担的方式,既依靠银行本身的财务能力承担损失,将损失计入成本,通过产口定价获得操作风险准备金,通过操作风险准备金吸收损失。再就是预提资本吸收损失二:采用风险转移方法控制。就是将此类风险责任转移给其他金融机构。但此类操作风险计量困难,损失巨大,是风控中的薄弱环节。操作方式常用的是保险和业务外包。三:风险规避,在发现一些高风险的业务时,应该降低或撤销此类业务。同时保持谨慎态度,因为高收险带来的是高收益。四:损失控制方式,也就是对于那些无法回避的风险,采取必要措施,如员工培训、拟定规则。建立风险报告机制等。对于违规操作,银行内部加强监管,分级负责,分级监管。人是最不可控的风险,没有规矩可循。在雷曼兄弟申请破产的同时,消息瞬间满天飞,结果在十分钟后,德国**发展银行,竟然还向其即将冻结的账户转入了有去无回的3亿欧元。就是因为人的因素。有兴趣你可以在网上找找,看看这个过程,很搞笑的。德国**发展银行被德国销量最大的图片报,称为德国最蠢的银行。 20210311
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